三大风险：企业家必须规划

　　富人企业家为何需要购买高额保单?除了健康原因之外，对于中国大部分企业家来讲，公司治理不健全，财务制度不规范，公司财产和家族财产没有严格的界限，问题发生时，面临的最大风险有以下三点：

　　保障性风险：无法保证最基本生活水平的风险;

　　市场性风险：无法维持现有财富水平和社会地位的风险;

　　成就性风险：渴望打破财富瓶颈并提升生活水平的风险。

　　所以在企业家的理财规划中，首先应当为自己和家人配置足额的健康保险，其次还应将企业和家庭财产剥离开，使家庭财富彻底摆脱企业财务的约束，做到提前规划，才算是真正的未雨绸缪。否则一旦问题发生容易受债务牵连、波及家庭财富最终导致穷困潦倒。

　　高额保险：让企业家获得安全感

　　如果把一百万放在企业，一年以后就有可能再赚一百万，保险可能不会让我更有钱。但是，当企业主和企业面临不可预测的未来时，还能拥有一笔确定的财富。通俗来讲，保险能为企业家带来两种安全感：

　　保险让品质生活延续：保险就是在企业出现风险的时候，保住家庭的安宁，保住对父母的责任，保住对儿女的慈爱。企业主落难的时候，任何的基金、银行、证券都做不到，只有那张上百万的保险做到了。

　　保险带来心灵的安宁：你一年赚5千万，现在拿出几十万来购买保险，既不影响你的企业经营，同时又让你换来了家人一辈子的保障和养老。只要你再拼十年，十年后不管企业再面临什么风险，至少，再也不会出现以前那种卖房卖车、妻离子散的困境了。

　　对成功企业家而言，要累积一个成功的实业，需耗时多年，但要倒闭，却只需一场巨大的身体变故或者一个错误的决策。所以无论出于家庭责任，还是处于公司责任，企业家都应当为自己做好保险规划。最后，我们用王石先生的一段话结束今天的文章。

　　王石谈保险：没有为什么，就得买

　　Q：观众提问：听说您买了很多保险，像您这样的企业家的保险需求是什么?您为什么买保险?

　　A：王石回答：这个问题问我家人更合适，因为都是他们来操办。既然谈到这个问题，我也说说我的理解，汽车飞机为什么有安全带，不是因为肯定会出事，但必须有安全带，一个道理。

　　买保险，就是不想让(自己和家人)出事。所以保险其实是很应该买的。

　　买保险不单是买保险还和理财结合起来，不仅是保险还是投资品种，一举二得，又能保险非常好的。"中国的经济发展中保险业才是开端，没为什么，就得买!

　　理财方式有储蓄、保险、股票、债券、期货、房地产、黄金、古董、邮票等，但理财的优先工作是想办法保护自己和家人，否则，再好的理财规划都将功亏一篑，甚至可能让你和家人沦落到靠救济过日子的窘境。保险投资在家庭投资理财活动中所占比例也许并不是最大，但却是最基本的、最必需的。

　　1、家庭生活品质保障

　　当您的收入大到足以支付一切的日常开销，您的生活品质相信会比别人更舒适幸福些。可是您的收入一旦突然终止，您和您的家人的生活水准将会急速下滑，甚至可能会沦落到贫穷的境遇。如果拥有高额保险，则可以透过其“创造财富”的功用，抵御这种家庭经济风险的发生。

　　2、以小搏大的投资回报

　　普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资，具有以小博大的杠杆功能。普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而保险的投资却是零风险稳收益。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低，确保保户利益得到实现。

　　3、享受免税优惠的特殊财产

　　人寿保险金免交所得税和遗产税，在制定遗产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要顺利的保全事业和财产几乎是不可能的。富人可透过保险规划预留足够的税源，避免资产因缴税而被迫处分，造成交易上的损失。更重要的是保险财产本身就是享有免税优惠的财产。

　　4、显示经济实力

　　按《保险法》规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管。

　　5、保单免于债权追偿处分，绝对安全

　　当企业经营面临危机时，股票、债券、存款等都有可能会被冻结，唯有人寿保单具有防火墙的功能;不被查封冻结，债权人也无权要求受益人以保险收益金来偿还债务(具体情况请见法律分析)。这正是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。

　　6、提高信用度

　　银行给企业贷款时，除要求企业必须提供担保品外，还要上财产保险。同理，对于购买了人寿保险的企业者，他的个人信用以及企业的信用也都会因有高额保险而大幅的提高信用评价。

　　7、建立一项应急储备金

　　每一份保单均具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，你随时可以在保单的现金价值范围内动用资金，免保证人，免抵押品，手续简便，领款迅速。这笔资金，积少成多，当你遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，周转应急渡过难关。

　　8、以金钱买时间

　　成功=资本×能力×时间。具备了一定的资本和能力，再给以充足的时间，事业成功便指日可待。但有了资本和能力后，谁也不清楚自己有多少时间。怎么办?购买保险，让你买到与时间等值的金钱。即使你没有时间，它也能确保你的事业能够在经济上取得成功。

　　9、生命价值充分体现

　　保险不仅可以帮一个30岁的人买到60岁前这30年的生命价值，更能帮他实现60岁退休后的生命价值。因为在他退休后，保险公司会连本带利给他一笔丰厚的养老金，并且是以年复利、累积生息方式给付。

　　10、最佳财富传承方案

　　保险财产具有信托功能，可以透过保险合同规划传承财富，将父母对子女的爱进行到底，保证不会发生任何继承纠纷。人寿保险的安全性与专属性受到法律的保护，不受婚姻破裂影响而分割财富。

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