“保险怎么这么难选，算了，先不买了”
朋友小黄灰头丧气的说。
朋友小黄是上海一个普通的白领，南京某大学信息科学本科，后到英国读金融硕士，如今回到陆家嘴做了一名金融民工。
生完孩子的小黄想自己在网上研究保险产品，然后给刚出生的小公主买一份保障。选来选去，还是无从下手。
小编给小黄做了3套少儿险的配置方案，供所有相同情况的父母参考。
这篇会从这几个方面来说：
01 给孩子买保险，需要注意什么？
02 预算1000元左右的基础方案
03 预算3000-4000元的升级方案
04 预算5000元以上高级方案
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给孩子买保险，需要注意什么
在给出具体保险方案之前，说说给孩子买保险需要注意些什么，非常有必要。
1、孩子需要的是重疾险+医疗险+意外险
和大人不同的是，孩子是没有家庭经济责任的，所以寿险可以划掉了。
孩子的成长过程中，面临的风险有两个，生病和意外。
疾病，包括感冒发烧这些常见的小病，也有众筹里经常看到的白血病等大病。
孩子长大一点，好奇心大发，喜欢到处摸摸看看，摔伤、烫伤等意外事故发生的概率明显变高。
作为基础保障，给孩子买重疾险+医疗险+意外险就行。
2、重疾险保额要足，高发重疾都要有
上面提到的险种里，重疾险是最核心的，有两点必须要注意：
首先，保额要足。
以孩子常见的白血病为例，治愈的概率其实非常大：
根据《中国贫困白血病儿童生存调查报告》，通过化疗或骨髓移植等治疗手段，60-70%左右的白血病可以治愈。
但相应的治疗费也非常高，最少30万，如果进行骨髓移植，费用甚至上百万。
在病魔面前，金钱就等于生命。
再者，孩子生病，需要大人照顾，大人再失去收入来源，整个家庭更加举步维艰。
充足的保额可以承包医疗费、大人的误工费，解决燃眉之急。
其次，少儿高发重疾要覆盖全面。
有些疾病，偏好孩子：
全国每年新增白血病患者，其中有一半是儿童，年龄多在2-7岁；
川崎病，高发于5岁以下儿童；
手足口病，常见于5岁以下儿童，每年的春夏之交尤其高发。
连少儿高发的重疾都没有，孩子的保障肯定是不全面的。
银保监会规定的25种重疾中，常见的少儿高发重疾只有恶性肿瘤（含白血病）、严重脑损伤、再生障碍性贫血等几种。
但还有很多孩子高发的重疾，是不包含的，比如：严重川崎病、重症手足口病、严重幼年类风湿性关节炎、胰岛素依赖型糖尿病、疾病或意外导致的智力障碍、成骨不全症第三型等等。
在给孩子选择时，一定要注意。
推荐给你的方案，当然是满足上面两个需求的。
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预算1000元左右的基础方
这个方案：重疾、医疗、意外都有覆盖，保额也很足，能给到孩子不错的基础保障。
下面看看具体产品：
1、重疾险—晴天保保
晴天保保，轻症、中症、重疾、投被保人豁免都有，保障很全面。
突出亮点有2个：
首先，保额可以增长。投保后的前11个保单年度，重疾保额每两年递增15%，最高可递增75%。
买50万，基本保额最高可达到87.5万！能确保小孩的保额充足，而且不用担心通货膨胀的问题。
其次，少儿高发重疾额外赔付。15种儿童的特定疾病，额外赔付100%基本保额。
无敌的保障，加上超低的价格，晴天保保稳稳的占据了少儿定期重疾险的C位。
2、意外+医疗：少儿门诊暖宝保
这款少儿门诊暖宝保，集意外、医疗、门诊保障于一身，省去了单独购买的麻烦。
在保障上，意外医疗覆盖了意外门诊和意外住院，疾病方面有疾病住院医疗，都是0免赔额，社保内100%报销。
最大的亮点是含有疾病门诊，免赔额仅100元，报销比例高达100%（给力！）。
孩子去门诊的概率非常高，这样的保障非常实用。可以甩大多数的少儿医疗险半条街了。
不过，和很多同类产品一样，暖宝保不能报销自费药。
看重这一项的朋友，如果孩子在3岁以上，可以考虑国任少儿医疗险。
含意外医疗和疾病住院医疗，0免赔额，社保用药报销90%。
最最关键的是，自费药也能报销70%，非常实用。
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预算3000-4000元的升级方案
前面的方案，基础保障比较全面。
不过，孩子的重疾最长只保30年，很多家长会觉得这个保障时间有短；
而且是单次赔付，如果在保障期间得了重疾，基本就买不到重疾险了。
在医疗这方面，对于大病的治疗费，少儿门诊暖宝保报销范围很有限，保额更是不够用。
这类大病风险，还需要百万医疗险来转移。
在此给出一份升级方案：
这份方案：
配置了多次赔付的重疾险，哪怕后面再得重疾，也不怕。
增加了百万医疗险，与小额的医疗险完美搭配，大病、小病都有保障。
下面看看具体产品：
1、重疾险—妈咪保贝
妈咪宝贝，含有重疾+特定疾病+罕见疾病+轻症+中症+投被保人豁免，保障超级全面。
亮点很突出：
首先，重疾附加了二次赔付，赔完1次后，还能继续赔。
而且第二次重疾没有规定，只要与前一次不同，就可以赔付，大大提高了赔付概率。
完美的解决了得过重疾后就失去保障的担心。
其次，18种少儿特定疾病，覆盖了绝大多数的少儿高发重疾，可以赔付200%保额。买50万，赔100万；5种罕见病，可以赔300%保额，买50万，赔150万。
价格方面，0岁男宝，50万保额，保终身，30年缴费，价格仅需2530元，性价比很高。
2、百万医疗险—平安e生保（保证续保版）
百万医疗险，保额高，不限制报销范围，社保外费用也能报销，用来转移大病的医疗费再合适不过。
在众多的百万医疗险中，平安e生保（保证续保版）表现非常出色。
在保障上，一般百万医疗险有的住院医疗、特殊门诊医疗、住院前后门急诊它都有。
针对恶性肿瘤还有1万元的津贴和200万额外保额，保障妥妥的。
在续保方面，目前的百万医疗险多是一年期，能够保证续保的产品没有几款。
平安e生保（保证续保版）6年保证续保，续保无需审核，也不会受到健康变化或理赔的影响。
背后有平安的品牌支持，产品的稳定性比较有保证！
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预算5000元以上高级方案
预算充足的情况下，自然希望能给孩子更全面、充分的保障。
如果拿出5000及以上的预算，保障可以做得更充足：
这份方案，重点在重疾险上，做了短期与长期、单次和多次的搭配。
一方面，可以给到孩子非常充足的保障。30岁前，重疾最低可赔付100万，最高可以赔付187.5万，可以在国内享受非常好的治疗了。
另一方面，两种产品可以互补，保障更周全。比如赔付过一次重疾后，定期的重疾终止了，但是终身多次赔付的保障还在。
用尽可能少的钱，获得了更全面的保障。
下面重点说说这款终身多次赔付的产品：
1、重疾险-备哆分1号
备哆分1号重疾可以多次赔付，癌症近似单独分组，再次重疾的获赔概率直线上升。
而且中症覆盖了很多25种重疾对应的疾病，非常给力。
重疾保额还可以增长，第1次赔付100%基本保额，第二次赔付110%，后面赔付120%。
带有身故返保额的责任，重疾和身故中，总有一个可以赔付，兼备一定的储蓄性。
近期，备哆分1号将迎来一次升级，升级后可附加癌症二次赔付；首次癌症在65岁后发生，重疾保额直接提高50%。
买50万保额，70岁首次得癌症，那么直接赔付75万，诚意满满。
多次赔付重疾险的首选！
最后小编想说的是：给孩子买保险，除了保险产品要选好，关键还在于从被保险人（孩子）角度，如何搭配险种。
如果你对少儿重疾险保障还是不清楚、对孩子的健康告知或者买哪款保险拿捏不准的话，可以联系哆啦君帮你把把关。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
