最近和一些客户交谈，说到重疾险和医疗险。有的客户“我觉得医疗险不错啊，每年几百块，和重疾险一样能保障大病治疗，保额还不低，那我直接买一份，何必要再买重疾险呢？不是多花钱吗？“从他言行举止中可以感受到他的小小得意，以为自己很懂保险，占了多大便宜是的。

      存在即合理，如果没有必要，保险公司为什么会出重疾险这个产品呢？而且比医疗险还贵！难道保险公司那么多精算师没有你聪明吗？无知害死人一点不假。

     下面我们来具体聊聊：

首先要搞清楚，医疗险跟重疾险并不是一个概念。

两者不能完全相互替代。

一、比如理赔方式

   重疾险是一次给付的，一旦确诊疾病，保险公司会立即给付所有理赔金。

   这笔钱，你可以拿去治疗、康复、安家、营养费。甚至炒股，都没人管。

   医疗险是凭据报销的，既然是报销，就需要提供医院的诊断和治疗费用证明，所以医疗险是花多少报销多少。想多报也不行！

   而你拿着单子去保险公司报销，这期间产生的误工费，保险公司不予报销。

   只有重疾险可以，它不仅能解决家庭苦难，而且你的康复费、误工费，灾后重建的工作它全包了。

二、保障期限

医疗险还有个硬伤，它不能续保。

现在市面上的重疾险一般都是长期性，10年、20年、50年或终身。

而医疗险一般保障期限只有一年。

   虽然现在有些公司保证医疗险可以续保，但前提是，得保证这款产品不会停售。

    可将来的医疗费如何？随着通货膨胀，你的医疗费会越来越贵，说不定哪年就和重疾险的保费一样甚至更多了。而重疾险的保费是固定的，只要保险公司厘定的保费，你每年的保费都一样。

    万一在此期间，你要重新购买，重新进行健康告知，不达标，那就不能再买了。发病率多少？谁都无法预测.....

    重疾险没有，医疗险没法买，你所能依靠的只有社保，小病还可以，若是大病，就没人能帮你了....

三、缴费方式

    医疗险虽然便宜，但不知道大家有没有注意，医疗险一般采用的是自然费率，也就是说，年纪越大，保费越贵。

    现在你还年轻，买个医疗险几百块，可等你老了，少说要好几千。

    再者，重疾险可以多家赔付，只要你钱够多，想买几家就买几家，反正可以叠加赔付。

    而医疗险就不一样了，你花多少就报销多少，不可以叠加报销。

    尽管如此，重疾险也不是完美无缺的，它要指定疾病及指定程度才能理赔，理赔门槛较高。

    医疗险理赔不限病种，只看治疗行为是否达到要求，比如要求“住院”，理赔门槛较低。

    可以说，医疗险更多是为自己，而重疾险既为自己也为家人，两者的功能定位上有重合，但是无法互相取代。

但世上病种千千万，是轻还是重，谁也不知道。

保险起见，最好把医疗险和重疾险一起买了。

买重疾险——万一病了，别人给送钱！买多少送多少！

买医疗险——旦躺病床了，别人给买单！花多少报多少！

这样，才是最好的保障方案。双重保障，保障一生。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

《重疾险选购宝典》目录

第一章：买重疾险有哪些“坑”，至少9个！

第二章：如何选重疾险？4种类型、4个关键

第三章：8个重疾险保障分别是什么意思

第四章：一网打尽全国80款重疾险测评

第一节——储蓄型重疾险【共55款】

第二节——消费型重疾险【共11款】

第三节——少儿重疾险【共14款】

第五章：理赔有什么坑？怎么理赔更顺畅？

《重疾险选购宝典》完整版发布在：哆啦A保?公众号上，记得去看哦。