很多宝爸宝妈有了娃之后，开始有意识地想为宝宝买少儿保险。但是常常会陷入一个误区，即认为少儿保险越贵越好，有的一年保费就要花费上万元，但是实际的保障和保费并不是等值的，保障不全面、不充足。

首先，我们应该明确一点，合适的保险才是最好的，对于保险来说，贵并不代表保障全面，关键看你会不会搭配！

其次，孩子成长阶段主要面临意外、疾病地风险，应配置意外险、医疗险、重疾险为主，寿险是不需要购买的，寿险的作用在于收入补偿，孩子并不需要承担家庭经济责任，所以是不需要购买的。

通常来说，一个家庭应该拿出10%~20%以内的家庭年收入用来给家庭成员配置保险，不同经济情况的家庭配置保险是有差异的；

接下来小编就给大家介绍几种不同预算的 少儿保险配置方案，大家可以根据自己的经济情况选择！ 下面以3岁女宝宝投保为例：

一

1500元预算配置方案

1.保障方案：

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2.方案亮点：

保额高，每年1500元左右很多家庭都能承受，覆盖了重疾险、意外险、医疗险三个核心风险，保障比较全面、经济实惠。

3.推荐理由：

（1）重疾险

慧馨安2.0也称为晴天保保是近期刚刚上市没多久就火爆市场的一款少儿定期重疾险，产品包含了重疾、中症、轻症和特定疾病，保障全面，保额高且可递增、保费低，针对少儿高发的特定疾病，比如常见的白血病可以双倍赔付，最高可赔付120万，在国内看病基本无忧。低预算的情况下先保障30年，等经济条件好点了再补充。

（2）意外险

意外身故或伤残赔付20万，意外医疗赔付5万，保额相对较高，保费低，每年仅需133元。

（3）医疗险

“定心丸”是市面上少有的一款保障期限为5年期的百万医疗险，不限制疾病和用药，如果不幸发生大病，住院等也需要花费一大笔钱，那么“定心丸”也可以帮助解决一些住院和特殊门诊费用，且可连续保障5年，5年内不用担心产品停售和费率上涨问题。

4.适用家庭

此方案整体来说，保额高、保费低，性价比非常高，适合家庭年收入在10万左右的家庭，因为在规划保障的过程中，是“先保大人，再保小孩”，所以在小孩保障这块预算有限。采用此方案，从而来实现低保费换取高保额的全面保障方案。

二

3000元预算配置方案

1.保障方案：

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2.方案亮点

保额高，重疾可以5次赔付、轻症赔3次，保障期限是70年，不管从重疾的赔付次数还是保障期限都是很周全的！

3.推荐理由

（1）重疾险

重疾、轻症均可以多次赔付，可以防止孩子在成长过程中患有大病，或者治疗后可能无法再投其他重疾险及医疗险；保障期选择保至70岁，延长了保障期限，让孩子整个人生无风险之忧；12种少儿特定疾病可以翻倍赔付，最高赔付180万，且高发的白血病单独分组。

购买地址：阿童木（已更名为多倍保保）

（2）意外险

意外身故或伤残赔付20万，意外医疗赔付5万，保额相对较高，保费低，每年仅需133元。

（3）医疗险

这个方案中还是推荐“定心丸”，因为这款产品是市面上少有的一款保障期限为5年期的百万医疗险，不限制疾病和用药，如果不幸发生大病，住院等也需要花费一大笔钱，那么“定心丸”也可以帮助解决一些住院和特殊门诊费用，且可连续保障5年，5年内不用担心产品停售和费率上涨问题。

4.适用家庭

该方案适合家庭年收入10~20万左右的家庭，在预算较宽松的情况下，将重疾险的保障期延长至70周岁，同时重疾赔付次数达到5次、轻症赔3次。

三

5000元预算配置方案

1.保障方案：

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2.方案亮点

重疾险终身+定期（30年）双结合，重疾、中症、轻症都保障、保障非常全面，重疾保额还可递增，最大优势就是保障非常全面、不管从保障期限还是疾病种类、赔付次数都兼顾到了！

3.推荐理由

（1）重疾险

预算有限的话，先买定期重疾险，把保额做高，特别要注意的是特定高发重疾，保额尽量高点，当然如果家庭经济条件允许也可以配置终身、多次赔付的重疾险，这一辈子都不用担心了。在我们预算相对充足的情况下，给孩子一份终身保障自然更为妥帖。

该方案选择终身+定期的搭配，若发生重疾，两份保障可以累计赔付，保额更高。例如：发生常见的白血病，赔付额可高达220万，再加上百万医疗，有充足的治疗费。

（2）意外险

意外身故或伤残赔付20万，意外医疗赔付5万，保额相对较高，保费低，每年仅需133元。

（3）医疗险

此方案中医疗险选择的是平安e生保（6年保证续保版），可以保证6年连续续保，6年内不用担心产品停售问题。由于大病中癌症是最高发的，除了常规的恶性肿瘤医疗外，此款医疗险还带有恶性肿瘤津贴及保费豁免，比较人性化。

购买地址：保证续保版

4.适用家庭

由于该方案选择的是终身加定期的搭配，既保障了宝宝终身无重疾风险之忧，同时也提高了保额，外加重疾多次赔付，让整个方案的保障内容更加丰富和全面。因此该方案比较适合家庭年收入在20~30万左右的家庭。

四

总结

给孩子买保险，是一件丰俭由人的事情，贵有贵的买法，便宜有便宜的买法。 如果预算不多，我们就先解决基础的保障问题。如果预算充足，确实也可以考虑更好的保障。

但是无论如何，哆啦君都希望大家先把保额做得足够大，为什么呢？今天的30万，十年之后值多少钱呢？十年后的医疗费是多少呢？算下这笔账就知道答案啦！

如果把预算用在一些花哨的东西上面，那就是本末倒置了。 另外在给孩子买保险时，建议大家也要先做好自己的保障，先保护好自己，才有能力保护好孩子。这个很重要哦！

还是那句话，花最少的钱，配齐最必要的保障！ 有不清楚的小伙伴可以咨询专业保险规划师