有朋友在后台咨询，既想要多次赔付更安心，又想选消费型的减轻压力，要怎么选？

我们知道，截止现在，多次赔付的一些性价比不错的产品，都是返还型的，对很多预算有限的家庭压力蛮大的。

好在保险市场竞争激烈，新品层出不穷，能满足很多人的更精细的需求。今天要测评的是复星联合健康的康乐加多保和我们的老朋友-哆啦A保。

【新品大PK】哆啦A保PK康乐加倍保，2018重疾险哪个好？

康乐e生加倍保是康乐e生的升级版，康乐e生也是消费型重疾险比较有热度的产品，去年年底上市后，经过几次升级，性价比都在明显提升。一起对比下升级前后的差异：

我们可以看到，升级内容挺多的，缴费期限新增了可以交至70岁，重疾新增至108种，赔5次，轻症新增至56种，赔3次，退保返还已交保费。同样的，保费也提升了不少，那这款产品的整体性价比如何呢？

既然是多次赔付的产品，那很多老朋友疑问，和我们熟悉的哆啦A保PK会不会哪款会有惊喜？

消费型的重疾险最大优势是价格便宜，减少了身故返还的保额部分，用更小的预算获取更高的保障。我们看到，这两款的对比，返还型的哆啦A保会更便宜。

升级后的加倍保在保障内容方面的升级是最显著的，对比来看：1、哆啦A保：重疾105种：30万元*3次（4组，总额90万），间隔期180天，6大高发重疾分了4组；轻症55种：9万*2次（4组，总额18万），间隔期180天。重疾与轻症之间没有间隔期。分组情况算是科学且一定程度能提高多次赔付的使用率和获赔率；

2、加倍保：重疾108种：30万元*4次（四组，总额120万），分5组，癌症单独分组；轻症56种：9万*3次（不分组）。

从保障范围来看，加倍保和哆啦A保的保障范围都是非常广的，赔付次数和分组，加倍保会更有优势。

康乐e生加倍保的分组：癌症单独一组，重大器官移植、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、三度烧伤等高发重疾分别分到不同的组别，提升多次赔付的概率。

我们知道：6种疾病分组：一定是重疾不分组 > 重疾分组（癌症单独一组）> 重疾分组（癌症不单独一组），毕竟癌症是最高发病种。哆啦A保和康乐加倍保都是重疾分组，且高发病种比较分散到四组的，值得考虑！

● 综合偿付率：衡量保险公司的一个财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。

● 风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。

 弘康人寿：综合偿付能力充足率：133%，风险综合评级：B

 复星联合健康：综合偿付能力充足率：332%，风险综合评级：A

可以看到：2家保险公司的运营状况总体是很不错的，关于偿付能力的疑惑可以戳历史文章回顾：买哆啦A保，理赔好不好？弘康人寿的偿付能力如何？

1、康乐e生加倍保：康乐一生（加倍保）作为国内第一款消费型多次赔付纯重疾险，在保障内容，赔付次数方面表现都不错，延续了康乐e生的高发疾病都保，及投保人被保人双豁免的优势，价格提升了不少，基本可以买同类型高性价比的返还型的产品了。如果你在意癌症的多次赔付，可以考虑。

缺点是略贵，对于普通预算的家庭，重疾做到高保额压力还是挺大的。

消费型多次赔付的产品问世，必然会激起一波浪潮，期待更多的好产品出现。

2、哆啦A保：哆啦A保是我们的老朋友了，可附加300万重疾医疗，不限社保100%报销，这样如果保额不够用，还可以用医疗险继续治疗。又支持智能核保及线上投保，是市面上同类产品中的极致性价比重疾险。可以说买了不会后悔的重疾险！我们回顾下：

a.附加300万重疾医疗，首家独创，最大的亮点！

用人话来说就是：万一不幸得了重疾，保险公司已经赔给你50万了，但是治疗费不够，超出了50万，那么超出的部分就由300万重疾来兜底！

人一辈子哪有350万都治不好的病？如果真有，估计也是没法治的病。

另外：现在的30万还算不少钱，20年后呢?货币贬值了怎么办？所以这个300万重疾医疗还是很有诚意的！

贬值的问题，现在的50万，20年、30年之后还值多少钱？但是300万，20年、30年之后，不管你这么贬值，还是很大一笔医疗费！

b.投保门槛：乙肝/大小三阳可以人工核保，投保门槛低；

c.保费豁免：投保人和被保险人都可以豁免保费，就是我们常说的夫妻互保。