hi，我是哆啦。

先跟大家说件事。

截至2021年底，中国60岁以上的人口数量达到2.67亿，占总人口的18.7%。

可以预计的是，人们对高质量养老生活的需求将大幅增加。

护理保险的供需缺口将会扩大。

建议感兴趣的童靴提前了解护理保险，比如和谐倍护金生。

以下是今天的正文。

进入10月，保险一哥中国人寿开始推开门红了——国寿鑫享未来。

今年的开门红比以往任何时候来的都要早一些。

国寿鑫享未来，依旧是纯真的主险+万能账户组合。

那它值不值得买？又有哪些亮点呢？

今天哆啦就给大家测评国寿鑫享未来。

话不多说，带大家一睹为快。

一、国寿鑫享未来，保障怎么样？

老规矩，先上图。

如图，国寿鑫享未来和以往的开门红一样。

主险保障期非常短，只有8年和10年两种选择。

缴费方式分为趸交、3年交、5年交。

各种缴费，主险都是从第5年起领取，直到保障期结束。

不过他们每年的领取金额有区别。

生存金：

趸交：首年保费的20%；

3年交：首年保费的60%；

5年交：首年保费的100%。

至于最后一年的满期金，都是给付100%基本保额。

虽然主险保障期比较短，但好在万能账户可以保终身，兼顾长期理财和短期理财。

万能账户主要有三种选择：鑫尊宝A款，鑫尊宝乐享版，鑫尊宝C款。

三款万能账户的保底利率都是2.5%。

初始和追加等费用方面，除了鑫尊宝C款有所不同，鑫尊宝A款和乐鑫版收取费用都一致。

退保和部分领取费用也是如此。

最后我们来看看收益~

二、国寿鑫享未来，收益怎么样？

1、主险

我们通过案例来看下国寿鑫享未来的主险收益。

案例1：以40岁大雄，年交10万，交3年，保8年为例。

大雄45至47岁，每年可领6万元。

48岁满期后，可一次性领14.85万元，累计领取约32.8万。

IRR为1.55%。

案例2：以35岁大雄，年交10万，交3年，保10年为例。

可以看到，和保8年一样，大雄40至44岁每年可领6万元。

45岁可一次性领满期金33.2万元，累计领取约33.2万。

IRR为1.63%。

说实话，国寿鑫享未来的主险收益实在拉跨。

市面上随便拉出一款年金险，都能吊打它...

下面来看看，鑫享未来附加万能账户后，它的收益有没有增加呢？

三、国寿鑫享未来，万能账户收益如何？

国寿鑫享未来的万能账户在不同利率下，收益如何？

案例：40岁大雄，年交10万，交3年为例。

如图，均投入相同本金。

随着大雄年龄的增长，不同结算利率下账户价值的差异也越来越大。

比如60岁时，保底利率2.5%和结算利率4.8%的现价差了16万左右。

再来看它们的IRR，

2.5%结算利率：IRR为2.13%；

3.7%结算利率：IRR为2.99%；

4.8%结算利率：IRR为3.75%。

可以看到，主险收益很一般的鑫享未来，

在附加了万能账户后，收益进行了二次增值，IRR有了明显提升！

需要大家注意的是，附加万能账户后，收益是会出现浮动的。

想要高结算利率的同时，也要有接受保底利率的心理准备。

四、最后说下

总体来说，鑫享未来主险的收益确实低了点。

它的主要优势是搭配万能账户，可做长期理财。

但它的三个万能账户，结算利率并没有很出色。

如果你看重万能账户，哆啦更推荐小康人寿的恒盈年年年金险。

恒盈年年不仅有3%的保底利率，现行结算利率更是高达4.95%，而且主险收益更高！

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

如果你对年金险感兴趣，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取年金险选购宝典，欢迎来撩~