一眨眼，已经是五月下旬了。
养老金有了新调整，
2023年前已退休人员的养老金提高3.8%。
这次涨幅低于以往幅度，一些已经退休的叔叔阿姨们开始担忧了。
这也难怪，
毕竟史上最大退休潮即将来临，养老金压力剧增呀！
退休的人多了，领养老金的人也就多了。
2023年养老金的涨幅就降下来了。
可以想象得到，等我们这些80后、90后退休时，
完全指望政府养老肯定是不现实的，
想要过舒适点的生活，得靠自己去补充养老金。
“活多久领多久，终身发放退休金”的养老年金险，
就非常适合我们普通人用来补充养老。
不过有些朋友买年金险，更倾向于大公司的产品。
哆啦选了最近畅销的4款大公司年金险PK：
鑫禧年年【富德生命】、光明慧选【光大永明】
e养添年【太平人寿】、和润年年【招商仁和】
一起来瞧瞧，哪款更适合你~
N1
如何评价一款养老年金险？
我们先来了解一下测评养老年金险的几个核心指标。
1、养老金领取
领取额度越高，说明每年能领到的养老金越多。
2、现金价值
现金价值持续时间（如至60岁/80岁/85岁/终身)，
意味着开始领取后，能不能退保的问题。
现金价值持续时间越长，灵活性越好。
3、是否保证领取
有保证领取的，身故保障更好。
比如保证领取20年，领了3年就挂了，
那么保司会将剩余17年的养老金赔给家人；
如果没有保证领取，身故就只赔保费。
4、可享权益
比如万能账户，养老社区等。
下面我们将从这4个维度来对比4款大公司年金险。
N2
4款大公司年金险对比，收益谁更高？
以40岁女性，年缴10万，缴10年，55岁领取为例。
1、年金领取
鑫禧年年和光明慧选的领取更高，每年领75300元，
其次是和润年年，每年领63550元，
e养添年领取最低，每年领61876元；
若领到90岁，鑫禧年年和光明慧选累计领取271万，
e养添年累计领取222万，和润年年累计领228万。
想退休之后多领钱，鑫禧年年和光明慧选能领更多。
2、现金价值
e养添年开始领取后，现价为0，
光明慧选持续到75岁，在此之前保单可灵活使用，
和润年年和鑫禧年年则终身有现价，灵活性最好。
3、生存总收益（累计领取+现金价值）
虽然每年领取的养老金一样多，
但由于鑫禧年年终身有现价，且始终高于光明慧选，
所以生存总收益，鑫禧年年持续领先。
在80岁时IRR达到3.69%，在90岁时能达到4.05%。
而e养添年在开始领取养老年金后，现价就为0，
之后就无法退保了，灵活性较差，
加上领取也低，因此生存总收益最低。
和润年年在85岁前生存总收益比光明慧选略高，
但85岁之后，收益比不上光明慧选。
下面，再看看4款大公司年金险的身故保障和权益。
N3
4款大公司年金险PK，身故保障/权益谁更好？
养老年金险的身故保障分为两个阶段：
①开始领取前身故
已交保费和现金价值哪个更高，就赔哪个。
4款大公司年金险现价排名：
鑫禧年年＞光明慧选＞和润年年＞e养添年
所以，鑫禧年年身故赔最多，其次是光明慧选。
②开始领取后身故
4款产品都有保证领取，
鑫禧年年和光明慧选保证领取20年，保证领150.6万；
e养添年保证领取至80岁，保证领154.69万；
和润年年保证领取25年，保证领158.87万。
so，和润年年身故保障最好，
若不幸早身故，留给家人的钱更多。
那保单的可享权益，哪款更丰富呢？
其中，鑫禧年年、和润年年和光明慧选，
都可以附加保底3%万能账户；
而和润年年、光明慧选和e养添年，
则可以对接养老社区，权益方面都还不错。
到这里，4款大公司年金险对比测评完毕，怎么选呢？
N4
4款大公司年金险，如何选？
最后，哆啦给大家做个总结：
光明慧选：
领取较高+保底3%万能账户，适合想兼顾领取和低门槛入住养老社区的人群。
鑫禧年年：
领取高+终身有现价+保底3%万能账户，是养老年金险中的佼佼者，适合想要高领取的人群。
和润年年：
领取一般，终身有现价+保底3%万能账户+养老社区，适合想兼顾领取和养老社区的人群。
e养添年：
投保门槛低，600元起投，支持加保，可对接养老社区，适合当前预算不高，后续希望加保的人群。
总的来说，这4款大公司年金险表现都优秀，并且各有优势。
文章结束。
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