医学技术不断进步，越来越多的疾病得到妥善的治疗，患者生存率大大提高，但是，被保人患大病康复后，想继续购买重疾险补充保障往往被保险公司拒保。

　　如何才能享受多次大病保障呢?多重加倍系列产品可以解决这个问题。由于多重加倍系列产品较为复杂，让不少保单持有人一头雾水。下面，我为大家系统介绍一下这类产品。

　　一、什么是多重加倍系列产品?

　　多重加倍系列是指：保单会在一次大病赔偿之后，不会终止，并且继续提供相应的重大疾病保障，从而可以赔付多次大病。典型代表就是保诚的危疾加倍保和友邦的多重进泰安心保，他们高达700%的基本保额，让传统单次赔偿产品都无法望其项背。

　　二、它是怎样进行多次赔付的?

　　多重赔付系列把100种疾病分成5组：1)癌症组，2)心脏组，3)神经系统组，4)主要器官组，5)其他大病组。其中2-5组保额是原来基本保额的100%，癌症组是原来保额的300%，各组之间保额不冲突。

　　不懂?别急，我们举个例子来说明

　　“甲某投保一份保额是10万美元的多重保险，投保1年后，不幸查出患肺癌，保险公司赔付10万美元(癌症组还有20万美元保额)，甲某完全康复;投保6年后，又查出心脏病，保险公司理赔10万美元(心脏组保额没有剩余，这组疾病不再受保)，完全康复;投保11年后，投保人不幸查出胃癌，保险公司赔付10万美元(癌症组还有10万美元保额);投保第16年后，投保人不幸中风，保险公司赔付10万美元(神经系统组保额没有剩余，这组疾病不再受保)。”

　　在讲解多重加倍系列产品之前，您要先了解两个基本概念：

　　1、基本保额：它是指买了保多少保额的保险。比如上面那个例子，甲买的10万美元就是基本保额。基本保额一般会在计划书第一页显示，如下图243000。

　　2、理赔总额：它是通过这个保单获得轻症，严重疾病等等全部的赔偿。

　　对于多重赔付，您还需要了解四个变化：

　　当理赔总额达到基本保额的100%时候，保单会有以下变化：

　　变化1：发放期满红利和没有提取的周年红利。之后再次理赔就再也没有红利赔偿了，并且之后退保也不能获得任何收入。

　　变化2：理赔总额达到100%之后的未交保费得到豁免，不用继续缴纳，但保单继续有效。这是由于被保人经历一次大病之后的经济收入肯定不如意。豁免保费也是保险公司对客户的一种人性化关怀。

　　变化3：理赔总额达到100%之后没有身故赔偿。当理赔总额达到基本保额100%以后，被保人如果身故将不会获得赔偿，换句话说，多重保险中的多重保障不包括身故保障。但如果理赔总额没有达到100%时投保人身故，看可以获得剩余的基本保额和红利。

　　变化4：保单在85岁之后自动终止。如果理赔总额已经达到了100%的基本保额，保单虽然继续有效，但是只持续到85岁。那么如果之前的赔偿没有达到100%呢?保单继续生效。但是，疾病取消了分组限制。就相当于一个传统单次大病保险，得了大病或者身故后，会拿到剩余的基本保额+红利，之后保单终止。

　　对于赔偿要求，您需要谨记两个时间概念：

　　1、存活期。是指患大病或者轻症后必须保证存活30天，如在30天内身故，只能按照身故的情况处理，不能算患病。对于上面例子中的甲某，他在投保6年后查出心脏病，如果能够成功存活30天，便可以拿到10万美元的赔偿，如果在30天内身故，则按照身故情况处理，无法拿到赔偿(他在投保1年时已经获得了10万美元的基本保额100%赔付)。

　　2、等候期。是指两次大病之间首次诊断时间间隔。

　　1)如果前面是癌症组大病，后面是主要器官组大病。那两次首次诊断时间间隔不得少于5年,但对于这个规定不同公司不同产品略有差异。

　　2)如果前面是癌症组大病，后面也是癌症组大病。那后面这一个不能是前一个的扩散或者转移的结果。并且两次首次诊断时间不能少于5年。如果后面一次是前面一次癌症转移的结果，这种情况只算一次大病。

　　3)其他情况。两次大病首次诊断日期不得少于1年。

　　三、选择它的理由：

　　相同保额和缴费期限，多重加倍系列会每年保费比传统单次大病保险贵40%左右，提供多达7次的额外赔偿。对于追求性价比的朋友，可能会不太划算;但是对于追求全面保障的朋友，多重系列或许是一个非常不错的选择。

　　四、市场上香港保险最火的三款多重重疾给大家做个对比，主要从保障、保费、分红等方面分析。

　　保诚的危疾加倍保是全面多重保障，延续了第一代多重重疾的风格，只是将癌症多重赔付的等待期缩短为3年。友邦的加裕倍安保加强型和宏利的活耀人生，则是另外一种思路，多重保障只保高发疾病，保费适中可以最大限度满足中产的需求。如果从获得多重赔付的难易程度以及保费、分红来说，宏利的活耀人生在三个产品中吸引力最大。

　　保之道——只需三分钟！通俗易懂地解读保险产品、介绍保险知识、如何买保险、保险如何理赔。希望我们介绍的关于保险的知识可以帮助到您。