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2023保险理赔半年报,背后隐藏5大真相

发布时间:  浏览: 次  作者:哆啦A保

大家好,我是哆啦,保险测评师。


截止到今天,已经有56家险企公布了理赔半年报


这玩意就和保司评级一样,每月或季度都会公布一次。


从中能看到一些很有用很关键的信息,


尤其是正准备投保的朋友,一定要看到最后!


已经买过保险的朋友,也建议看看,查漏补缺~






N1

理赔报真相一,保司理赔和公司大小无关


下表为56家险企2023年上半年的赔付金额以及获赔率。


(上下滑动查看)











像国寿、平安、太平洋、新华、泰康等大保司,


赔付金额基本在40亿-300亿之间,


获赔率也在99%以上。


但你从没听过的“小公司”,其实也很牛逼。


比如长城人寿、建信人寿、上海人寿、中宏人寿等


理赔率均超99.3%,甚至高达99.8%


理赔速度也超快,各保司基本能在2天内完成理赔!


而像上海人寿这种“小保司”仅需1.3天!


这速度,这效率,


直接打脸了 “小公司”理赔难的说法。


朋友们,别再听“小公司理赔不靠谱”的鬼话了。


N2

理赔报真相二,医疗险防范大病风险很实用


理赔报中,医疗和重疾几乎占据了理赔的绝大头。


尤其是医疗险获赔率,占比高达99.7%





百万医疗险,强烈建议大家都备上,


每年只要几百块,就能撬动几百万,人称最实用、杠杆最高的保险。


像一些医保不能报销的进口药以及自费项目等,


百万医疗险都可以报销,


还有很多不错的增值服务,重疾绿通、费用垫付等。


给自己和家人入手一份医疗险,


作为医保的补充,加强保障,很有必要哦。


目前最推荐的是人保金医保医享无忧长相安等,


均保证续保20年,可报销院外药以及含重疾绿通等增值服务。


N3

理赔报真相三,定期寿险,家庭顶梁柱必备


以下24家寿险公司还对身故理赔做了详细分析:





可以看到,身故出险因素中,


疾病身故风险远远高于意外身故,


占比普遍在80%以上,高的甚至达到了92%。


而且,男性身故风险明显高于女性。


疾病身故前三通常为恶性肿瘤、心脑血管疾病、猝死;意外身故前三位通常为交通事故、溺水、高坠,这些都需注意,尤其是男性朋友。


换句话说,


男性朋友更需要一份定期寿险做保障。


但并不意味着,女性朋友不需要。


毕竟,现在男女平等,共同作为家里的经济支柱,


有份保障,不仅保的是自己,更是在为子女和父母兜底





很多朋友都陷入了一个心理误区,认为买定寿不吉利。


其实我们可以换个角度想,


万一发生不幸,定寿就是留爱不留债!


只希望,趁我们还年轻,趁我们此前安然无虞,


把未知风险提早转嫁出去,给家人足够的安全感。


目前,哆啦最推荐的定期寿险就3款:


大麦旗舰版A款整体性价比很高,适合追求高保额、想加保的朋友。


大麦甜蜜家2023夫妻双方一起购买很划算,最高可赔1200万。


臻爱2023健告很宽松,职业限制少,可选猝死额外赔、癌症身故津贴等。适合追求保障全面,性价比高的朋友。


N4

理赔报真相四,重疾高发男女有别,癌症为“头号杀手”


从各险企半年理赔报数据来看,


重疾赔付排名前三的,仍然是:


恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症。


其中,男女高发重疾有所差异。


高发TOP3,甲状腺癌为男女高发第一疾病,


男性第二高发重疾是肺癌/急性心肌梗死


其次是结直肠癌、冠心病等。


女性则是乳腺癌位列第2,其次是肺癌





在我们的认知里,


甲状腺癌和乳腺癌更偏向年轻化、女性化


是不是没有想到,甲状腺癌也是男性高发癌症。


情绪以及压力等都是致病因素之一,


平常一定要注意劳逸结合,及时调整好自己的情绪呀。


尤其是心思更为细腻的女性朋友。





建议买重疾险的朋友,


一定要优先考虑有额外赔、癌症二次赔/津贴、


心脑血管疾病保障的产品,


这样,哪怕保额只有50万,


最终理赔下来,也可能赔付100多万!


可用于康复治疗、休养以及弥补收入损失!


N5

理赔报真相五,25岁后保障险理赔高发,主要集中41-60岁


各险企对出险年龄段的划分几乎一致:


0-17岁,儿童重疾高发阶段;
18-40岁,事业上升期和家庭稳定期;
41-60岁,人生黄金期;
61岁以上,正值退休或含饴弄孙之期。


其中,重疾出险年龄段,无论男女基本集中在30-60岁。


41岁-60岁这个阶段又最为关键。





此时,正是人生的黄金期,


上有老下有小,肩上担子重,


压力大了,一些疾病也开始悄然来袭。


成年人一旦倒下,对整个家庭将是毁灭性打击。


值得一提的是,


0-17周岁的人群,看似占比不大,


孩子免疫力没有大人强


再加上生活环境、饮食习惯等因素,


导致少儿特疾高发不断,如白血病、淋巴瘤、脑瘤等等。





如若不幸得了大病,


父母哪怕倾家荡产也会全力救治孩子,


但随之而来的收入中断、后续治疗费等难题也迎头砸来!


在大灾大难面前,侥幸心理就是头上悬着的一把刀!


重疾越来越趋于年轻化


孩子也好,大人也好,兜底保障一定要做足,


而且越年轻的时候买,保费越便宜!





N6

哆啦说


最后,再多说一两句。


买重疾险,百万医疗险或定寿,


大家一定要注意了,公司和品牌都是其次,产品本身的保障才是最为关键的。


提早为家庭规划足额保障,才是应对未知风险最好的兜底措施。



我是哆啦,保险测评师,熟悉全国各类保险。

如果你有保险问题,关注微信公众号“哆啦A保”,可免费获取重疾险选购宝典,欢迎来撩~



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