大家好，我是哆啦~

前段时间遇到了一起理赔案，想和大家分享一下。

也希望重视保障的朋友，

在购买重疾险时避开几个误区，买到适合自己的重疾险，加强抗风险能力。

N1

26岁女性患白血病，10天获赔54万

26岁的W女士，是刚毕业几年的工作白领。

平时加班是常态，身体状态也明显感觉在下降。

听到身边朋友聊买保险的事，她也记在了心上。

经过多番了解对比，W女士在去年投保了完美人生守护2022重疾险。

买的是30万保额，年交保费3471元，交30年。

没想到，2022年年末，一年时间不到，她被确诊白血病！

起因是身体出现不明原因出血和凝血异常。

内心忐忑的她前往医院检查，被确诊为急性早幼粒细胞白血病。

紧急入院接受治疗的同时，小姑娘私信了我们，询问她所购买的重疾险和医疗险能否理赔。

我们的协赔人员第一时间开始着手一对一的指导，为第一次经历出险理赔的W女士解答疑问，并安抚她先安心治病，把理赔需要的证明资料给收集整理好。

在协赔人员的全程帮助下，W女士顺利提交了理赔资料。

因这款重疾险60周岁前首次重疾额外赔80%，

从报案到理赔，仅花了10个工作日，最终W女士获得了54万元理赔款，后续治疗得到了有力的资金支持。

等到治疗全部结束，W女士还可以通过自己的另一份医疗险对相关费用进行报销，又节省下一笔支出，大大减轻了负担。

意外啥时候突然来临，真是没法预料。

假设她晚几个月投保，那真就遗憾了：

不仅因为在等待期而得不到赔偿，治疗费压力大，也会因为出险，再也买不了重疾险和百万医疗险了。

哆啦一直提醒年轻朋友们，健康险这东西，千万不能等，一定要趁早买。

一是保费更便宜，另一个是能挑到性价比更高的产品。

投保时，可通过“重疾险+百万医疗险”组合式的保障配置，这样一来能够将不同种类的保险进行互补，有利于我们更加全面地进行风险防范。

有了保险，在风险来临时才能更好地抓住机会，渡过难关。

N2

重疾险怎么选？这4坑千万别踩！

那买重疾险需要注意哪些事项呢？

以下4个典型的坑，大家可千万别踩！

1、迷恋返还型重疾险

返还型重疾险，优点是“有病没病都赔钱”。

缺点是，保费贵，保障还一般般。

说实话，有这钱还不如提高保额，再拿部分做稳健投资，追求个人最大利益化。

就拿线下某大公司热门返还型重疾险，来和达尔文7号对比一下，如下图：

很明显，达尔文7号保障更全面，价格更便宜！

除了重中轻症，还可附加重疾/中症额外赔，重疾二次，心脑血管二次，癌症多次赔更是新增轻度/原位癌的赔付，门槛低赔付高！

价格上，同样50万保额，30年交，达尔文7号直接便宜了9379元/年！

这差距可不是一般大啊。

你是不是想着，返还重疾险虽然贵了点，但可返钱？

咱就来算个账。以30岁男为例，总保费差距如下：

• 返还型重疾险：14629元/年*30年=438870元。

• 达尔文7号：5250元/年*30年=157500元。

• 总保费比达尔文7号贵了：281370元。

如果没有出险，到了70岁，返还型重疾险保司返给你44万；

但也意味着，近40年，这笔钱你没有权利去支配。

如果你投保的是达尔文7号，把省下来的28万保费拿来买增额寿。

以人气很旺的人我行为例，10年交，年交2.8万，收益测算如下：

人我行投保第8年，现价超过已交保费实现回本。

到70岁，现金价值95万，IRR高达3.49%。

相比返还型重疾险的44万，纯多赚51万！

如果不退保，这钱还可以继续复利增值，持有越久，赚得越多。

增额寿支持中途减保，中途急需用钱照样不怕。你就说香不香！

2、健告未如实告知

有些朋友抱有侥幸心理，健康告知不仔细看，随便填或故意隐瞒，想着等过了等待期就不怕了。

但实际上，未如实告知，出险了会被拒赔！

就连两年不可抗辩期也救不了你。

这坑，一定要避开！买重疾险，健康告知的原则是，不问不答，问到的如实回答。

一旦被保司发现你隐瞒告知，那你这钱就算白交了。

3、只给孩子买，不给自己买

很多家长，宁愿自己裸奔，也要给娃保全，这真是一个致命的错误。

大人才是家庭的根基，经济支撑，孩子的保护伞。

如果家里大人没有优先做好保障兜底，一旦倒下，孩子还能依靠谁？

买重疾险的正确顺序应该是：先大人，后孩子。

如果经济条件允许，大人和小孩同时做足保障，最好了。

4、只看品牌不看保障

买重疾险，最重要的是保障和性价比。

大公司虽然名气响，但产品贵呀！

监管也有规定，每家重疾险的都必须包含28种高发重疾。

这28种重疾已经能覆盖95%的重疾赔付。

so，你多花的钱不过是被品牌拿去填广告费了。而且“什么都保”的保险，一般赔得少。

N3

保险顺利获赔，这1点要掌握

以上4点，你都记住了吗？

其实能不能理赔，理赔快不快，跟保险公司大小，完全没啥关系。

重点看的是白纸黑字的条款要求。

只要前期买对保险，做好健康告知，理赔资料齐全，一般都能顺利获赔。

如果还能有专业的理赔人员协助，那就更好了。

我叫哆啦，熟知国内各类保险产品，是专业的保险测评师。

如果你对保险感兴趣，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取重疾险选购宝典，欢迎来撩~