“隔代抚养”已成为众多家庭的主要育儿模式，部分父母当起了“甩手掌柜”，孩子的生活和教育等都由爷爷奶奶代劳。保险专家提醒，由于爷爷奶奶对孙子孙女缺乏保险利益，投保不一定有效。

　　这是因为《保险法》对于什么是投保人、什么人可以做投保人等问题有着明确的规定：

　　一、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。对保险标的具有法律上承认的利益的人可以做投保人。

　　二、投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。虽然父母可为其未成年子女投保的此种人身保险，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。

　　三、以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效

　　因此，保险利益的成立必须同时具备三个要件：必须是法律上承认的利益，即合法的利益;必须是经济上的利益，即可以用金钱估计的利益;必须是可以确定的利益。

　　综上所述，对于孙子女，爷爷奶奶不具有法律承认的利益，因此，一般情况下不能成为投保人。可以把此笔业务转换角色，设计为奶奶为投保人、父母为被保险人、孩子是受益人。或者直接把款项给孩子父母作为投保人，孩子为被保险人和受益人。

　　如果就是想给孩子本身投保，首选意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，其次选教育金险。

　　给孩子购买香港重疾险需要注意什么：

　　1、 何谓保障杠杆倍数? 保障杠杆倍数即保额除以总保费支出是衡量一款保险产品性价比最重要的参考指标，一般香港儿童重疾险的杠杆倍数为5-6倍，平均杠杆倍数远远高于内地。

　　2、 购买儿童重疾险要特别注意看保证可赔付保额，即不计算因红利产生形成的保额增长部 分。

　　3、 香港保险儿童重疾险保障范围。在覆盖病种方面，均覆盖50种以上重大疾病，高于国内保险公司平均水平

　　4、 购买香港儿童重疾险，也有一些小技巧值得注意。

　　第一，可根据自己的资产状况安排缴费年限。若家庭资产量较大，不妨缴费年限短一些。因为缴费期越短，所缴纳的总保费越少。一般而言，香港重疾险的缴纳年限可选择5年、10年、15年、20年等，投资者可自由选择。

　　第二，香港保单一般有三种货币，美元、港币、人民币，美元及港币占绝大部分。保倍网建议使用美元作为保单货币，一是因为美元保单的保费会稍低于港币保单，二是因为美元保单在保险公司安排投资时，可投资所有美元资产，港币保单只能投资港币资产，过去20年，美元保单的收益率一直远超港币保单。

　　此外，投保人对于保险产品的理解、个人家庭资产及需求方向各有不同，选择的险种也会有所区别，投保前一定要多和专家沟通，对产品进行多维度的对比，选择最适合自身需求的品种

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