大家好，我是哆啦~

人生无常，我们无法控制意外与疾病！

治病救人是医生的事，但有没有钱治是自个儿的事。

普通家庭有了保险兜底，应对突如其来的意外和风险，也不至于一夜返贫。

最近来咨询家庭保险配置的朋友，无外乎都认识到了这一点。

但家人的保险到底该怎么买，选对产品又少花钱呢？

哆啦今天就以三口之家保险配置方案为例，

带大家看看，年收入10万-30万的家庭，如何配置保险最划算？

N1

家庭保险配置，4大险种不可或缺

对于每个家庭来说，常见的风险包括：疾病、意外、死亡风险。

任何家庭想要全面的保障，这4大险种不可或缺：重疾险、医疗险、寿险、意外险。

4类险种各司其职，具体作用如下表：

哆啦就不重复解释了。

倘若这4大险种都配置齐全了，还有闲钱，

3.5%的增额寿、4%的年金险等理财险可考虑，打理家庭资产，长期保本增值，锁定一辈子复利。

那是不是所有家庭成员都必须配置这4大险种呢？

非也。

哆啦总结了一个万能挑选表：

看懂了没？

根据每个人所要承担的家庭责任，和可能面临的风险来评估需要购买的险种。

做好这一步，直接省几千！

N2

不同预算的三口之家，怎么配置保险最划算

不同家庭的情况千差万别，收入、支出、贷款等都会影响到方案的制定。

哆啦就以身边的朋友（三口之家）为原型，丈夫30岁，妻子28岁，男宝3岁。

来看看，年收入10万-30万的三口之家，该如何配置家庭保险，保障齐全又划算？

案例一：年收入10万左右，预算5000-5500元。

当一家三口预算只有5000元左右时，

优先考虑重疾险、医疗险、意外险。

重疾险：

夫妻俩配置超级玛丽8号，轻中症累计赔6次，30万保额，保至70周岁；

没有附加可选责任，保费加起来一共3750元。

孩子的是大黄蜂8号，50万保额，保30年，20种少儿特疾，可赔付100万！性价比杠杠滴。

百万医疗险：

平安长相安，保证续保20年，保额400万，

3人投保保费优惠10%，家庭共享1万免赔额。

100种特药，含2种最新CAR-T疗法，100%赔付。

意外险：

人保大护甲5号，目前成人最推荐的一款意外险。

意外医疗报销都不限社保范围，100%报销。

猝死的保额高，理赔条件也宽松。

而平安小顽童，大品牌，0免赔，不限社保范围，

意外保障全，含烧烫伤、意外骨折等保障。

一家三口配置下来，这套方案总保费5356.9元。

案例二： 年收入20万左右，预算1万+。

配置方案如下：

超级玛丽8号，保额提升至40万。

大黄蜂8号，保额50万，保障至终身。

人保大护甲，升级为至尊版，保额100万。

定期寿险，定海柱3号，

夫妻俩一起投保，保至60岁，保额各100万，

除了保身故/伤残，还包括猝死、住院津贴等责任，

足以覆盖现阶段家庭的负债、子女抚养费问题。

其他不变，整套方案算下来，一年保费10219.9元。

可以看到，预算增加了1倍，保障也更全面、强劲。

案例三： 年收入30万左右，预算1.5万-2万。

预算宽裕的情况下，保障又如何呢？

如上家庭配置方案：

在预算1万+的基础上，

成人重疾险——超级玛丽8号，保额提高至50万，保终身，附加疾病关爱金，60岁前可额外赔100%。

定期寿险——定海柱3号，男性寿险保额提高至200万，这样一来，夫妻俩寿险总保额高达300万。

更有利于防范家庭经济支柱突然身故的风险。

这套方案，年总保费19331.9元，一共获得1720万保障。

在预算范围内，更大程度地做足了高保额、高保障。

大家记住一个大原则：一般建议把保费支出控制在年收入5%-6%，这样一来，家庭经济压力小些，全家保障也与当下情况相匹配。

N3

哆啦说

总之，一百个家庭，有一百种家庭保险配置。

但不管月薪几千还是月薪上万，

都不应该让每个家庭成员“裸奔”。

说句不好听的，再不济也得备个百万医疗险。

不然，一旦大病光临，医生救得了你，你却拿不出钱救自己，才是真的完蛋。

我是哆啦，专业测评全国保险（含香港保险）。

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