大家好，我是哆啦。
又一家市值千亿的房企爆雷了！
可能比碧桂园还惨烈。
远洋集团可不是一家简单的房企，
而是有着央企背景的混合所有制公司，是近十年来保险资金重磅的房地产公司之一。
最大的股东是中国人寿，持股29.59%。
第二大股东是大家人寿，持股约29.58%。
但奈何房企市场半死不活，
远洋集团回血能力太差，连年亏损，
保司股东一次次出手，都扶不起这个阿斗，
看不到任何希望，索性破罐子破摔了。
远洋爆雷，直接打破了国企央企背景的房企铁板安全的市场定律。
新一轮暴雷潮将像多米诺骨牌一样打开。
下一个又是谁？消息或许很快就会到来。
以前，买房投资是赚钱的快捷道。
很多人疯狂买房，把投资房产作为家庭资产配置的必选项。
但现在，刚需买房都得掂量一下。
投资房产就更别提了，简直是拿鸡蛋砸石头。
对普通人来讲，目前最好的投资方式是什么？
答案在文章后面揭晓，先来搞清楚家庭资产配置的问题。
只有弄懂了这个问题，你才能真正明白，哪些投资方式适合你？
搞清楚了，你就超越了80%的人。
N1
什么是家庭资产配置？
家庭资产配置，
是把家庭财富合理分配到不同的篮子里。
目的是降低资产风险、实现财富保值、增值等，
以此来满足家庭不同阶段对财务和流动性的需求。
耶鲁大学研究过，各类操作对投资组合收益的贡献。
发现资产配置对投资组合收益贡献占比高达91%，
而选股、择时操作、理财等加起来也才9%。
家庭资产配置的重要性不言而喻。
通过合理的家庭资产配置，
不仅能转移风险，还有机会获得更优的收益结果。
so，分享5个常见的家庭资产配置误区，供大家参考。
N2
家庭资产配置，5个误区别踩
家庭资产配置，关键在合理分配。
这5个坑千万别踩。
第一，赌博心态，只关注利益，无视风险。
银保监会说过了：
“理财产品收益超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。”
第二，资产过度集中或过度分散。
家庭资产配置要放在不同篮子里，但篮子太多，
也会导致投资项目多而不精，达不到预期收益。
第三，急功近利，追求短期效益，不关注长期趋势。
利率下行，现价放手上贬值，投出去又亏损，
能锁定高收益的产品才是王道。
第四，理财工具期限错配，收益不能实现最大化。
进行家庭资产配置时，理财目标不明确，
理财工具的选择与资金需求之间的期限错配，也会造成一定的风险或损失。
比如：短期资金需求配长期资产，当需要资金时不得不“割肉离场”；长期资金需求配短期理财，收益又无法实现最大化。
第五，没有风险规划，家庭整体抗风险能力差。
很多人都忽视了这点。
家庭资产配置，一定要优先提高家庭抗风险能力。
如果没有保险兜底，一场大病或意外，
就足以夺走一个人的全部努力，人生等于白忙一场。
N3
家庭资产配置，怎么做实现收益最大化？
目前公认最合理的家庭资产配置标准，标准普尔家庭资产象限图。
配置用途和比例都有参考。
①要花的钱10%：覆盖日常开销、灵活取用
家庭能灵活支取的钱，大概备足3-6个月，满足日常生活所需。
但可根据自家情况适当调整。
建议产品：银行存款、货币基金等，重点是随取随用。
②保命的钱20%：应对人生各种突发状况
人生很多风险都是突如其来，如大病、意外、身故风险。
转移潜在风险，最好的工具是保险。
平时不占用太多钱，风险来临又能拿出大笔的钱。
建议产品：重疾+医疗+意外，有钱或有贷家庭可多配置寿险。
③生钱的钱30%：搏一搏，单车变摩托
高风险性投资创造高回报，
所以这笔钱，要赚得起也要亏得起。
一定要根据自己的家庭情况把握好投资占比。千万别打肿脸充胖子。
建议产品：股票、基金等。
④保本的钱40%：生活长期美好的基石
不管你在人生哪个阶段，
都要留一笔保本且能稳稳增值的钱，这样才能确保生活长期美好。
尤其上有老下有小的中年人，
肩负着子女教育、个人养老的重任，
要保证未来几十年里收益稳定增长，以0风险的储蓄险为佳。
建议产品：年金保险、增额终身寿险等。
注意，做家庭资产配置，除了资产收入，还和家庭开销、市场经济环境、自身风险喜好有关。
并不是直接抄作业就ok了，还得适当调整！
N4
家庭资产配置，最适合你的投资方式是什么？
回到开头那个问题。
当下最适合我们普通人的投资方式是什么？
房企陆续爆雷，银行疯狂降息，国债步步走低，
无一例外在告诉我们，经济低迷，投资赚钱难。
而投资最关注的是：安全性、流动性、收益性。
这3点在投资上又被称为“不可能三角”。
能同时满足这3点的投资方式，非理财保险（增额寿、年金险）莫属。
除了银行大额存单，理财险也是保本增值的投资方式之一。
至于是增额寿险好，还是年金险好？看你的需求、预算等具体情况。
我是哆啦，保险测评师，熟悉全国各类保险（含香港保险）。
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