3.0%预定利率的时代，马上要到头了。

这个规定一出，就代表着，

预定利率3.0%的传统型寿险产品，

将在8月31日正式下架。

以后市场上，就没有这种利率级别的产品了。

虽然我们天天提醒大家，但是有些朋友还是没搞明白，

这个事和自己有什么关系？

简单点，8月31日后买增额寿，同样100万本金，

20年少赚29.8万；

30年少赚48.3万；

咱能买在高位的时候，为啥要错过买低？

N1

业内的人都完全没想到，低利率时代，会这么快！

简直是加速来了。

5年，前央行行长说了一段话：

10年后想买一款年化收益率3%的理财产品，

可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了。

5年前的你会信这个？

简直是搞笑嘛！

19年那会儿，银行还有5%的利率，一线的房子还在蹭蹭地猛涨，

到处一片红红火火、欣欣向荣。

3%？怎么可能？

但现实是才过去5年，预言就成真的了。

最要命的是，现在还不是底，

因为美国那边，人家还是5%的利率在顶着，

所以咱这边，不敢、也不能把利率给打到最低。

要是美联储9月份开始降息，咱就不用想了，

按照这个趋势，兴许两三年就降到1%了。

太可怕了！

大家还别不信，很多国家已经开始实行了：

2012年，丹麦进入负利率时代；

2014年，欧元区进入负利率时代；

2015年，瑞士进入负利率时代；

2015年，瑞典进入负利率时代；

2016年，日本进入负利率时代。

【日本银行门口的广告牌】

什么是负利率：

你把钱存银行不但没有利息，还要交一笔不小的管理费，整个算下来收益就是负的。

为啥存款降了，连保险也要跟着降？

你把保费交给了保险公司，保险公司会去市面上找理财，让你这笔钱增值，

给你一些利率回报（预定利率）。

而市面上其他的理财收益少了，保险的收益自然也会降低。

到底降多少呢？

同样存入100万，

10年利息少6万，20年少16万，30年少33万，

40年少57万，50年快要少一份本金了。

N2

保险预定利率的这种降速，完全是超预期的。

历史上每一次保险利率的下调周期，均在5年以上。

但最近这2次，是1-2年。

目前，有部分保险公司备案了 2.5% 的增额寿，

我们拿它跟 3.0% 的产品对比看看。

以 30 岁男性，一次性交 100 万为例。

持有20年收益相差29.8万；

30年收益相差48.3万；

40年收益相差高达76万+，

第50年，直接相差了116万，比本金还多。

错过最后的3.0%，损失真的大了去了。

当然如果手里现在没有100万，

我们就按照一位30岁男性,1年10万，交10年，

总共投入100w为例，看看现在3%的收益。

第9年回本，第15年irr高达2.67%；

第30年，60岁的时候，本金直接翻倍。

试想一下，8.31日后，第30年年末现价，要降个20%左右，是不是有点心塞？

N3

固定型增额寿的末日就是8.31。

很多收益拔尖的产品，例如鑫玺越额度有限，可能提前卖完，提前下架，

真的要抓紧时间了！

错过这次，之后想买都买不到了，想买的要抓紧时间。

如果还没想好，建议先选10年期缴的方式先上车。

一是、在还能买到3.0%的窗口期，

把3.0%预定利率在最后的节点锁定下来，

以防自己错过后悔；

二是、哆啦特意算了一下，鑫玺越10年期缴，

现价远超其它5款热门增额：

三是、首年先交几万块，没那么大压力就能攒下十几万，

利用时间发挥增额寿的复利价值，等待本金翻倍。

我是哆啦，香港金融学硕士，专业保险测评师，测评过上千款保险。

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