大家好，我是哆啦~

之前看到热搜话题“专家建议年轻人从30岁开始规划养老”，年轻人听了可能不屑一顾，但这不是危言耸听！

我国老龄化严重，数据表明，到2030年2个人养一个老人，到2050年1个人养1个老人！

80、90后面临养老危机，需要尽早规划养老。

养老本质就是有钱花，但退休金不一定够用。

现代人寿命越来越长，那么趁年轻时提前准备养老金就很有必要，比如养老年金险或增额寿险。

目前市场上的养老年金险，还有哪些值得考虑的呢？

哆啦带大家测评看看~

N1

养老年金险榜一：养多多3号

养多多3号，之所以广受欢迎，一来保证领取至少10年/20年，收益更确定，能对接城心养老社区。

另外，养多多3号的年金领取和IRR都很高，最快第二年就能领取。

还可附加万家福万能账户，保底收益2.5%。

灵活性方面，养多多3号支持加减保。

养多多3号年金险的具体收益如何呢？

我们来看看投保案例：

30岁大雄，年交10万，交10年，60岁开始领钱。

养多多3号年金险分为两个版本：进取版和加倍版。

进取版（保证领取10年）：

每年能领15.82万。

80岁时累计领取316.4万，IRR为3.79%；

90岁100岁时，IRR可达4.05%、4.34%。

加倍版（保证领取20年）：

每年能领14.34万。

80岁时累计领取286.8万，本金的2.86倍，IRR为3.73%；

90岁、100岁时，IRR可达3.88%、4.22%。

对比同行产品，两个版本的收益都很高。

比起养多多3号加倍版，养多多3号进取版每年可多领1.48万，活到80岁可多赚29.6万。

90岁多赚44.4万，越长寿优势越大。

投保建议：

• 进取版：适合每年领取高额养老金，或有长寿基因的人群选择；

• 加倍版：适合想稳定领取的人群，保证领取20年也能给家人留笔钱。

N2

年金险推荐二：乐养多

爱心人寿乐养多，有三大亮点：

• 领取灵活，55/60/65/70岁起领，可年领/月领；

• 投保门槛低，起投5000起；

• 终身有现价，累积生息达4%。

乐养多适合想要高领取、现价终身的朋友。

终身有现价就意味着，哪怕一直领养老金到老，到退保时，依然能拿回一笔钱。

我们以30岁男，年交20万，交5年，60岁起领为例，收益和现金价值如下图：

如图所示，大雄从60岁开始，每年他都能领到16.34万。

折算下来，也就是每月13615元，生活花费绰绰有余。老有所乐，还能发展业余爱好。

到了80岁时，他总共领到了343万。

另加92万的现金价值，本金翻了4.35倍。

也就是说，如果他选择退保，能拿回92万。

不过，养老年金领取后，乐养多没有类似保证领取20年权益，仅保障已交保费的领取。

如果领取年金不足总交费，身故金将按总交费扣除已领取的余额。

乐养多适合重视活着多领钱的朋友，终身有现金价值可支配。

N3

年金险推荐三：福满满

大家保险福满满，是一款为消费者提供终身稳定保障的产品。

有四大保障特色：

• 领取年金丰富，保证领取20年；

• 投保门槛低，期交只需要2000元；

• 3笔祝寿金，80/90/100岁生日，额外领取对应的1/2/3倍养老年金；

• 可附加保底2.5%万能账户。

祝寿金功能，可谓是福满满独一家的设计。

福满满养老年金的IRR甚至可以高达4%，对于家族有长寿基因的人群来说比较友好~

以35岁大雄，年交5万，交10年，60岁起领为例，收益情况如下：

通过测算可以看到：

大雄从60岁起，每年领取58800元，到80岁时，累计领取约129.3万。

此时退保，还有33.76万元的现价可以领取，IRR为3.74%！

到90岁时，除了固定年金外，还能多领一笔11.76万元的祝寿金。

到100岁时，多领一笔17.64万元的祝寿金，此时IRR达到4.04%。

如果追求投保人豁免，可以考虑大家保险福满满。

期交只需要2000元，门槛较低。另外，福满满可以附加豁免责任，免除后顾之忧。

N4

年金险推荐四：如意永享

如意永享养老年金，是信泰人寿2020年同期定制的年金产品。

从产品规则和产品收益来看，如意永享是如意鑫享的进阶版。

主要有四大亮点：

• 起投门槛，5000起投，适合手头预算不多的客户；

• 终身有现金价值，领取金额比如意鑫享高；

• 附加保底3%，目前结算4.15%的万能账户；

• 加减保灵活，减保不限制。

如意永享的收益高不高？我们用如意鑫享与其做对比测算。

举例，大雄为0岁孩子投保，年交10万，10年交，60岁起领取。

如意永享，第七年现价回本。

70岁开始领取时，收益率达到最高3.484%。

80岁/90岁/100岁领取的收益，约为保费的5.2倍/9.9倍/14.65倍。

相比如意鑫享，如意永享领取金额更高，保证领取也更多。

另外，如意永享每年要多领取3963元，20年的领取就是8万的差距。活得越长寿，差距就越大。

我叫哆啦，熟知国内各类保险产品，是专业的保险测评师。

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