近几年，内地居民来港投保升温，2010-2016年每年保费增长率为40%-60%，2016年更呈井喷增长，经历了2016年香港保险行业”野蛮生长”的大时代，2017年消费群体趋于理性，行业进入专业化时代。
本文尝试以第三方视角，向读者介绍当下香港保险行业的发展趋势、保险公司的实力比拼、险种分类介绍以及各公司主流产品的特点与定位，同时提示港险的注意事项，尽量为希望了解香港保险的内地读者消除信息不对称性。
看行业:野蛮生长终结，投保趋于理性及专业化
看公司:英国保诚与友邦国际，港险双雄平分秋色
我们列举了香港主流保险公司各指标数据:管理资产、2016年年度化保费及保单数目、营业代理数目、2017年MDRT人数、标普与穆迪评级、保险公司偿付比率等。数据皆来自香港保险监察局、各保险公司已审计财报及MDRT官网(2017年行业数据暂时未有权威统计)
保诚与友邦是香港保险行业的两强，整体市场格局平分秋色，两家公司的保险产品是中国大陆客户购买香港保险的主流选择。其他保险公司在香港各自细分市场具有优势，如宏利(MPF)、安盛(银行及财险)、中人寿(短期储率理财)等。
看险种:重疾、高端医疗、储蓄分红为港险主流之选
中国内地客户赴港投保的主流选择为重疾险、高端医疗险与储蓄分红险，各公司各险种的主流产品后文会有进一步介绍。特别提醒，如下险种香港并不具备特别优势，大陆居民选择内地保险公司更划算:
意外险:一般保险，内地人不能购买，且价格同内地相比不具价格优势;
普通及中端医疗:作为附加险，如公司保险保障完善，则性价比一般;
定期寿险:内地人不能购买。
中产家庭标准配置:重疾险+高端医疗险
内地中产家庭赴香港投保的主流与标准配置为:重疾险+高端医疗险。重疾险属于储蓄型保险，一次性赔付保额;高端医疗险属于消费型保险 ，医疗服务实报实销 ，是内地中产家庭社保及公司保险的有效补充。
当下香港保险公司的重疾险+高端医疗险建议产品方案为:
•保诚重疾+高端医疗建议组合:
守护健康危疾加倍保(CIM)+医疗加倍保 PMP
•友邦重疾+高端医疗建议组合:
加裕倍安保(加强版)PEP +亚洲至尊医疗计划 CEO E2
一方面香港重疾险与内地重疾险比较优势显著，同等保障下，港险可便宜30%-50%，另一方面香港重疾险市场竞争充分，各香港保险公司的重疾险产品各有所长，清楚了解自身保险需求之后投保才是重中之重。一般来说:
产品保额越高、保障范围越广泛、多重赔付次数越多，对应保费亦越高。
个人保险预算越高，推荐购买越高级的重疾产品
建议年长者选择单次赔付，较年轻者尤其是青少年及婴幼儿选择多重赔付。
保诚主流重疾产品为 :
“基础版”守护健康危疾全护保CIR2
“高配版”守护健康危疾加倍保(CIM)
友邦主流重疾产品为:
“基础版”加裕倍安保(加强版)PEP
"高配版"多重智倍保 SEU
另外加拿大宏利的"活耀人生危疾保"也是一款新进推出的有竞争力的产品。
各香港保险公司的主流高端医疗险一般分两个版本，分别对应中产家庭与高净值人士群体:
高端医疗(亚太):半私家病房 ，适合中产
覆盖亚太地区(含中国内地及港澳台、亚洲各国、澳洲新西兰)
保诚产品:医疗加倍保 (PMP)
终身保障限额:3000万港币
友邦产品:亚洲至尊医疗计划2 (CEOE2)
终身保障限额:2500万港元
高端医疗(全球):私家病房 ，适合高净值
覆盖全球地区(分含美国与不含美国)
保诚:「挚为您」优悦医疗保险计划 (PPM)
终身保障限额:5000万港元
友邦:「至尊医疗明珠计划3」(CEO3)
终身保障限额:5000万港元
中高净值人士优选:美元储蓄分红险长期稳健回报
对于中高净值人士而言，香港储蓄分红险具有:境外美元资产配置 、有效避债无法冻结 、私密托管合理避税 、保单信托保费融资等特点，适用于如下需求:资产全球配置，分散风险 ;注重安全性及长期稳定收益 ;税务减免及债务风险隔离需求 ;无需主动管理，省时省力 ;子女教育基金，独立契约，永续现金。
保诚储蓄分红险:【隽升】储蓄保障计划
友邦储蓄分红险 :【充裕未来】计划
储蓄分红险的储蓄与保障功能是一个跷跷板，因此产品被分为储蓄型高回报计划(储蓄分红为主)、均衡型保障计划((兼顾人寿与储蓄)和保障型高保额计划 (人寿保障为主)三大类。
保诚的储蓄型产品以英式分红为主，红利保额会保留于分红业务基金内继续投资，投资股票类资产较多，长期回报6%左右;友邦的储蓄型产品以美式分红为主，每年派发现金红利，投资定息工具较多，长期回报3%。值得注意的是，两家保险公司主推的【隽升】和【充裕未来】储蓄产品都是以英式分红为主的分红保单。
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