国务院新闻办召开国务院政策例行吹风会，中国保监会副主席黄洪在会上对21日下发的《关于加快发展商业养老保险的若干意见》进行了详细解读。黄洪表示，《若干意见》制定了商业养老保险到2020年的发展目标，明确了商业养老保险在完善养老保障体系、促进养老服务业发展、服务经济提质增效升级中的作用和任务，提出了加快发展商业养老保险的支持政策及地方保障措施。

　　据仁和家族了解，截至2016年底，我国65岁以上人口达1.5亿人，占总人口的10.8%。而这一数字到2020年，可能将达到18%左右。照这样的速度增长下去，未来老龄化问题将成为经济发展的重要障碍。

　　与此同时，我国现有的养老保障体系面临巨大压力。发展商业养老保险成为未来养老保险制度的重要支撑，在风险可控的环境下，充分实现商业养老保险资金的保值与增值。

　　什么是养老保险?

　　不是说那个产品叫养老保险它就是一个养老保险，所有的理财都可以当作养老来用。养老保险其实就是个理财保险，不要说什么养老，这个钱都是你的，随便怎么用都行。随便去旅游、养老、给儿子，都没有问题。所以养老保险名字上这么说，实际上就是长期保险理财。但是，要养老，这个钱一定要安全，不能不保本，选择这种保险首先要求是保本，收益率可以不是特别高，但是需要有一个长期稳定的收益率。

　　养老是一种目的，而不是产品的类型和名字，常见的有分红险和万能险。

　　1、万能险

　　在扣除部分初始费用和成本后，余下的保费直接进入个人投资账户，除了保证约定的最低收益外还有额外的浮动收益。

　　卖点：有保底利率，收益上不封顶，每月公布结算利率。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便。

　　万能险的钱保险公司拿出去投资，投资后能有多少收益就分给客户多少钱，收益指数两颗星。而且万能险用起来是非常灵活的，如果做大额资产的转移的话肯定是买万能险，但是对于年交钱比较少的来说，万能险因为扣费比较多，所以可能就不太划算了

　　适合人群：比较理性，偏重账户累积,坚持长期投资，自制能力强的人群。

　　2、分红型养老险

　　通常有保底的预定利率，利率比传统养老险稍低。同样，除了固定生存利益之外，每年还有不确定的红利收益。

　　卖点：收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。

　　大陆的分红险分红其实都少得可怜，香港的分红现在相对来说是比较高的，能达到大陆万能险的收入，甚至更高，而且分红的来源是保险公司精算设计跟实际经营状况中的差，所以长期来看，不太明显不太明朗，所以收益指数一颗星，如果是买这种养老的、长期的，推荐分红险，但是一定是买香港的。

　　适合人群：长期利率看涨、对通货膨胀因素敏感的，喜欢低风险的人群。

　　福克斯金融集团有限公司告诉大家香港保险为何这样好?

　　香港保险一直以“保费更便宜”、“重疾种类更多、赔付范围广”、“收益更高”等优势，深受内地人喜爱。内地投保人“舍近求远”赴港购买保险的热情不退，商业保险“补漏”社保，养老钟情香港保险。

　　内地的重疾险在六十周岁之后不保，在七十周岁之后不给予赔付;长期寿险满期之后，也是诱导投保人将分期领取的养老金一次领完。非常不靠谱。

　　国x实例

　　假设被保险人今年30周岁，年交保费50000元，10年交费，年金领取方式为年领，那么他从60周岁开始，每年可以领取26840元直至终身;另外每年享有红利分配权，可以现金领取也可以累积生息。

　　再来看一款香港的养老年金险

　　假设被保险人今年30周岁，年交保费50000元，10年交费，年金领取方式为年领，那么他从60周岁开始，每年可以领取80000元直至终身;保单生效之初便有55万的人寿保障额;但每年的红利只有部分分配权，其余部分必须累积生息。

　　强调一下特别投资回报的概念，类似国寿年金险里的累计生存给付，都是到期满时才能领取的。不同的是香港保单第五年已经开始累计这部分红利，而内地保单第30年才开始累计。

　　假设被保险人85岁身故，国寿年金险可获得的赔偿金为158万多元，在生时领取了近70万元;而香港保单的赔偿金为273万多元，在生时领取了208万元。

　　所以，香港保单对于保证部分和非保证部分非常清晰，让投保人可以很容易就理解到了;累计利率4%也是保证的。购买香港商业养老保险是非常可靠的。