独生子女压力和老龄化社会下，商业保险成为必然选择

　　父母年纪大了，需要更多更完善的保险保障，作为子女，一定要考虑的十分周全。万一生病住院了看病花销可不少。并且，中国独生子女家庭众多，只有一个孩子，如果妈妈爸爸的保险不够足，那么未来两家四个老人的潜在沉重的医疗费用最终会落在年轻子女身上，使得这些家庭与多子女家庭相比更加脆弱，风险度更高。

　　并且，日前，国务院办公厅颁布了59号文件《关于加快发展商业养老保险的若干意见》。按照规划，到2020年，商业养老保险要成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的商业养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、金融安全和经济增长的稳定支持者。

　　FOX香港保险表示，给父母购置什么商业保险?

　　社保是前提：

　　虽然享受养老保险必须要缴费满15年，医疗保险要满20年，但却是老人配置商业保险、确定多少保额的基础，因此我们要鼓励父母积极参与社保·，如新农保(新型农村社会养老保险)、农村合作医疗或者城镇居民养老、医疗保险。原因是：性价比高。

　　意外险个健康险优先：

　　相对于其他险种，意外险的保费较低，保障高，65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的条件限制，而且大多数可以保障到80岁，因此老年人应该优先购买意外险。相比意外险的“物美价廉”，健康险如重疾、医疗险等则要提前配置，因为年龄越大费率越高，甚至可能拒保。

　　基于这些情况，55岁以下、身体和经济条件较好的老人适合购买商业重疾险。

　　而其他老人不在建议购买此类保险，因为很可能会出现保费“倒挂”的现象(指所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和)。

　　替代方案：可以通过储蓄 、投资理财等方式为爸妈简历医疗基金，替代重疾险。

　　尽量避免一次性缴费：

　　给中老年人投保，尤其是健康类的保险，应尽量避免一次性缴费(趸交)，选择分期缴费更适合。一方面是每次缴费的金额较少，不会给家庭带来太大的负担;另一方面保障额度不跟已缴纳的费用挂钩，年缴相当于分期消费(用最少的钱获得保障，年轻人也是如此)。

　　比如供款期20年，利用时间杠杆效用，若是保费全部交完之前父母不幸患上重疾的话，假设55岁投保，75岁才缴纳完保费，而国人55-75之间的患病率可想而知，那么买保险就是有意义的，若是父母一直健健康康的，那么就当这笔钱存了一笔银行活期好了，将来父母满年归老就将投入的保费本金和利息全部取出，作为他用。

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