41岁的胡先生在医院被诊断为舌腹高分化鳞癌，因分别于2009年、2013年和2014年投保过医疗险、重疾险等保险，接到报案后，保险公司理赔人员随即探视慰问。

胡先生正式提出理赔申请，理赔人员将17万余元的批单送达，胡先生感激道：“我原以为有社保就够了，没想到这次大病住院医疗费花了5万多，社保只报销2万多，商业保险赔了17万多，还是商业保险好。”

对于有社保的人来说，重疾险是一种必要补充；而没有社保的人，重疾险更是尤其重要。

☛医疗费

据卫生部信息中心统计，人的一生罹患重疾的概率高达72%，手术治疗的平均费用在10万元。

☛康复费和后期疗养费

一般重大疾病的治疗费中，1/3为直接的手术费用，而2/3都是后期治疗和康复中需要使用的间接费用。比如，脑中风后遗症，这种发病率高、并发症多、复发率高的疾病，发病后10年治疗、康复费用在36万元左右（3000元每月）。

☛收入损失费

一个人生病了，肯定没法工作，假若年收入20万，休息一年就损失20万，休息两年就损失40万。在医学上有个词叫五年生存率，也就是说得了病之后如果没五年，不能称得上是完全恢复，而这五年中绝对不能像之前一样拼命的去工作。另外，一个人生病，需要陪床护理，如果家人不能来护理，那么就得请护理人员，这笔开销不可小觑；而如果家人请假来陪护，工资损失也在所难免。

以上三种费用，只有医疗费是社保能报销的，且自费医疗费用和未达起付线的费用不予报销。

买了社保为什么还要买重疾险？

重疾险和社保并不冲突，相反重疾险是社保一个非常重要的补充，能有效补充高昂的治疗费用及由患病带来的如护理、误工等经济损失。

★属性不同

社保：社保属于报销制，需要根据实际花费按比例报销，额度有最高限制，另外如进口特效药、伽玛刀，护理费、营养费、康复费、误工费并不在报销范围内，属于基本保障，需要自费的大多在50%-80%之间。

重疾险：一般采取给付制，“确诊即赔”，即一旦患上保险合同上的疾病，即可足额赔付约定的金额。保障范围更广，更全面。

★赔付额度不同

社保：社保属于基本医疗，保障范围广，但保障额度其实并不高，可以报销甲类药和乙类药加起来的总和是2600多种，不能报销的丙类药则超过19万种，属于“保而不包”的类型。我们在朋友圈时常能见到为重疾患者筹款的活动，很大一部分原因就是由于这些患者无法通过社保报销所有治疗费用，而不得不向亲朋好友求助。

重疾险：重疾险按购买的保障额度赔付，一旦所患重疾确诊，则按100%赔偿。

★赔付方式不同

社保：社保前期需自己垫付医疗费用，再凭发票报销，对一般家庭来说，高昂的垫付费用依然是不小的压力。

重疾险：重疾险凭借医院确诊材料即可一次性赔付，无需发票，因此重疾险赔付后，患者仍可享受社保的报销。

举个例子：

小明患了癌症，在获得社保赔付前，小明需要先将治疗费用进行垫付，后期需要凭借发票原件才能报销。但是，假如小明购买了重疾险的话，他可以凭借确诊材料复印件获得定额的重疾保险金。等到治疗结束后，他还能凭借发票原件拿去医保/新农合进行报销。

保险（Insurance），是分摊意外事故损失的一种财务安排；是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；是风险管理的一种方法。远离贫困，从一份保障开始！为自己，为家人，都应该买一份保险！