近日，备受期待的2022年养老金调整方案出炉了。

人社部明确2022年退休人员的养老金继续上调，

总体调整水平为2021年退休人员月人均基本养老金的4%。

这已经不是我国第一次养老金上涨，

在前几年的调整中，国家养老金也是呈上涨趋势。

这次上调具体有哪些变化呢，我们一起来看~

一、养老金上调4%，实现“18连涨”

养老金上涨，并非特例。

数据显示，自2005年起，到2015年这10年中，

退休人员基本养老金涨幅基本保持在10%左右。

2016年后养老金涨幅下降，

直到2018、2019、2020这三年也都维持在5%左右；

2021年，时任人社部党组书记、部长张纪南指出，

企业职工月人均养老金从2012年的1686元增长到2020年的左右。

而2022年，养老金涨幅调整为4%。

如今养老金迎来了18连涨，退休的叔叔阿姨拿到手的就更多了~

不过要注意的是，

今年养老金上调还是“三步走”，按照定额调整、挂钩调整与倾斜调整来上涨。

并不是所有退休人员基本养老金水平都上涨4%”，

4%涨幅代表的是全国调整比例，即人均养老金涨幅。

2022年起，最新养老金的计算公式为：

2021年养老金*（1+4%）=2022年养老金

也就是说，每个人的养老金具体会涨多少，涨幅有没有超过4%，

并不只是单纯的看全国调整比例，

而是要结合调整前的养老基数、缴费年限、地区政策和实际情况来判断。

二、买养老金，势在必行？

疫情当下，养老金的再度提高让大多数退休老人获益，

这也体现了我国对养老方面的重视，

但即使这样，也不足以完全支撑我们未来的养老难题，

社科院曾经预测过，

全国城镇企业职工基本养老保险基金当期结余将在勉强维持几年的正数后，

开始加速跳水。

从2023年开始下降，到2028年首次出现负数，

到2050年，当期结余可能达到负11.28万亿元。

这说明，我国的养老保险基金结余在不久的将来即将用尽；

事实上，

我国很多老人靠退休金完全没法维持退休前的生活水平，

大多数时候只能依靠子女的补贴。

也有很多老人，既靠不住子女，手里退休金也不足，

虽说国家上调养老金是好事，但全国退休人数这么多，能给到的支持也非常有限，

这个时候只有补充养老钱，为自己准备一份商业养老金，

才是最便捷、可靠的方式。

早在17年，国家就提倡加快发展商业养老金。

商业养老保险已经逐渐成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者，

那么商业养老保险究竟能给我们带来什么样的帮助呢？

下面我们通过一个案例来看下：

假如，30岁的大雄，考虑到养老金不足的问题，

想要买一份商业养老金，补充退休金。

他选择年交10万，交3年投保百岁人生福享版为例：

可以看到，

大雄自60岁每年领年金13.9万，

85岁，总收益大约362万。

本金翻了3.6倍，IRR达3.52%。

此时退保还能领取，现金价值约55.6万。

85岁，总收入417.6万。

退保收益率达3.77%！

而且还有保证领取，就算领取没几年就身故，

保司也会将保证领取期内未领取的钱，一次性给到家人。

三、写在最后

总的来说，

养老金上调肯定是好事，拿到手的钱多了比什么都强。

但实际上，平均上调4%，对于我们普通老百姓来说，

最后到手的退休金额也许只是多个一两百块的事情。

如果想给自己一个体面的晚年生活，

这点杯水车薪的涨幅是远远不够的；

说实话，连通货膨胀的零头都跑不赢，

所以在能赚钱的年纪，给将来留下一笔储蓄非常有必要，

而年金险作为以养老为目的，安全有保障、长期稳定增长，没有亏损风险的理财险，

就能够很好的解决我们目前所担忧的问题。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

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