大家好，我是哆啦~

最近互联网保险新规正式落地，

12月31日后，

年金险、增额寿险就只有少数公司能销售，

而重疾险也面临全部下架整改。

如图，光产品名需带“互联网”字样一项，

现有的产品都得回炉重造！

而这其中，

就包括信泰的王牌产品达尔文5号焕新版。

达尔文5号焕新版，赔付高又便宜，

这次要下架，保险公司都蛋疼，

有消息说“达尔文6号”已经在备案的路上，

为了抢上市，条款和达5很相似。

听说它会涨价，

那达尔文5号焕新版的保障怎么样？为什么涨价？

下面接着说~

N1

达尔文5号焕新版，为什么必涨价？

首先还是因为，

达尔文5号焕新版的性价比真太高了..

不是瞎吹。

在重中轻症赔100%/60%/30%基础上，

60岁前，还能分别额外赔80%/15%/10%，

并且自带癌症晚期金，再赔30%，

买50万保额，得癌最高赔105万，

保障这么扎实，可谓天花板！

另外，癌二心二的可选责任，

赔付比例也是顶格的150%。

而上表可以看到，

达尔文5号焕新版无论是只选基础保障，

还是附加可选责任后，

价格都很良心，

最低两千多元就能买到不错的保额。

对比线下保险平安福2021，

重中轻赔100%/50%/20%,

没有额外赔付，

只是70岁前每得一次轻症，

重疾保额增加10%，最高加60%。

得中症，重疾保额加20%，仅1次。

并且保费...

额，相比之下，

达尔文5号焕新版真的过于划算。

只是这种高性价比产品，

恰恰就是这次新规的重点关照对象。

N2

达尔文5号焕新版，被新规盯上

过去几年，互联网保险兴起，

咱可以直接在线上完成投保。

相比线下传统保险公司，

节省很多“建设营业点、代理人队伍”的成本，

那就能给消费者更多地让利，

开发出高性价比更高的产品。

只是后来越来越多公司这么做，

线上重疾险慢慢内卷打起价格战，

达尔文5号焕新版就是打到巅峰的作品。

但这种高性价比重疾险，

卖多了就遭人嫉妒，

后期也容易赔穿，

所以这次新规要重锤了，主要涉及3条：

1、禁止随意定价，必须列明定价依据！

新规要求备案产品必须报送精算报告，

报告里要列明定价的依据，

依据必须是官方发布的疾病发生率表，

且实际偏差多少，也得说明，

保司不能再盲目压价~

2、控制附加费用率，规避返佣！

其次，我们知道，保费的构成，

有纯保费(成本)、附加保费(佣金、广告等)。

纯保费已经被前面那条掐住，

而附加保费，保监也做了规定：

并且其中的中介费必须列明上限，

还不能下设互联网的技术服务费：

现在很多互联网保险公司佣金占比过高，

且账上都是走技术服务费类，

比如，某公司服务费占了业务管理费的65%。

这些“凑”出来的佣金，

都用来鼓励销售，赠礼、送福利，

甚至更严重的返佣，

加上前面产品压下来的价格，

成了一些保险公司战无不胜的利器。

而新规后，都“玩”不了了...

3、定价回溯机制，太便宜会被罚！

最后，新规还有个终极大boss，

银保监爸爸还设置了定价回溯机制：

产品上线后，

如果实际情况和精算报告存在偏差，

必须主动报告，积极改进，

如果有严重偏差或是刻意隐瞒，

那保险公司的总精算师第一个“人头不保”！

为了不赔上自己的职业生涯，

精算师肯定会比以前更加保守谨慎，

像达尔文5号焕新版这样高性价比的重疾险，

终将成为历史。

害~对于咱们消费者来说，

监管更加规范是肯定好事，

但像达尔文5号焕新版这么优秀的产品，

下架了，变贵了，都蛮可惜的。

所以，如果你也看好达尔文5号焕新版，

现在买，是最划算的。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

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