自从银行理财不再保本保息，

保险公司的增额终身寿险，

很快就成了各大银行的C位理财产品。

前阵子，就有朋友问：

银行推荐的增额终身寿险收益也是3.5%，

跟网上卖的有什么不同？收益咋样？值得买吗？

今天就来测评一下工中建等5大银行增额终身寿，到底哪家的产品最好呢？

话不多说，直接开扒~

N1

5大银行增额终身寿险，收益咋样？

先说下银行推的增额寿，

跟我们平常推荐的产品有啥区别：

答案是没区别，银行只是销售渠道而已。

银行主要推荐哪些热门产品呢？

哆啦选取了比较有代表性的5款，如下：

• 中银三星尊享人生（中行）

• 建信人寿龙耀一世C款（建行）

• 工银安盛鑫如意玖号（工行）

• 招商信诺和瑞一号（招行）

• 中邮年年好邮保一生C（邮政储蓄）

咱们以30 岁男性作为被保人，

分别测算1/3/5/10年交，每年交10万的收益。

1年交（趸交）

ps.中邮年年好邮保一生C不支持趸交

可以看到，1年交的情况下，

5款产品回本速度比较快，在4-5年左右；

收益方面，中银三星尊享人生表现最亮眼，

IRR最高达到3.35%，排名第一，

其次是招商信诺和瑞一号，

最低的是建信人寿龙耀一世C，IRR只有3.24%；

3年交

如上图，5款增额终身寿险都在第5年回本；

收益依然是中银三星尊享人生表现最好，

80岁时，IRR3.37%，现价达到1524090元；

其次是中邮年年好邮保一生C，

收益最差的仍是建信人寿龙耀一世C款，

80岁时，IRR为3.22%，现价只有1420902元，

30万的本金，与中银三星尊享人生相差10万多。

5年交

跟3年交的情况差不多，

中银三星尊享人生排名第一，

最后一名是建信人寿龙耀一世C款；

80岁时，两者现价分别为2466542元、2311777元，

50万的本金，相差15万多。

10年交

ps.中邮年年好邮保一生C不支持10年交

10年交，跟趸交情况差不多，

总体收益最高的是中银三星尊享人生，

招行和工行的产品表现中规中矩，

建行的龙耀一世C款表现最弱。

综合来看，5大银行增额终身寿险产品，

收益最好的是中银三星尊享人生。

接下来，咱们再看看各产品的灵活度怎么样。

N2

5大银行增额终身寿，减保谁更灵活？

减保规则决定了资金的灵活性，5款产品对比如下：

这5款增额终身寿，都不支持加保。

在减保规则上，建信人寿龙耀一世C更有优势，

不仅写入合同，而且减保条款很宽松，

仅要求减保后基本保额不低于 1 万元即可。

中银三星尊享人生，减保也很自由，

没有减保次数和年龄的限制，

只要求减保后剩余保额不低于规定的金额即可，

但减保规则没有写入合同，后续可能会有变化。

其他3款，减保都有20%的金额限制。

了解完这5款增额终身寿险的基本情况，

下面来看，5大银行增额终身寿，到底值得买吗？

N3

5大银行增额终身寿，值得买吗？

哆啦拿市面上最热销的乐享年年，跟上述5款产品进行对比。

如图，5大银行增额终身寿的收益与乐享年年的差距很大。

乐享年年的IRR最高能达到3.49%！

30岁男性，每年交10万，交5年，本金50万，

90岁时，乐享年年现价高达3654602元，

比银行系中收益最高的中银三星尊享人生，

现价为3410500元，多了24.4万。

相比建信人寿的龙耀一世C款就更不用说，

能多出高达46.5万的收益！

哆啦测算过，其它缴费期限下，

乐享年年的收益也同样遥遥领先。

买得越多，差距越大，

如果是5年交，本金100万，后期收益相差接近100万，相当悬殊~

对大多数朋友来说，买增额终身寿险主要是冲着长期收益来的。

这5款银行增额终身寿险收益差了太多，

建议再对比下其它收益更高的产品。

我叫哆啦，是专业的保险测评师，熟悉全国各类保险。

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