大家好，我是哆啦~

这两天的股票基金，跌得那叫一个惨烈！

曾经的神酒、神药、神医美等通通扑街！

有个读者亏了近十万，跟我说心态崩了，

想割肉离场，直接存银行，保本才是真理~

我听完苦笑，你还是太年轻，

这年头，存银行早就不安全了！

就在今年初，包商银行被正式裁定破产！

虽说在国内算不上超级大行，

但成立22年，储户473万，说没就没了，

谁知道我们存的银行，会不会也有问题？

那么，钱到底放哪才安全呢？今天就来聊聊~

N1

银行接连破产，我们的血汗钱怎么办？

其实包商银行并不是第一家倒的。

1998年，成立仅3年的海南发展银行，

因为自身不良贷款比例过大，

还喜欢用高利息吸引存款，

完了却要以央行的基准利息来兑付，

老百姓不乐意，争相取出存款，

这种现象一传十，十传百，

最后连国家都控制不住局面，不得不宣布关闭。

另一家汕头市商业银行，1997年成立，

同样也因为高息揽存等一系列骚操作，

在2001年就把自个儿作停业了。

而今天的包商银行，

在破产前更是把自己搞的负债2060亿...

可以看出，

银行并不是绝对安全的“存钱罐”，

它也会因为决策、投资等失误导致经营不善，甚至破产。

（右上角水印防盗图）

不过大家也别慌，

根据2015年5月出台的《存款保险制度》，

一旦银行出现了经营问题，

如果你的存款没有超过50万，

即使银行倒了你的钱还是能拿回来的。

但这样的情况只针对存款，

即活期存款、定期存款、大额存单。

而收益高点的银行理财产品，不赔~

去年工商银行代销的某款理财产品，

收益也才4.1%，就出现了暴雷，

客户只能拿回本金的60%，

想拿回全部钱，还要再等1年！

就这行情，你还敢指望银行保本？

N2

我们怎么理财，才让未来更有保障？

其实存银行不止安全性变差的问题，

论收益，它也实在不行...

1996年，我国一年期存款利率是10.98%，

之后就节节败退，到了2015年只剩1.5%！

未来利率还会更低，甚至降至负利率...

而利率下行的背后，

其实是整个经济发展的放缓~

且随着老龄化的加重，

国家在个人养老投入上只会越来越有限！

社保院的一项报告中就指出，

到2035年，社保养老金结余将降至为0，

以后咱们老了，

社保还有没有养老金都说不定！

所以朋友们啊，

如果你想给现在和未来养老一个保障，

听我的，找个安全且能锁定利率的理财产品才是王道！

N3

钱放哪里更安全，收益更高？

摸着良心讲，

如果是3-5年用不上的钱，

我建议买年金险和增额终身寿险。

首先，

这2种理财险，具有极高的安全性。

因为现在就连银行，也要为自己的钱上保险，

足以证明保险比银行更稳妥。

而且理财险本就是把收益写入合同里，

刚性兑付，零风险，

哪怕保险公司运营困难，

也不会出现强退、跑路的状况，

因为保险法要求就算公司倒闭了，

手里的保单也必须有人接盘。

其次，同样是低风险理财，

银行存款是单利，最长5年期，

5年后再买，利率又大变样了，连通货膨胀都跑不赢~

而前面说了，理财险收益写进合同，

等于提前锁定未来利率，不惧通胀，

且复利递增，持有越久，收益也越高，

非常适合用来规划孩子教育金、个人养老金等。

以最近很火的某年金险为例：

30岁大雄，年交10万，交3年，共30万本金。

如图，大雄60岁起，每年能领52250元，

分摊到每个月就多了4354元生活费~

到了85岁，累计领取快136万。

本金翻了约4.5倍，IRR为3.8%！

当别的老人还在看着孩子脸色生活，

为了省几个钱吃剩饭剩菜的时候，

你却可以靠这笔钱过闲云野鹤的生活，

甚至反过来，帮扶子女~

最后，我想说：

每个人都想在股市基金里纵横，期盼一夜暴富。

但保底钱也得必须备上，

毕竟我们理财是为了让生活更好，

而不是把生活搞得风雨飘摇。

如果你不知道怎么买理财保险，欢迎关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。