保险公司通用寿险投保规则

1、65岁以上的人，只能买意外险！（也有个别例外，但价格不菲）。

2、50岁以上的人，必须体检。

3、40岁以上的人限额！超过额度必须体检。

4、无论年龄多小，只要有患糖尿病，高血压，心脏病，癌症，神经系统疾病的人购买寿险、健康险都会被拒保或除外承保。

5、无论您几岁，有过生病住院的记录就要体检了（有些公司要求近三年或一年无住院记录），公司还要核保，还有可能要增加费用。

6、年龄越大，保费越贵，保障的时间越短。

什么人买保险需要体检在保险公司核保的保单当中，按照正常费率承保的标准体（健康人投保）一般占到96%-97%，加费承保和拒保的非标准体仅占3%-4%。

总体来说，加费承保和遭受拒保的消费者比例比较小，但对于要加费、延期或拒保的个人来说，他的概率就是100%。

哪些人需要体检？主要有3种不同的类型：

1、保额超过一定数目的保单，保险公司就要求体检；

2、准客户如实告知自己的疾病状况，保险公司一般要求其体检；

3、抽检，按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。

需要体检的消费者，一般原则是年龄越大、保额越高，越需做体检。而且，体检项目也将随年龄和保额的增大而相应增多。

体检有问题，保险公司会如何做   

如果体检结果不理想，保险公司会根据被保险人的身体情况，核定结果。一般情况会有3个：加费，除外与拒保。

加费：就是在正常保费基础上递加一定的费用核保通过；

除外：是对于某些特定疾病或死亡责任不予承保，其他都正常承保；

拒保：是最严重的情况，就是保险公司不接受保单投保申请。

如果被医院查出问题，投保时又不告诉保险公司，一旦被查出来，是非常非常麻烦的。有可能面临出险后被拒赔的结果。

保险趁早好处多

早在年龄：保费支出少

保险费的计算费率的其中一个因素是和年龄有关，购买同样的保障时，投保年龄越小，所需的费用就越少，年龄越大，所需的费用就越多。

早在时间：保障时间长

现在很多的寿险都属于长期甚至是终身保障的，一经投保就可以享受保障利益了，投保的年龄越小，所享受的保障时间就越长；

且很多寿险均具有分红功能，分红又是以复利计算，所以越早投保就能越早享受分红收益，累计时间越长收益也就越丰。

早在通胀：防止价格涨

随着社会经济的发展，物价不断的上涨，消费水平也会随之提高。

同样保险公司不可能长期间保留原费率产品在市场运营，这样也就出现了保险产品不断的更新换代，每一款产品在一时间内就会停售，届时会以较往前稍高的费率推出替代产品。

所以过往的产品在价格上都要比更新换代的产品要优惠些。

早在核保：避免被拒保

年轻人的身体大都比较健康，在一定保险金额下也不需要体检，即使体检也很容易通过核保。

而年纪大的人，就要求必须要体检。

而且万一身体有一些问题，很可能会被要求加费承保，甚至可能被拒保。

我们今天要在年轻时、健康时，不需要保险金时，“为明天的需要作准备，等到真正需要时，可能我们已经要不了了”。

等到真正需要做手术的巨额费用时，您已经是拒保体了，您已经没条件拥有保险保障了。

早在及时：风险难预料

每个人都知道自己什么时候来，却没有人知道自己什么时候走。

每个人都有自己的熟知的出生日期，甚至“生辰八字”，但谁也不知道自己什么时候会离天这个世界，因为风险无处不在。

明天和风险哪个先到，我们根本无法把握，所以及早做好准备有利于我们能从容面对风险的来临。

生病的人十分想买医疗保险，买不了了；

年迈的人渴望享有养老保险，来不及了；

受益的人都后悔买少了保险，补不上了。

所以，趁年轻，趁健康，趁有赚钱能力，趁还来得及，赶紧投保吧！为自己也为家人！