哆啦祝大家，生活顺心，工作舒心，过得开心。

今年的红包，你打算怎么处理呢？

新的一年，咱们也别忘了开始新的保障守护计划噢。

今天的文章，就从保障需求最庞大的群体出发，

以30岁左右的三口之家为例，

给大家提供一套大众化的保险方案。

N1

家庭保险配置思路

先来说说家庭保险配置，哪些险种属于必备保障。

每个家庭都可能会面临疾病、意外、死亡风险。

与之对应的保障，则是重疾险、医疗险、寿险、意外险。

这4类险种各司其职，给予家庭蕞全方面的保障。

预算有限，那咱们就动态配置调整，一步步完善。

基本配置思路，先大人后小孩。

预算充足的情况下，大人孩子一起配置，

此外，多出的闲置资金可用理财险合理规划。

如此一来，兜底保障有了，闲钱也能稳定增值，

既不用担心风险来临没钱应对，

也不用担心银行降息，钱没地方放。

咱们看个实际投保案例。

N2

家庭保险方案，个性化配置

投保对象为30岁左右的三口之家。

丈夫30岁，妻子28岁，男宝0岁，身体状况均良好。

丈夫在深圳大厂上班，妻子和孩子在老家生活，年收入合计大概25万左右。

由于没有房贷车贷压力，小两口打算拿2万左右来配置保障，要求保障全面，性价比高。

根据他们的需求，哆啦为他们定制了投保方案。

其中重疾险和医疗险，

是用来应对疾病带来的高额医疗费和家庭收入损失的。

意外险也一样，保各种意外情况，价格便宜。

所以这三种保险，一家三口都少不了。

①重疾险：

大人推荐超级玛丽9号，

保障齐全赔付高，最长支持35年交，附加疾病关爱金，40万保额，重疾可额外赔32万。

保费比同类重疾险都便宜。

孩子推荐小青龙2号，

重疾不分组可以赔3次，中轻症累计赔付6次，少儿特疾/罕见疾病赔付，属行业顶流水平，附加疾病关爱金，重疾还能赔双倍。

②百万医疗险：

平安长相安，保证续保20年，保额400万，

一家三口走家庭投保通道，保费优惠10%，共享1万免赔额，理赔门槛更低，

附加的抗癌特药还写进合同，100%赔付。

③意外险：

人保大护甲6号，目前成人最推荐的一款意外险。

意外医疗报销都不限社保范围，100%报销。

猝死的保额高，理赔条件也宽松。

孩子专属意外险，平安小顽童5号，

大品牌，0免赔，不限社保范围，意外保障全，含烧烫伤、意外骨折等保障。

至于定寿，主要用来顶替家庭经济支柱的经济责任。

夫妻俩是家里的经济支柱，因此定寿也要安排上。

保至60岁，覆盖人生黄金阶段，防范突然身故的风险。

推荐整体性价比非常高的华贵大麦旗舰版A款。

考虑到丈夫承担更为主要的经济来源，配置的保额也更高些。

算下来，一家三口整套方案总保费为1.7万左右，一共获得1850万保障。

在预算范围内，更大程度地做足了高保额，高保障。

小两口对这个方案十分满意。

以上方案仅供参考。

实际配置过程中，不同家庭的情况千差万别，收入、支出、贷款等都会影响到方案的制定。

N3

先保障，后理财

做好家庭全面保障后，夫妻俩还想给孩子攒一笔教育金。

原本是想给孩子在银行单独开个户，把每年收到的近1万压岁钱都存进去。

他们了解过增额寿的强大功能后，

• 保本增值，不用担心本金损失；

• 安全性国家兜底，100%刚性兑付；

• 锁定长期收益，不受外界经济下滑影响。

果断选择用增额寿给孩子存教育金。

经过哆啦筛选对比后，夫妻俩定下了一生中意，年交1万，交10年的方案。

具体收益演示如下表所示。

可以看到，交完费后，只要持有4年，单利就能超3%。

目前银行定存5年也才2%，且不说后面还会降。

这份保单，只要你不退保，就能锁定一辈子高利息。

在保单第30年，达到收益巅峰，复利可高达3.56%。

中途要用钱，可减保取出部分，灵活性也有。

用来打理孩子的压岁钱，规划教育金十分可靠。

“报行合一”这几天就要落地了，

有规划教育金、养老金、长期理财需求的朋友，

抓紧时间，一旦错过，理财险收益又要打骨折了~

N4

哆啦说

不管月薪几千还是月薪上万，

买好了保险，就没有了后顾之忧，

奋斗也能更加踏实。

每个家庭情况不一样，预算也不同，

配置方案侧重点自然也会有差异，

但是上面的配置思路都可以借鉴！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎你分享给有需要的亲朋好友。

我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。

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