不管是想买保险，还是已经买了保险的人，最关注的一件事，就是理赔。今天，我们就来说说医疗险理赔的那些事儿。

先来看一个例子：刘女士在申请医疗险的理赔时，差点被拒赔了。

这是怎么回事呢？

2016年初，刘女士不幸被查出得了霍奇金淋巴瘤。麻烦的是，她此前刚买了一份重疾险，90天的等待期还没过，仅差这么十几天的时间，就拿不到赔偿了。

万幸，在买重疾险之前，陈女士已经买过一份医疗险，而且已经过了30天等待期，可以赔付。然而，在申请赔付的时候，却不是很顺利。

一开始，刘女士是自己去向保险公司申请理赔的，但由于着急匆忙，遗漏了几份材料，没申请成功。保险的理赔是一个很繁琐的过程，如果少一份单据，就得重新补交，来回折腾。后来还是在保险顾问的帮助下，刘女士才准备齐全所有的理赔材料。

15天后，理赔结果下来，但并不理想。保险公司以“客户外购自费药的XX药房非医保定点药店” 为由，拒绝报销自费药项目。

刘女士很焦急，她家最近经济压力有点大，第一个疗程已经花费2万多，社保只能报销 8000 多的费用，其余绝大多数都为自费药和进口药，如果得不到医疗险的理赔，就麻烦了。

她求助于保险顾问，在分析了她的情况后，保险顾问发现，在外购自费药这块他们之前有过沟通，当时以截图的形式特意提醒过，一定要在医保定点药房进行购买，以免出现无法理赔的情况。

于是保险代理人第一时间和保险公司的相关人员取得联系，并同时收集相关资料和证据进行申诉。经查证，刘女士购买药品的地方在2015年底才纳入医保定点药房，可能是由于信息库未及时更新，导致保险公司做出了之前的误判。

最后，保险公司重新更改了理赔决定，刘女士外购的自费药可以正常报销了。

保险理赔中的门道还是很多的，有一个环节出了问题，就可能导致你理赔失败。

所以，我们在理赔前，要做好万全的准备。

若是出险，应及时向保险公司报案，并且询问理赔申请需要的资料，了解理赔的流程和周期。要是觉得自己一个人搞不定，怕遗漏什么，还可以联系保险代理人，寻求帮助。

接下来就应该整理好需要递交的理赔材料。比如医院给的单据或凭证、必备的有理赔申请书、申请人的有效身份证件、银行账户、保险合同等。

同时，自己还要提前了解一下保险公司计算赔款的方式。比如说计算医疗赔款，要清楚保险金额的赔付，最高不会超过保单的保险金额，而且条款中约定的自费费用是不予报销的，还有保单约定的免赔额与给付比例也要清楚。

不然的话，就会遇到像上文中刘女士那样的情况。

你可以想象一下，若是刘女士之前没有先询问保险公司，在哪些地方购买药品可以报销，那理赔时岂不是就只能被拒赔了。

医院的问题也是一样，很多保险的条款对于就诊的医院都是有规定的，需要在保险公司指定的医院，或二级及二级以上医院产生的医疗费用，才能理赔，其他的都赔不了。

另外，在理赔的时候还要注意医疗险的报销问题。通常，我们在报销医疗费的时候，会同时报销社保和商保。不管是社保局，还是保险公司，在理赔时都需要你提供医疗费用的发票原件，否则不予报销。

所以，大家若是先报销了社保，记得让社保局的工作人员给你开一个发票分割单加盖公章，再带上发票复印件，才能去保险公司报销。

理赔的事情还是挺复杂的，大家在投保之前可一定要弄清楚了，不然被拒赔的话，你这一年一年交出去的保费可就都打水漂了！