恭喜上车的朋友们，吃到了最后一波红利。

转眼就到了2.5%时代，大家都默认2.5%的产品很拉跨……

分红险，算是矮子里拔将军，反正以后国内的储蓄险，

都会模仿香港和新加坡，走向分红。

而10月之后，分红险保证利率，也会从当前的2.5%调整至2.0%。

趁着9月，保证利率2.5%的分红型增额寿，还是值得入手的。

N1

在分红险爆火的当下，很多朋友也应该清楚，

判断一款分红产品的好坏，不仅仅要关注其固收+分红IRR，

更重要的是其保司实力、投资能力是否强大，分红实现率是否达标。

今天给大家推荐的是分红型增额寿的龙头：

鸿利鑫享终身寿险，

可谓是集较高收益+保司实力+保单灵活性+万能账户于一身，

非常适合投资策略，稳中求进的客户选择。

先看收益：

34岁的卢女士，单身、事业型女士，

考虑到以后经济下行、失业率增高，以及子女教育、父母养老……

都是并行花钱的，所以她现在就开始存钱了。

哆啦帮她规划投保了这款龙头分红险，详情如下：

作为一份5年交的保单，仅在保证利益的前提下，

保单第10年末（44岁）保证现金价值，超过已交保费；

若加上红利利益演示的情况下，保单第7年末（41岁）的保单现价超过已交保费。

等到她65岁时，保证现金价值超169万+，

红利利益现金价值，超过250万+。

80岁时，保证现金价值超246万+，红利利益现金价值高达446万+。

85岁时，保证现金价值超278万+，红利利益现金价值高达540万+。

客户年轻一点，年缴费低一点，IRR表现又如何呢？

以30岁女性为例，保证收益+分红，满期IRR高达3.71%。

除了收益高，如果事业上需要资金周转，

卢女士还可以申请保单贷款或者减少保险金额，

按照实际需要，规划保单用途。

另外卢女士希望将，这份保单作为婚前个人财产，

结婚前，可以将投保人变更为母亲，保单现价掌握在母亲手中，

给足自己安全感。

若将来有了子女，她还可以指定孩子为身故受益人，

避免身故保险金，作为遗产被分割的风险。

果然事业型的女性，全局思维、风险意识真得是杠杠滴！

N2

除了收益高，

1、大品牌保司背书，投资能力强，近5年平均红利实现率为145%。

陆家嘴，很多人一听就很熟悉，上海的金融脉搏。

陆家嘴国泰人寿，是海峡两岸第一家合资寿险公司，

股东分别是上海地方国资组建的，上海陆家嘴金融发展有限公司，

和台湾地区寿险业龙头台湾.国泰人寿保险股份有限公司，

各自占比50%。

所以陆家嘴国泰，属于国企背景的保险公司。

公司总部设在上海，2017年，注册资本增至80亿元。

根据 2024 年第二季度偿付能力报告显示，陆家嘴国泰人寿综合偿付能力充足率为171.59%，

2023年第4季度、2024年第1季度风险综合评级结果均为 BB。

2、保单功能丰富，可减保和保单贷款，支持第二投保人

在保单功能上，鸿利鑫享也是非常丰富，减保和保单贷款写入条款之中，

其中，减保的规则也较为宽松。

3、支持附加万能账户，实现财富二次增值

除了能够享受分红收益之外，鸿利鑫享还支持对接两款万能账户。

目前，这两款万能账户的保底利率都是2%，现行结算利率为3.3%。

可实现资产二次增值。

N3

很多人质疑：2.5%时代的保险，还有人买吗？

答案其实只有一个，会！

而且依旧不少。

银行的大额存单已经来到1时代，今天A股失守2800点，

基金也不见重见光明的一天，

不用保险给自己添置保障，用什么呢……

总体来看，对于希望在利率下行的大环境中，求一个基础固收，

同时进一步追求更高浮动收益的客户来说，

陆家嘴国泰的鸿利鑫享，就不失为一个较好的选择，

其分红收益可观，长期IRR可达3.7%，

且可对接万能账户实现二次增值，尤其适配家庭中长期储蓄规划。

我是哆啦，香港金融学硕士，专业保险测评师，测评过上千款保险。

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