不少朋友曾面临养老年金和增额寿的两难选择：
养老年金虽然能在退休后提供持续现金流，
活多久领多久，但不够灵活；
增额终身寿虽灵活，但不能产生稳定现金流。
如今，市面上有了一款新型的养老年金险，
信泰如意鑫享，现价高于大多数增额终身寿，
支持加减保，退休后能提供稳定现金流，
还能附加保底3%万能账户，
可以说是目前理财险市场上的网炸产品了。
一起来瞧瞧~
N1
信泰如意鑫享，保障如何？
话不多说，直接上图：
1、现价高
信泰如意鑫享本质是一款养老年金产品，
它的优势在于高现价，而不是养老金领取金额。
如果作为普通养老年金来买，它的收益并不高，
只有选择70岁领取，才能体现作为增额寿的优势。
2、支持加减保，灵活性高
中途要用钱的话，可以直接减保取现，
不限制金额和次数，非常自由，
到了领取年龄，还可以固定领取养老金。
如果觉得没买够，满2年后，每年可追加20%。
3、万能账户保底收益高
如意鑫享可附加保底3%万能账户，现行结算4.2%，
可追加主险保费的2倍或5倍；
现行结算不算高，但退保手续费低，很有优势，
前5年分别是3%/2%/1%/1%/1%，以后为0。
接下来，我们看看信泰如意鑫享的收益情况。
N2
信泰如意鑫享，收益怎么样？
以0岁男孩，年交10万，交5年，
选择70岁开始领取为例，
这份保单的现金价值以及收益率如下表：
保单第7年，现金价值超过总保费，即回本。
第10年，现价为65.1万，折合单利3.9%；
第30年，现价129.6万，是保费的2.59倍，
复利IRR为3.46%，折合单利5.9%；
保单70年，每年开始领取232475元的养老金，
现价逐渐减少，但始终大于总保费。
总的来说，信泰如意鑫享，回本较快，
如果一直不领取，最高收益可达到3.48%，
在现有增额终身寿险产品中，是很有竞争力的。
下面咱们跟其他热销的增额寿类产品对比一下，看看信泰如意鑫享的实力到底如何。
N3
货比三家，如意鑫享，性价比如何？
以20岁男性，年交10万为例，
信泰如意鑫享选择70岁开始领取，
这样现价就可以有50年的增值时间。
对比人我行、乐享年年、万年禧两全这3款，
看看不同缴费期限，哪款现价更高~
趸交方式，恒大万年禧两全的现价一直最高，
信泰如意鑫享排在最后，但差距不大。
如果不考虑万能账户、趸交保费的情况下，
万年禧两全是最优选；
3/5年交，如意鑫享的收益对比其他3款也很不错，差距不是很大。
回本也比较快，又可以附加保底3%万能账户，
看中万能账户的朋友，乐享年年是优选，
毕竟保底也有3%，而且现行结算5%，
不过门槛较高，主险保费要满50万。
如果预算不够，可以选择信泰如意鑫享，
万能账户减保无限制，可追加的金额也比较高；
10年交，如意鑫享的现价也不错，比乐享年年高，
排在人我行和万年禧两全之后。
人我行仅限18岁以上投保，如果给小孩买，
可以选择万年禧两全或信泰如意鑫享，
减保都很自由，没有限制。
具体怎么选择，还得看个人的需求。
N4
写在最后
信泰如意鑫享，回本速度比较快，仅需6-7年，
各种缴费方式的现金价值也都比较高，
而且减保没有限制，再加上保底3%的万能账户，
综合这些优势，如意鑫享是一款不错的产品。
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