如今，“未富先老、未备先老”已经成为大家担忧的问题，“养儿防老”越来越不靠谱，再加上我国延迟退休的政策，使得社保中的基本养老保险只能保障温饱，而无法保障一个优质的晚年生活。
随着人们保险意识的不断提高，大多数人都认可了重疾险，相比起来，商业养老保险知名度比却不高，然而一个优质的晚年生活是离不开储蓄或者商业养老保险配置的。
在泰康与胡润研究院联合发布的《2017中国高净值人群医养白皮书》（以下简称“白皮书”）显示，对比前几年，主力高净值人群明显开始注重商业养老保险， 94%的人群购买意愿有所增加，60%以上的人表示有明显的配置意愿。由此可见，养老保险在他们生活中重要程度和投资必要性都有所增加。
“由免费到付费”——是高净值人群对增值服务需求转变，愿意为高品质服务付费的变化。
如何维持老年生活质量
随着医疗技术的不断发展，人的寿命也在不断的延长，目前人类平均寿命都已经在78岁左右，未来必然会突破80大关。
而人们对生活的要求已经不仅仅是吃饱穿暖，想要过上一个有滋有味的晚年生活，除了身体健康还得有“钱”！
钱从哪里来
为什么我们说富人越过越好？一方面是因为资产富裕的人有足够的资本去做配置；二是这类人有良好的意识去做长期规划，规避可能存在的的风险！
我们所说的老年生活要有“钱“主要指两方面：一是别人给的钱；二是自己的钱。
老年不得不预防的就是疾病，所以重疾险要作为基础配置，在生病后可以保险公司赔付来解决看病就医的问题。自己的钱主要是指自己准备的养老金。
简单概括就是基本保障+长期规划。
商业养老保险价值如何
很多人会有疑问，自己已经有了社保养老保险了，难道不够吗？
我们知道社会统筹养老属于国家强制的基础保障，是用来保证最基本的生活水平，但用这笔钱来支撑晚年养老计划，是远远不够的，要想更好的生活离不开商业养老保险。
什么是商业养老保险：
商业养老保险以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的，帮助年轻人未雨绸缪，利用时间的效益通过复利方式放大整体资金效益，避免年轻时的过度消费。
如何配置商业养老保险
➤➤ 1：选择收益率高的产品
商业养老保险的缴费期较长，在年轻时投保，到50-60岁领取养老金，缴费期可能达到10年、15年。所以就需要购买收益较高的保险产品，以抵挡通胀膨胀带来的影响。
➤➤ 2：选择合适的领取时间和领取方式
商业养老保险金的领取时间，一般从50岁、55岁、60岁、65岁等几个时间段开始领取，而领取方式则有一次性领完、在一定时间内领完、每年定额领取等几种。
在选择时，可根据自身退休时间的具体情况自主来定，选择合适的领取时间和方式。
➤➤3：越年轻购买越好
很多人觉得自己离退休还早，没必要这么早就规划，但实际是养老产品配置还真是越早越好，我们举例来看一下：
父母为自己10岁孩子购买了一笔年金产品，每年缴费7.5万，20年期满，一共投入150万（注意这是分期完成的，在一定程度上预防了通胀），在孩子30岁时缴费结束，账户里已有约200万的现金价值，从31岁开始往后，账号开始利滚利，直到孩子40岁时，账户里现金价值约282万，以此类推，随着时间的增长增值越快！
商业养老保险如何缴费
➤➤ 趸交
1. 简单快捷。一次性缴费可以省去每年定期缴费的程序，而且也不用担心忘记缴费，省心省事。
2. 不怕变故。可以避免因为突生变故失去了稳定的经济来源而无法缴费的情况，一次性已经交完保费后，就不会担心无法负担后期保费。
3. 收益更高。一般商业养老保险都会有一定的收益，一次性交齐保费，最终得到的收益也会比较高。
➤➤ 期交
1. 缴费压力小。同其他保险一样，分期缴费最大的优势就是可以分散经济压力。
2. 可能更便宜。虽然保费全部加起来，从数额上来看，期交保费会比一次性缴纳的保费要高，但考虑到通货膨胀率，最终的缴费可能会比一次性缴费要低。
➤➤ 哪种方式更划算？
其实两种缴费方式没有明显的“谁更划算”，购买保险的目的是为了获得保障，只要在自己能力范围内选择保险产品即可。
如果目前资金足够，又无法保障日后的稳定收入，显然趸交的方式会更加合适，不光缴费机制灵活，更为重要的是，一旦发生意外，被保险人的商业养老金可以由其法定继承人继续领取。
这一点是有别于社会基本养老保险的；相反，如果目前的资金不够，但是收入稳定，就可以选择压力较小的期缴方式。
总结太平福享金生年金保险
养老产品是家庭资产整体的一部分，通过明确的锁利方式进行定期存入。可以作为社会养老保险的有力补充，保障一个好的晚年生活。
市面上有一款很不错的产品，太平福享金生年金保险
这是一款兼具保障及养老功能于一体的保险产品，保障利益有：
1.特别生存保险金：第5个保单周年日，给付20%已交保费。
2.一般生存保险金：第6个保单周年日至59周岁，给付20%基本保额。
3.养老生存保险金：60至69周岁，给付40%基本保额、70至79周岁，给付60%基本保额、80至88周岁，给付80%基本保额。
4.特别关爱金：每年额外领取一倍生存保险金（合同有效内被保险人全残）。
5.身故保险金：给付已交保费与现金价值较大者。
6.祝寿金：88周岁满期给付已交保费。
