香港保险一直争议不断，内地赴香港买保险的消息也从未休止，随着人民币持续贬值，这股作为境外资产配置方式之一的购保热潮更是持续发酵，于此同时，中国银联在16年10月29日凌晨0点的发文，以后国内居民到香港买保险，不能再刷银联卡了，然而，也有其他的声音：通过别的渠道，保险照买不误，真的是热情难挡。

　　人红就会是非多，香港保险也不例外。呈现出了两种声音：

　　一种说法是“香港保险不受国内法律保护、将来会面临理赔难的问题”;

　　另一种说法是“香港是法制地区，讲求民主决策，不存在潜规则，香港保险当然受香港法律的保护!”

　　作为普通的投资者，我们都渴望知道真相，到底该听哪个声音，做出怎样的选择?不禁想问，我们身边那些诋毁香港保险的人，有谁真正去过香港购买过保险没?

　　那些都是别人嘴里的香港保险，唯有“以身试保险”，亲赴香港，调查香港保险真相，才能得真知，现在得以解答以下几个疑问：

　　1、香港保险不受内地法律保护?

　　是的，香港保险不受内地法律保护，受香港法律保护。不管你是内地人又或者是其他国家的人，只要你是在香港购买的保险就可以得到香港法律保护。因为香港的保险，是全球保险公司在香港开的分公司，因此不分国籍，任何人都可以购买。

　　但有一点不得不提醒各位的是，就是必须本人亲赴香港，在香港的保险公司验证签约。在这样的情况下，才能得确保得到香港法律的保护。

　　2、保额跟内地是不是大不同?

　　这点，香港保险跟国内保险有很大的不同。其实，香港重疾险、分红险两类险种是最受内地青睐的，很多赴港内地居民大部分购买的都是这两类保险。其中，重疾险又以英国保诚的危疾终身保、香港友邦的加裕倍安保最被看好，投保量也最走俏。

　　就拿内地的重疾险和香港重疾险来验证一下我所说的大不同，究竟是怎样差异：

　　先说说我们比较熟悉的内地的重疾险，如果了解过的人都会知道，它们大多只有保额，没有分红。譬如，你为自己购买了一份50万元保额的重疾险，年缴费2万元、连续缴费20年;此后不论是30年、50年，直到你活到90岁身故，你的保额都是50万元，不会有任何增长。

　　换句话说，不管你是在哪一年身故，你能获得的身故赔偿就只有50万元，而问题在于现在这50万，跟60年后获得的50万元，是否还有同等的购买力呢?就目前人民币不断贬值、通货膨胀(CPI)居高不下的背景下，这钱就相当于大大的缩水啦~

　　想想30年前的万元户，你就知道，很大的可能是，60年后的50万元的实际购买力，也许仅相当于现在的5万元!

　　在这点上，香港保险就与内地有很大的不同，虽然未来的分红收益并不确定，但香港保险的优势在于，它至少承诺，要把投资收益的70%以上收益部分，用于保单分红。

　　譬如，你花1.5万元为自己购买了一份8万美元(50万人民币)的保险，如果明年身故，你能获得的赔偿是10.8万美元(由于香港保险的市场竞争激烈，大部分保险公司都会在你购买的保额之外，额外赠送35~~50%的重疾、身故保障)，相当于人民币72万元;如果你在60年后身故，你能获得的赔偿则是75万美元，相当于人民币500万元。

　　通过对比，你会发现，不论是现在罹患重疾、身故，或者是60年后身故，你能获得的赔偿，都会远远大于50万元。而且，活的越久，将来获得的赔偿越多。

　　3、所有保险都涉及理赔么?

　　理赔这点，一直都是国内监管部门、保险从业者争论最多的焦点，由于我也是刚在香港购买保险，并没有牵涉到理赔问题，所以并没有发言权。

　　但是，不知道是出于有意还是无意的原因，很多国内保险从业者在说到香港保险的时候，都偷换了一个概念，并不是所有的保险都会涉及理赔!

　　譬如，大陆居民在香港购买的金额最多的保险，一般都是理财分红类产品，并不涉及到理赔，这点，很多国内居民很容易会被误导。

　　当然，我写出我本人的亲身经历，并无任何为香港保险做说客的意图，而且，现在监管层限制国内居民到香港买保险，可能更多是担心资金外流，以及部分灰色资金通过香港保险，逃离国家监管，自然也是有道理的。

　　不过，对于普通的百姓而言，面对眼下的人民币贬值、通货膨胀，不把所有的鸡蛋都放在同一个篮子，也是投资时，降低风险的最基本要素。

　　当然了，香港保险最大的不方便是，必须投保人和被保人本人亲赴香港，到香港实地签单购买，这是让很多大陆居民感觉实在不方便之处。

　　当然，如果你想配置一部分美元资产,香港保险确实是一个选择，毕竟，对于国内的很多百姓而言，即便你换了美元，也不能趴到账户上不动，这时候，香港保险的年化8%左右的预期收益，一方面帮你实现了美元的资产配置，另一方面也帮你实现了美元的理财增值，还是值得考虑的。

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