大家好，我是哆啦~

五一假期回了一趟老家，

感受特深的是，

上了年纪的老人，但凡突然病一场，

身体状况是一天不如一天。

这个时候，拼的真的就是财力了。

如果有一份合适的保险，

不仅能让父母的健康更有保障，

我们作为子女在经济压力上也会小很多。

那么，给50岁以上父母买保险，怎么买才实用又划算呢？

哆啦详细来聊聊。

N1

50岁以上父母买保险，难点在哪里？

好多朋友被业务员追着买保险，

误认为买保险是件再简单不过的事。

但实际上，保险也会挑人。

在年纪大的朋友身上，体现得淋漓尽致。

50岁以上的父母，就直接面临着3大难点：

1、年龄问题

年龄越大，保费越贵，可挑选的产品越少。

你比如说，重疾险，普遍限制在55周岁内投保；

百万医疗险，普遍限制在60周岁内投保，

只有极少数可扩充到65周岁。

这也是哆啦一直强调让大家早点儿买的原因。

2、健康告知问题

上了年纪，身体多少有点小毛病，

像高血压、脂肪肝、糖尿病、慢性胃病等常见病痛。

在买保险的时候，都将成为健告的阻碍，

很可能因此被保司拒保。

3、保额限制

保险公司为了控制风险，

年龄大的人群，投保不仅保费巨贵，还限制保额。

比如说，同款重疾险，

30岁的人投50万保额，每年仅需三四千块钱，

50岁的人却只能投20万保额，每年近六千块。

这就是差距。

那咋给50岁以上父母，买到合适的保险呢？

N2

50岁以上的父母，保险该怎么买？

我们之前有说过，

家庭保险配置，必备的4大险种为：

重疾险、医疗险、寿险、意外险。

各险种作用，用一句话概括就是：

家庭成员疾病、意外、死亡风险的兜底保障。

养老保障方面则考虑年金险和增额终身寿险。

不过，50岁以上父母并非每一种都要买。

咱们一个个来分析。

1）重疾险/防癌险

作用是解决大病医疗费或弥补收入损失问题。

50岁以上的父母，能买的重疾险比较少，

一个是健告限制，一个是保费倒挂问题。

在选择时，根据自己的实际情况来。

50岁以上购买且条款较宽松，可考虑凡尔赛PLUS（同方全球）。

如果身体状况原因，买不了重疾险，可以考虑防癌险。

防癌险，也是一次性赔付一笔钱。

年龄和健告均宽松，保费相对重疾险更便宜，

但就是只保癌症。

如阳光中老年防癌险，专为中老年人设计的产品。

2）定期寿险

定期寿险保障责任简单，

发生身故/全残的情况下直接赔付保额，

适合给家庭经济支柱买。

50岁以上父母，

如不需要承担家庭经济责任，可以不买。

3）百万医疗险/防癌医疗险

百万医疗险和重疾险是应对大病风险的黄金搭档。

强烈建议给父母配置一份。

尽量在可选择范围内配置保证续保产品。

推荐3款比较有代表性的产品，如下图：

总结来说，

55岁以下更推荐优先考虑医享无忧。

靶向药写进条款，可100%报销，含CAR-T特药。

如果超过55岁，

医享无忧需要走人工核保，提交体检报告。

为避免后续买不了百万医疗险的情况，

56-60岁的朋友，建议优先考虑好医保20年版。

要是买不了百万医疗险，

那就考虑防癌医疗险吧。

它的赔付方式和百万医疗险一样，但只保癌症。

比如平安终身防癌医疗险、普惠e生百万防癌医疗险等。

4）意外险

意外险可以报销因意外受伤的门诊、住院费用，

还有少量的伤残、身故赔偿。

部分老人意外险还有含有骨折津贴。

老年人非常有必要。

针对50岁以上父母，推荐以下2款：

能买大护甲5号（父母版），就别犹豫。

它的意外医疗最高可报销100%，

而且价格上也非常有优势。

5）养老金储备：增额寿or年金险

父母退休养老，光靠养老金可能还不够。

有预算的情况下，

最好还是搭配增额寿或年金险来提高养老金。

如果父母年纪上了60岁以上，

那我们可用自己的名义来投保增额寿。

一来可以作为父母养老金的补充，

二来是家庭资产长期增值的好去处。

咱们以目前第一梯队产品人我行为例。

30岁男，每年交10万，

除了趸交收益不是很出彩，

其他缴费年限，人我行表现都非常出色：

第10年，IRR就超过3.4%，

长期收益更是高达3.492%。

现价增长非常有优势。

50岁左右的父母，年金险产品选对了，也是非常吃香。

以鑫佑所享养老年金为例。

同样选择在60岁领取，

50岁投保比55岁每年要多领6100元。

累计领取至85岁时，将多领15.86万！

所以，哆啦建议大家尽早规划。

资金压力小，养老金还可更高领取。

最后，可别忘了我们的社保。

这是国家给的福利，

也是门槛最低、性价比最高的保险。

有了社保的打底，购买商业保险也是非常有优势。

文章到此结束。

我是哆啦，专业测评全国各类保险（含香港保险）。

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