返回栏目
首页重疾 • 正文

家庭保险方案,人均3000元搞定

发布时间:  浏览: 次  作者:哆啦A保

大家好,我是哆啦,保险测评师。


30岁罗先生,找别人配置了一份家庭保险方案。


真是吓人!


一家4口配置保险,保费竟高达4万+!保障还零零散散!


坑,绝对坑!



哆啦重新给这位朋友规划一番后,立马省下3万+,保障更全,保额更高!


咋做到的?这就得先知道哪些险种是必备的。


家庭保险配置,离不开4大险种,重疾险、医疗险、寿险、意外险


它们功能不同,互补互助,完美兜底人生风险。


注意,这4种是保障类保险。


理财类保险不是必备的,所以不包括在内。



那4个保障类险种又该如何挑选?


家庭保险怎么配置才最划算?


花2-3分钟时间,看完今天文章,可帮你避坑省钱。



N1

家庭保险配置:重疾险挑选攻略


重疾险,保重大疾病,包含重疾/中症/轻症,赔付比例为基本保额的100%/60%/30%


达到一定理赔门槛,钱一次性赔到位。


so,配置重疾险非常关键的一点:保额要充足


  • 成人建议30万保额起步,50万为佳;

  • 小孩建议50万保额起步,越充足越好。


预算充足情况下,再考虑附加责任及保障期限


附加责任,例如附加疾病关爱金、癌症拓展金、身故责任、心脑血管疾病保障等。



其次,少儿重疾险着重2点,

  • 高发轻症是否覆盖全;

  • 少儿高发重疾额外赔是否有时间限制。


换句话说,少儿重疾险应优先选择覆盖全、额外赔无时间限制的。


目前最推荐的重疾险有,


超级玛丽9号,成人购买性价比最高,保障全,保费便宜。


小青龙2号,适合少儿购买,少儿高发疾病赔付市场最高。


再者,挑选重疾险,别一味追求大品牌。


否则你要多花不止一倍钱,还只能得到一般的保障。这可是不少朋友的血泪史。


要知道,银保监会统一规定,所有重疾险必含28种重大疾病,而这28种重大疾病理赔率占到95%以上。



说句得罪人的话,大品牌保费贵,并不是保障更好,而在品牌溢价。保险行业人士才知道。


N2

家庭保险配置:医疗险挑选攻略


百万医疗险,又该怎么挑选更划算呢?



百万医疗险挑选看3点。


1.续保条件是否优秀


目前最优秀的是保证续保20年的产品。这意味着理赔过后,保障继续。


2.基础保障是否完整、住院保障门槛是否宽松


保障全的医疗险会包含一般医疗、重疾医疗、支持院外药/质子重离子报销;


有些甚至能附加重疾关爱金、特疾医疗等;


住院天数和住院前后门急诊报销天数,越宽松越好。


3.增值服务


例如医疗垫付、就医绿通、多学科会诊等,都属于加分项。


目前最推荐的百万医疗险有3款:

  • 医享无忧

  • 长相安

  • 医保


它们都保证续保20年,含质子重离子,支持院外特药。


家庭单保费有优惠,共享1万免赔额。


无论是可选保障和权益上,都很强劲。


N3

家庭保险配置:意外险挑选攻略


意外险,买1年期的意外险就够了。


50万保额,只要100多块钱,保障非常全,意外身故/伤残,直接赔一笔钱;


因意外去门诊、住院,也可以报销医药费。


有些还可附加猝死额外赔,性价比非常之高。


挑选攻略如下。



先看少儿意外险:


意外医疗报销额度3-5万为佳,优选0免赔额,意外身故/伤残,小朋友买20万保额就够了;


含烧烫伤、误食异物、骨折等意外医疗或意外住院津贴等更好。


目前最推荐平安小顽童3号0免赔,不限社保100%报销,最低68元。



成人意外险:


意外身故/伤残保额尽量买高,100万保额,一年也就两百来块钱。


大护甲5号(旗舰版)非常推荐。


大护甲5号的意外身故/伤残,最高100万保额,意外医疗不限社保,猝死等急性病身故有保障,交通意外享额外赔。



N4

家庭保险配置:定期寿险挑选攻略


定期寿险,责任简单,身故即赔。


家庭顶梁柱必备。留爱不留债。


保额,建议做到家庭年收入的5-10倍,尤其有房贷的家庭。


保障期限,主要覆盖承担家庭经济责任的年龄段,建议选保障30年或保障至65周岁。


保障可选责任,看预算,例如附加猝死额外赔、失能津贴等。



目前比较推荐的定期寿险有以下这些。


大麦甜蜜家2023,一份保单夫妻共保,最高赔1200万。


大麦旗舰版A款,保额高,保费便宜,整体性价比很高。


同方全球臻爱2023,健告很宽松,65岁前猝死可额外赔30%,65岁前因癌身故额外赔50%,保障力度大。


N5

一家4口保险方案配置,人均3000搞定


最后,咱们回到开头说的家庭保险方案案例。


30岁罗先生最开始的方案是,一家4口,总保费4万+。


哆啦详细了解罗先生一家4口的身体状况及预算后,为他量身定制了一套家庭保险方案。



先来看孩子的保险配置。


家里2个孩子,因不需要承担家庭经济责任,


所以,只需要配置重疾险、医疗险和意外险。


重疾险,小青龙2号,50万保额,保障30年,1岁女宝仅需745元,3岁男宝仅需750元。


如果不幸罹患少儿特疾,可一次性赔付110万!


医疗险选了太平洋医享无忧


一家4口保费折扣下来1195元,共享1万免赔额,保证续保20年,质子重离子、院外药写进合同,100%报销,含医疗垫付、二次疗诊、院后照护等增值服务。


意外险可选平安小顽童3号


平安小顽童3号,孩子一人68元搞定,0免赔,不限社保,100%报销。


至于定期寿险,因为一些忌讳,小孩子就不用配置了。



夫妻俩呢,作为家庭经济支柱,重疾险、医疗险、意外险、定期,均同步配置。


医疗险,医享无忧,保证续保20年;


重疾险,超级玛丽9号,保额30万,保至70周岁;


意外险,大护甲5号,意外身故/伤残50万保额;


定期寿险,大麦甜蜜家2023,保额100万。


总结下,一家4口总保费算下来9836元,人均不到3000元


新的家庭保险方案,直接省下3万+,却撬动了800万高保额。



我是哆啦,保险测评师,熟悉全国各类保险。

如果你还有保险问题,关注微信公众号“哆啦A保”,可免费获取重疾险选购宝典,欢迎来撩~

    相关文章Related

    返回栏目>>

    首页   |   重疾

    Copyright © 保之道版权所有