一转眼，就到了年底，最近各家公司都开始组织员工体检，嘿嘿，不查不知道，一查吓一跳，有的人异常项目十几项！

不由得想起网上的段子，“击垮中年人，一张体检报告就够了！”“90后年轻人都不敢看体检报告”......喜感中透露着淡淡的忧伤。

体检报告异常，不仅给身体健康亮起警报灯，也是买保险的拦路虎，而且往往医学上不严重的病，保险也要层层核保，不一定能买到！

今天，哆啦就来聊一聊，各年龄层，应着重体检哪些项目？如何看懂体检报告以及哪些体检异常，影响买保险！

今天分享4个话题：

1. 各年龄层，体检测重点是什么？

2. 体检前，这7件事不能干！

3. 7张图，教你看懂体检报告

4. 哪些病影响买保险？

N1

各年龄层，体检侧重点是什么？

体检十年一关卡，各个年龄段，高发疾病不一样，体检侧重点不同，来看看你是哪个年龄层吧！

20岁，查传染病

侧重体检项目：肝功能五项、血常规、胸部X光

一般来说，20岁年龄层的年轻人，身体健康，正常体检即可。

不过，年轻人刚毕业走上社会，开始接触各种各样的人，各种肝炎、消化道感染的几率会增加，另外，年轻人处于性活跃期，所以感染性病等各种传染病的机会也就大了。

30岁，查血糖

侧重体检项目：餐后血糖、糖耐量试验、糖化血红蛋白

30岁就要关注血糖，是不是太早了？

一点都不早，工作压力大，饮食不规律，缺乏运动，糖尿病的发病年龄普遍提前，30多岁发病的不在少数，尤其是糖尿病前期人群检出率很高。

建议：30岁以上的人群至少一年做一次血糖检查， 应该空腹血糖、餐后血糖同时查，或做一次糖耐量试验。有条件的也可以监测糖化血红蛋白，更加准确。

40岁，查心脏

项目：心电图、血脂、血压、心脏检查、心血管检查

心脑血管病年轻化，40来岁的人猝死很常见。如果心脏问题不能早发现早诊治，突然出现急性心梗、冠心病时，其猝死率反而比习惯了防范未然的老年人更高。

人在四五十岁时，心脏和血管都会有一个明显的老化，弹性大不如前，特别是对有心血管病家族史的人来说，定期检查很有必要。

建议：该年龄段人群每年定期检查心血管健康，记好血脂、血压等指标。

X线、心电图、超声心动图、心向量图检查、冠脉造影等具体筛查项目要根据不同病情来决定，可咨询专科医生。

50岁，查骨、肠

项目：骨密度检查、大便常规、肠镜、胃镜

到了50岁，女性一般刚刚绝经，体内雌激素水平降低，钙流失增加，因此患骨质疏松的女性要远远多于男性。50岁的人，如果出现浑身疼痛、易骨折等症状，就该考虑患有骨质疏松症了。

除了骨骼，50岁的人还应关注肠道健康。在做肠道体检时，要更加注意肠息肉、慢性溃疡等病变，防止这些小的病变发展成肿瘤。

建议： 每年做一次骨密度检查。 每年进行一次大便常规检查，每两到三年做一次肠镜和胃镜检查；而有既往病史等的高风险人群，则应该每年都进行一次胃镜和肠镜检查。

60岁以上，全面检查

项目：除以上项目，听力和眼底也得查

60岁以上的老年人，应全面体检。血管老化脆弱、爆聋、爆盲的情况也很多见，和耳、眼的供血血管突然栓塞有关。

建议：除了心脑血管、糖尿病、恶性肿瘤、肾损害、甲状腺慢性疾病等大病的检查，老年人还应该注意听力和眼底病变的预防。

查眼底，能及早发现老年性白内障、原发性青光眼。患有高血压、冠心病、糖尿病的病人，查眼底，还可以反映脑动脉是否硬化。

女性群体

由于女性生理的特殊性，妇科病是女性的常见病，因此妇科类的体检也很重要！

乳腺检查、子宫检查、宫颈防癌筛查、卵巢检查等，要每年定期检查，早发现异常，早治疗！

N2

体检前，这7件事不能干！

体检要查血、查尿、做彩超等，体检前的饮食、运动等行为有可能会影响到体检指标。

因此，体检前，这7件事不要做：

1、体检前8小时不要吃东西

吃东西会引起血糖 、血脂等结果变化，体检抽血是要求空腹的，一般至少8小时以上不要吃东西，通常前一天晚上8点后，就不要进食了！

2、体检前不要大量喝水

如果需要做彩超观察胆囊，喝太多水会促进胆囊排空，影响结果，实在渴，抿一小口可以。

3、体检前3天，忌油腻

太油腻的食物会引起身体甘油三酯增高，影响肝功能检查；一些含血的动物内脏，比如猪肝、鸭血等则会引起粪便隐血试验的「假阳性」。

4、体检前一周，忌喝酒

体检前一周连续喝酒，可能影响肝的转氨酶及血尿酸水平，没病都能查出病来！

5、体检前3天，忌剧烈运动

剧烈运动会影响血压和心率的变化，会促进胰岛素、糖皮质激素的释放，还会消耗能量，影响血糖水平，小心医生让你再补一针。

6、体检时不要隐瞒病情

医生的问诊和查体可以发现机器无法检出的不良习惯，比如吸烟喝酒吃太多，也能检查出机器无法发现的健康问题，比如脊柱侧弯或脚气等。

有病情要和医生说，说不定就发现了你的“隐形炸弹”！

7、女性不要自行冲洗阴道

不少人为了避免检查时有异味的尴尬，会先自行阴道冲洗。

阴道冲洗不仅会增加盆腔炎和宫外孕的可能性，还会影响阴道分泌物常规指标，影响检查结果。对医生来说，异味反而有助于判断真实病情。

N3

7张图，教你看懂体检报告

没点医学知识，想看懂体检化验单上的异常箭头可真难！

医生扫一两眼正常的也不会多说几句，可心里就是发毛，这么多的箭头、+号、-号到底什么意思，严重不严重！

这7张图，教会你自己看体检报告！

（图片来源于@人民日报，如侵删）

每个人的体检报告，第一页都会写明“总检意见”，可以看到自己是哪方面出了问题以及相关建议。

对结果不清楚的地方，最好咨询专科医生，别动不动就百度吓自己，每个人都不一样，面对面问诊最靠谱。

N4

哪些病影响买保险？

体检，影响买保险吗？

Yes! 不管是买寿险，还是买医疗险、重疾险、防癌险，都得先过健康告知这一关。

回答健康告知的技巧是“如实告知，不问不答”。

如果您近期要买保险，就目前的健康情况能顺利通过健康告知的话，最好买完保险，等待期结束后再去做体检，这样即使查出毛病，也不影响保障，毕竟投保时是符合健康告知的！

体检出一堆问题后再买保险，走核保需要提供资料麻烦不说，结果还有可能需要加费、除外、甚至拒保！

很多疾病，医生说没问题，不需要治疗，但是保险却会把你卡得死死的。这种差异的原因在于，医生是临床医学，治病救人；

保险公司是保险医学，概率统计，对于那些很可能拉高赔率风险的疾病，他们通通严格审核！

比如，这些病会影响买保险！

1、甲状腺结节

95%为良性，仅有10%~15%的 概 率 会癌变。 所以查出甲状腺结节的人不必担心和焦虑，良性的对健康没影响，极少数体积过大，或怀疑癌变的才手术治疗。

但是有甲状腺结节，买保险就要严格一些了，需要根据半年内的超声检查分级情况来评定：

• 重疾险--通常1-2级可标体承保，3级除外，0、4级拒保；

•  医疗险--通常1-3级除外承保，或活检、手术切除后病理为良性，标体承保；

• 专门针对甲状腺群体的尊享e生优甲版百万医疗险，1-3级标体承保，甲状腺癌术后半年有机会标体承保。

2、乳腺结节

乳腺结节，只是一种症状，非疾病诊断。80%以上也是良性，

买保险同样要根据BI_RADS分级情况核保：

• 重疾险：一般1-2级标体承保，3级除外，4级拒保。

• 医疗险：一般1-2级除外，3级除外或拒保，很严格。

体检报告中，也有不少人查出乳腺增生，这是正常的生理情况，不影响身体健康，也不影响买保险。

3、肺结节

肺内有3cm一下的类圆形或不规则型病灶，称为肺结节。

虽然肺部结节非常复杂，但是除了肺癌，肺结核、肺部炎症、瘢痕、淋巴结等等，也可以表现为肺部结节，因此若体检发现肺部有结节，不用这么恐慌。

大概只有1%的肺结节是恶性的，但随着结节的增大，恶变率会显著增加，早期手术切除可治愈。多次复查无变化的结节，可以排除肿瘤的可能。

虽然肺结节恶性的概率不高，但是买疾病类保险基本是无缘了，重疾险、医疗险很难买到。

4、胃炎

慢性萎缩性胃炎，是慢性胃炎的一种。发展成胃癌的概率不超过3%。但是买保险，大概率拒保。

通常胃溃疡、幽门螺杆菌阳性，通过了智能核保，可以正常购买。

5、三高慢性病

高血糖、高血压、高血脂，被称为“要命”的三剑客。不但会加重，还会诱发新兵，对健康危害大：

•  糖尿病，号称百病之源，可诱发致命的冠心病、糖尿病肾病、糖尿病眼病、病足等疾病。

•  高血脂，最容易受伤的就是血管和心脏等循环系统，血脂紊乱可损伤肾小球，加重蛋白尿；血脂异常还使糖尿病控制不佳。

•  高血压，伤大脑和心脏。脑血管病、心血管病是导致死亡的主要原因。

这三种慢性病，虽然可怕，但可以通过药物控制，稳定病情和治疗。

重疾险、医疗险，三高人群基本买不了，能买的只有防癌险、还有专门为糖尿病群体设计的专项医疗险等，可选择的保险很少！

6、心电图异常

心电图检查，大部分心脏疾病，会引起心电图异常，专科医生可从中捕捉到很多信息。

窦性心律不齐，大多数健康人都有，属于正常生理现象，只要没有引起其他症状就不用治疗。

买疾病类保险，健康告知有问道，如果没有其他症状，可以正常投保，否则拒保。

如其它，窦性心律过缓、窦性心律过速等，买保险都需要智能核保，通过后才能买，ST段改变，则需要人工核保！

不过，情绪紧张、休息不好、女性经期、运动等因素可影响心电图异常，建议定期复检，及时发现心脏疾病。

7、息肉

体检还有蛮多人会发现长了息肉，如胆囊息肉、结直肠息肉等：

•  胆囊息肉，差不多16个人中有一个，一般没什么症状。一般胆囊息肉<1cm，重疾险可正常承保，医疗险大部分会除外。

•  结直肠息肉， 分为炎性息肉、腺瘤性息肉和增生性息肉。其中腺瘤性息肉容易发生癌变，一经发现一定要尽快切除。

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•  如果息肉已经切除，或者确诊不是腺瘤性息肉，重疾险一般可以标准体承保。医疗险则几乎都会除外承保。

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8、囊肿

囊肿，良性居多，是一种长在人体表面或内脏里的包块，不像结节和息肉，囊肿内容物的性质是液态的。

•  肝囊肿，常见的肝脏疾病，一般不会影响肝功能；

• 重疾险核保，只要囊肿数量不超过2个，直径小于5厘米基本都能标准体承保，医疗险一般也能标准体买到，只是囊肿直径会要求在3厘米以内。

•  肾囊肿，和肝囊肿类似，只要不是多囊肿，直径小于3厘米，重疾险和医疗险都可以标准体承保。

以上列举了一些体检常见的疾病，医学病理上对健康影响不大，但是买保险还是会收到诸多限制。

更多常见病，可查看:

5种常见病，怎么买保险？

2019全网最全，40种常见病怎么买保险？火速找到适合自己的保险

所以还是那句话，趁健康时早买保险，先买保险再体检！可是省去很多麻烦！

N5

总结

身体是革命的本钱，每年定期体检很必要。早发现异常，早治疗！

现在医疗成本很高，我们都不希望将来因为生了个疾病，就把辛辛苦苦挣了几十年的钱都送给医院，所以得买保险转移风险！

最好是先买保险，再做体检，这样不怕查出新的异常疾病影响到买保险！

如果已经体检，并且发现蛮多异常，不知道如何买保险的，最好找专业的核保老师给你把把关，因为不如实告知疾病，将来有拒赔的风险！

可微信咨询徐老师 ，有多年核保经验，可以帮你 省去不少麻烦 ，买保险更 心安 、靠谱！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。