相信很多人看了父母、成人、少儿保险选购攻略系列，依然表示看了这么多道理，依然买不好保险，接下来保之道将依次整理适合成人、父母、少儿的产品清单供大家参考。这期，我们主要来看适合最核心的家庭支柱保险产品清单吧。

1. 需转移的风险及对应险种
·         转移哪些风险
·         什么风险一定要转移
·         什么产品转移什么风险？
2. 成人消费型方案产品清单
·         第1优先级：医保
·         第2优先级：重疾险
·         第2优先级：意外险
·         第2优先级：寿险
·         第3优先级：高免赔额的百万医疗险
3. 储蓄型方案产品清单
4. 预算有限的情况下如何调整？
 
1、需转移的风险及对应险种
家庭中究竟要转移哪些风险以及哪类产品可以，我们先来简单回顾一下：

转移哪些风险

1、小病小伤少花自己的钱；
2、特定大病不缺钱；
3、万一闯祸少赔钱；
4、万一发生，家庭财产少损失；
5、自己不幸，家人生活零风险。
 

什么风险一定要转移

对经济造成巨大损失则是一定要转移的，即上述加粗的2、4、5点。
 

什么产品转移什么风险？

1、医保、商业医疗险、重疾险转移的都是疾病带来的经济风险；
2、寿险转移的则是万一不幸身故带来的经济风险；
3、意外险转移的则是意外导致的治疗、残疾或身故等的经济风险；
4、第三者责任险则转移的是万一闯祸少赔钱，家财险则解决的是万一发生，家庭财产少损失。家财险和第三者责任险与人身关系不大，是财产险，产品细节差异较大。
 
2、成人消费型方案建议产品清单

第1优先级：医保

各地政策不同，在上班的是强制要求办理职工医保，如果不在职，则可在户口所在地办理居民医保或新农合。
 

第2优先级：重疾险

Q:保多久，保额选多少？
保额至少30万起，至少保到60周岁左右，至少覆盖对家庭的核心贡献时期，经济允许保终身，尽量覆盖轻症。


 
健康一生和百年康惠保是很相似的两款产品，都可选保至70周岁或终身，而健康之享最多只可保至80周岁，产品的特点是保额第2年翻倍

第2优先级：意外险

成年人选择意外险产品的核心是涵盖伤残保障，意外身故/伤残保障额度建议50万起（因伤残是按伤残级别按比例支付）
 
 
安意保优势在于意外医疗0免赔额（注意只涵盖社保内用药）、另外含20万24小时内突发疾病身故，新华的优势则在于便宜，不过意外医疗有100免赔（注意只涵盖社保内用药），无突发疾病身故保障，阳光保险优势在于意外身故/残疾保额可买到100万。
 

第2优先级：寿险

一般而言，为了实现杠杆最大化，推荐购买定期寿险，一般选择保至60周岁。
 
瑞和定寿优势在于健告宽松（职业无限制、常见的大三阳、小三阳、结节都无要求），免责条款少，而大白定寿优势在于缴费年限可选30年，另外算是定寿性价比高的开创性产品。
 

第3优先级：高免赔额的百万医疗险

该类产品的选购以及推荐以下两款产品的原因不赘述
 
3.储蓄型方案产品清单
储蓄型方案与消费型方案本质差异为纯重疾险+寿险调整为终身型的含身故责任的重疾产品
 
消费型方案优势：1）价格便宜；2）身故保额与重疾保额不共享，假设保障期间重疾、身故都发生的话，则赔付2次，在核心期间保障最足。
 
储蓄型方案优势：肯定赔付，具备强制储蓄功能，在现有整体买买买的气氛中，强制储蓄事实上意义很大。
 
 
4款产品无核心差异，君康一生优势在于肝功能从未异常过的乙肝病毒携带者可直接投保，华夏福则是在88周岁可额外给付保费作为祝寿金，保障依然有效，安盛御享人生则在等待期的处理上很有优势，等待期发生重疾，不赔付但合同依然有效，而同方多倍保则是市场上较早出现重疾多次赔付的产品，价格也很有优势，更多的产品解析可点击对应产品查看。
 
4、预算有限的情况下如何调整？
1、预算不足的情况，肯定是优先确保保障的全面与足够，优先选择消费型方案。
2、如果消费型方案对应的预算还是超出，则确保优先级高的保障，重疾险优先确保保额足够，保障期限可先保至60周岁，60周岁后的风险可以在后期的几十年里补充或者强制储蓄对应的专款。