一、什么是现金价值?现金价值是长期人寿保单扣除各种风险成本后的剩余价值。是一份保单在不出现理赔的情况下，用现金去折算的价值。

　　二、现金价值有什么用?现金价值主要是衡量一份保单在退保情况下能给客户退回的钱。现金价值越高，表明保险公司让利客户的利益更多，保险公司的盈利能力就更好。现金价值低，表明保险公司消耗的成本高，不能让利客户。

　　三、寿险和重疾险现金价值的最大意义是什么?这种长期性质的保险，需要持续的高投入，保障的时间都很久。但是假如到了80岁后，被保人还健健康康，因为通货膨胀的因素，寿险赔付已经没有意义，如果被保人想在活着的时候就去支配这个保单，那就需要退保拿现金价值。这个时候如果现金价值太少，就没有意义了。如果现金价值足够，那就可以做一个很好的分配。

　　四、香港保单的“现金价值”，你可以在发生非保障范围内疾病的时候提取现金价值作为应急，也可以在七八十岁时提取现金价值作为养老的补充或者外出旅游享受生活。内地保单呢?请注意，内地保单那个是“退保现金价值”，多了两个字，你必须退保，才能拿取现金价值，否则不能拿。也就是说，在发生非保障范围内疾病的时候，你只有退保才能拿取现金价值来应急，而且因为退保的现金价值低，所起的作用也是有限的。香港呢，只要你不全拿出来，不用退保，保障额仍然有效。

　　大家都说，香港保险比内地便宜30-40%。但是你是否知道，回报差30-40%，复利累计下来，最终回报会差多少倍呢?结果绝对令你大吃一惊。以下就比较此中国人寿的储蓄保险和香港某保险公司的储蓄保险的回报。FOX香港保险(www.foxf.com.hk)给大家来看一组数据：

　　按照中国人寿的宣传资料，供5年，年缴10万，一共50万。18-22岁5年，一年领10万。60-80岁每年6万，80岁期满领300万。一共领300+21*6+5*10=476万。

　　现在我假设你在香港投保同样的储蓄保险，一样的受保人，供4年，年缴12.5万，一共50万。会如何呢?

　　■一样18-22每年领10万，一样60-80每年领6万。

　　■然后到80岁的时候，你猜有多少钱?答案是4023万。

　　■你的总回报是4199万，是内地人寿的8.8倍之多。

　　回报差1%、2%，80年下来，是天渊之别。

　　之所以不放开大陆人士赴港投保，说到底无非是个利益问题，我们的保险发展的比人家落后嘛，大家都知道香港保险好，谁还买国内的呢?那作为民生的金融产业不是更发展不起来了嘛?现在银行慢慢放开了，信托也放开了，证券股票也在开放中，保险也是必然的，然而保险的放开，可能是最难的，个中原因非常多。

　　根据一项统计数据显示，美国人的储蓄率极低，最高水平仅为5.6%，最低时为0.8%。中国是世界上储蓄率最高的国家之一，居民储蓄率高达52%，也就是说，每领100块钱工资，有52块钱存进了银行。但是，中国人远远没有美国人有钱，也没有美国人生活品质高，这其中的关键原因就是：美国人都买了保险，而中国的保险普及很低!

　　美国人收入的近一半都交了各种保险，投保率是420%，即每人均拥有5份保单，医疗险、房屋综合险、意外险等保险在美国的普及率非常高，基本上可以说是人人必备的。因此在风险面前，美国人只需从容淡定地去找保险公司拿自己应该拿的。所以，美国人可以不存钱，肆意消费，成为生活水平最高的国家，但也是最富裕的国家，最有保障的国家。

　　反看中国，因为大家的保险意识还不强，投保率非常低，约60%!由于各种意外频繁发生，重疾发病率高涨，大家心里都没有什么安全感，都希望多存一点钱，用于对抗随时到来的意外。尽管我们是储蓄率最高的国家，是最勤劳的国家，由于保险意识不强，老百姓很有可能辛苦一辈子最后白忙活一场。

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