达尔文1号是复星联合新出的一款消费型重疾险，最近在市面上非常受欢迎，俨然一位“新晋网红”。

消费型重疾险这片红海中有非常多优秀的产品，而达尔文1号为什么会格外受大家青睐呢，今天我们就来为大家解析一下这款网红产品。

我们先来了解一下达尔文1号的基本保障内容。

保障责任：重疾涵盖80种：赔付1次，100%保额；轻症涵盖35种：赔付3次，额外25%保额

重疾额外保额：80周岁前，每赔付一次轻症保险金，重疾保额按基本保额10%递增，最多可以赔3次，最高30%

其中轻症不分组，可赔付3次，而且每获赔一次，重疾保额增加10%，这样的产品形态是平安福2018重疾险首创，目前在重疾险中还是比较少见的，也是达尔文1号一大特色。

可附加投保人豁免：投保人轻症、重疾、失能、身故，保费豁免

身故保险金：身故时返还相应的现金价值

所以，这是一款普通的单次赔付重疾险+身故保险金（现金价值）+重疾额外保额给付。

一：现金价值优势大

现金价值，就是一款保单在当前状态下的价值，一般体现在退保过程中，就是我们要跟保险公司解约时，我们能够从保险公司拿到的钱。

所以现金价值当然越大越好。

以往的纯消费型重疾险虽然便宜，但是如果保险期间没得重疾，交出去的保费很难回来。

达尔文1号就很好的解决了这个问题，既保证了低消费的保费支出，又能让保费不“打水漂”。

从我们假设在几十年后的将来，中国人的平均寿命达到了80岁；在80岁时，康惠保的现金价值是12.72万，康乐e生现金价值是12.48万，达尔文1号现金价值是19.29万；

可以看到按平均寿命算，在现金价值这方面，达尔文1号具有很强的优势。

二：轻症赔付增加重疾保额

80周岁之前患轻症，在赔付轻症保险金的同时，重疾保额增加10%。轻症最多可以赔3次，所以保额最多可以增加30%。

之所以会设计成轻症赔付，重疾增加保额，是因为确诊轻症后罹患重疾的风险会急剧增加。

根据再保险公司2012年—2017年长达5年的数据跟踪显示，在所有高发的轻症当中，39%集中在心血管病，26%集中在脑血管病，而这些得了轻症的患者，再次罹患重疾的风险将远超于普通人高达7倍。

为高风险人群提高保额，而且年龄设定是在80周岁前，达尔文1号这个设计真的是非常赞。

三：轻症设计合理

既然轻症赔付后，重疾保额会有所增长，那么轻症疾病种类，赔付标准是否合理就显得至关重要。

达尔文1号疾病不仅无分组，无理赔间隔期，而且覆盖了历年来理赔率高发的8类疾病，总体来看是非常合理的。

四：支持双豁免

投保人豁免这项责任可以说是复星联合出品的产品的一大必备技能了，达尔文1号不仅支持被保人轻症豁免；只要少量加费，就可带上投保人豁免。和同样优秀的康乐e生一样，可以选择夫妻互保、家长给孩子投保。

一旦投保人出现问题，被保险人也不用操心保费的事情。

五：支持智能核保

智能核保，最明显的优势就是省时省力，即时获得核保结论，不留痕迹，不会对以后投保的健康告知填写造成影响。

达尔文1号对早产儿、难产儿也是比较友好的，只要体重不低于2.5公斤，身体无大碍，直接购买即可。

通过与市面上比较热门的重疾险产品对比，我们可以观察出达尔文1号的性价比究竟高不高。

6款热销产品横向对比

轻症对比

保费对比

达尔文1号在对标康乐一生责任的基础上，保障做了扩充，价格上浮不大，还把保单价值优化，确实是不错的一款产品。

而且健康告知相对没有那么严格，对于身体有一些小毛病的人来说很友好。虽然单看保费，要比其他几款产品贵一些，但考虑到重疾保额的增长，优势明显的现金价值，产品的性价比无疑是非常高了。

综上，达尔文1号对标以上几款性价比已经堪称极致的重疾险，仍然完成了一次“加量不加价”的完美逆袭，是值得选择的一款消费型产品。