2020年的最后一个季度，很多产品都开始陆陆续续下架，

定价4.025%的年金险更是“稀有”产品了，为了找好产品给大家测评，

我真的是翻烂了各大保险公司的产品库！

终于，又被我发现了一款4.025%的养老年金险——北京人寿京福颐年！

所以，产品到底好不好？收益高吗？

咱们看了测评再说👇

一、京福颐年怎么样？

先来看看的产品基本信息：

购买门槛

刚出生28天-65岁都能买

最低保费1000元，就能起投，门槛挺低~

交费方式可选趸交/3/5/10年交，选择灵活。

怎么领钱？

京福颐年的产品设计非常简单，没整什么幺蛾子~

买的时候可以选55/60/65/70岁任意一年开始领取。

每年领取固定的基本保险金额，也可以选择每月领取基本保险金额*8.5%。

具体收益如何？

举个栗子：30岁，老王（男），每年交10万，交5年，从60岁开始领取。

那么老王的利益演算表是这样的👇

60岁开始，老王每年将领取年金78200元，领至终身。

到了85岁的时候，

累计领取年金：1955000，约196万

此时收益比本金多了146万

实际内部收益率IRR=3.45%

越往后收益越高！

这里得敲黑板，划2个重点：

1.保证领取20年

京福颐年有保底设计，保证领取20年，

在保证领取期间，如果老王不幸身故了，都会把剩余的保证领取金额一次性赔付给受益人。

比如，老王在61岁，只领了1年的年金（78200元），就“挂”了。

那么剩下19年的年金会一次性赔付，共计1485800元。

此时的实际收益率IRR=4.01%

换算成单利是7.67%

这个时候收益率可以说是最高的！

但是，如果在保证领取后身故（老王79岁之后）就没有赔偿金了。

2.开始领取，现价为0

买理财类保险（年金险、增额终身寿等），一定也得关注一下产品的现价变化，这可是影响资金流通性的关键要素！

老王的现金价值表如下：

（上下滑动预览完整表格）

在60岁前，老王都可以退保，拿回现金价值。

38岁就能回本，到了59岁保单的现价达到最大值。

如果59岁选择退保，能拿到退保金1228500元，

退保IRR=3.38%

这个收益率很不错的，前期金价高，和很多增额终身寿都有得一拼。

但，作为长期养老规划，除非万不得已，否则不建议大家过早过多地减保取现。

不过，一旦领取年金，现金价值就变为0。

也就是说，老王60岁以后退保，是一分钱都拿不到！

这两点可以说是“纯养老型”的养老年金的两个“通病”了，

像之前测评的：

长城人寿 金彩一生

阳光人寿 财富一生

中荷人寿 金生有约

也都是这“毛病”~

开始领取后现价直接为0，剥离高龄身故责任，也是为了做更高的养老金领取。

二、承保公司靠谱吗？

京福颐年的承包公司是北京人寿保险股份有限公司，注册资本28.6亿元，总部在北京；

2020年第2季度银保监会考核结果：

综合偿付能力充足率：395%

最近一期的风险评级：A

银保监会要求的综合偿付能力及格线是100%，

北京人寿第2季度为395%，这个数据，是相当的优秀。

而且年金属于人寿保单，有国家兜底，大家还是可以放一百个心。

三、京福颐年总结

简单地说，京福颐年是一款“纯纯”的养老年金险。

买它你主要考虑往后养老领的钱够不够花就好，并且保证领取20年年金。

不过，领取了20年后，没有身故赔偿，做不了财富传承。

京福颐年基本都把重头戏放在领取收益上，活多久就领多久，想薅羊毛，就得争取长寿。

所以，如果家里有长寿基因，看重领取收益的，京福颐年还是不错的选择~

当然了，每款产品都是因人而异，年金险是很复杂的保险产品，总得算了才知道有没有被“坑”！

如果你还不懂怎么选年金险，欢迎扫码咨询我，也可以关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。