大家好，我是哆啦，保险测评师。

银行存款利率，再次迎来集体大下调。

工行、农行、招行、民生银行等多家银行，官宣9月1日起下调存款利率。

1年期整存整取的利率下调10个基点至1.55%，2年期下调20个基点至1.85%，3年、5年下调25个基点至2.2%、2.25%。

难呀，放银行的钱又得缩水了。

工商银行

农业银行

中信银行

光大银行

招商银行

民生银行

平安银行

兴业银行

渤海银行

浙商银行

恒丰银行

还是那句老话，想要保本保息，

除了银行、国债，最靠谱的就是理财保险。

今天，哆啦就来测评香港保司的多元货币计划产品，

从权益、保证收益与预期收益3方面，对香港理财险进行综合排序。

收益测算以0岁男童5年交，年缴1万美金为例。

香港储蓄险TOP5：

挚汇储蓄计划（香港安盛）

哆啦点评：

挚汇储蓄计划香港储蓄险，功能全，

如无限次更换受保人、设立后备受保人、小型信托、保单分拆、最高9种货币转换、365日保费假期等，甚至还有市场首创的双货币账户，能更好的抵御汇率风险；

长远收益，预期IRR上7%；

过往产品分红实现率表现不错，增值红利在81%~93%之间，终期红利在112%~114%之间；

更适合于长期持保且有较多海外资产需求的高净值客群；

缺点是，投保年龄规定60岁以内，人群覆盖较窄；

保证回本时间长达25年；

最低名义金为1.5万美元（9.7万人民币、12万港币），性价比不高。

这里说一句，最低名义金≠最低保费！这款产品没有提供最低保费，所以只能拿名义金进行对比。

香港储蓄险TOP4：

富饶传承3（香港万通）

哆啦点评：

香港万通「富饶传承3」，保证收益长远高达0.8%，相对其他保证收益长远只有0.3%-0.5%的香港储蓄险来说，优势非常明显；

在保单30年和50年时，预期收益最高！

最低保费仅需1800美元（1.17万人民币，1.14万港元），同时还有高达11种年金转换选项供选择，性价比非常高；

在分红实现率方面，终期红利在95~103%之间，也比较稳定。

缺点就是，保证回本时间需要20年，比较慢。

香港储蓄险TOP3：

隽富多元货币计划（香港保诚）

哆啦点评：

香港保诚「隽富多元货币计划」，功能与多元货币计划产品无二，

如无限次更换受保人、设立后备受保人、小型信托、保单分拆、支持6种不同的保单货币等；

保单第10周年就可以进行分红锁定，相对来说保障更加灵活。

但香港保诚以往产品分红实现率不太稳定，

美元保单分红通常在74%~182%之间，港币保单分红通常在60%~68%之间。

虽然都及格了，但上升空间还蛮大。

香港储蓄险TOP2：

环球货币保障计划（香港宏利）

哆啦点评：

香港宏利「环球货币保障计划」，IRR可高达7.08%，在保单20周年内，预期收益都是第一名，收益非常有优势；

支持0~70岁投保，保单货币数量有7种。

香港宏利储蓄险的分红实现率普遍在86%~109%之间，属第一梯队水平。

不过，身故赔偿仅支持一笔过的支付方式，不支持分期赔付的小型信托功能，保证回本时间要19年，比香港友邦多1年。

香港储蓄险TOP1：

盈御多元货币计划2（香港友邦）

哆啦点评：

香港友邦「盈御多元货币计划2」，中后期的预期收益较高，IRR高达7.08%；

投保年龄支持75岁以内，保单货币为市场最高的9种；

保证18年回本，是其他四款储蓄产品无法媲美的。

总的来说，无论在权益、保证收益、预期收益上均表现出色，盈御多元货币排第一的位置，实至名归！

过往分红实现率在74%~162%之间，跨越的空间比较大，

但依然不影响它top1的实力。

下图为5款多元货币储蓄险全面对比图。

香港储蓄险的排名就给大家介绍到这。

我是哆啦，保险测评师，熟悉全国各类保险。

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