保费贵、门槛高……买商业保险是明星、富豪和中产的事，与自己无关“。有些收入不高的上班族总想着，自己本来收入不高，日子就过得紧巴巴，存钱都难，要去买什么保险，更是增加自己的生活负担。其实，这想法可真就错了。

　　收入不同配置保险的种类也不一样，要根据自身情况合理的购置保险。

　　1.低收入阶层:最基本,只提供保障功能的人寿保险是较为合适的.

　　2.中等收入阶层:在选择人寿保险产品时,一般重在保障型产品,也可以兼顾储蓄、投资性的人寿保险。

　　3.高收入阶层:他们对保险的需求不仅仅是简单的保险保障,而是追求既能提供保险保障,又能获得较高投资收益,同时也能规避私人在资本市场投资所面临的风险的保险产品.甚至在某些情况下,他们往往并不是对人寿保险所提供的保障、储蓄或投资感兴趣，而是将其作为身份和地位的象征，或者是为了合理避税。

　　因此，收入较低的人群，也要拿出一部分收入来配置保险，预防这种不能承受之痛，积极规划自己未来的生活。

　　那么问题来了，收入不高，可以选择哪些险种呢?

　　意外险

　　意外险有狭义和广义之分，从狭义来说，意外险就是意外伤害保险的简称，从广义上来说，意外险是意外伤害保险，意外伤害医疗保险，意外住院津贴保险，交通意外伤害保险(包括驾乘，公共交通，轨道，轮船，航空等)，电梯意外伤害保险，旅意险等等一系列意外保险的统称。

　　一般的情况下意外伤害保险和意外伤害医疗保险这二者是必备的，其他的根据实际情况自行选择，有很多的意外伤害保险直接捆绑了意外伤害医疗保险一起售卖，对于这种做法我是比较认同的，当然也有很多意外伤害保险是单独售卖的需要另行附加意外伤害医疗保险。

　　2定期寿险

　　定期寿险具有低保费、高保障的特点，对上班族来说是种不错的选择，因为这类险种从经济层面转移了自己的身故风险，为父母增添了一道有力的经济保障。考虑到意外风险无处不在，又难以防范，所以我们也建议大家考虑意外险。其可对意外事故造成的身故风险予以赔偿。

　　在保额方面，保险专家建议，应根据自身实际收入情况决定。大原则是，保额的数额应该能够起到子女收入中断后，父母的生活质量不受到较大冲击为佳。由于定期寿险和意外险需要起到子女长期赡养费的作用，因此建议保额至少设置在年收入的5倍，一般来说不低于50万元，以定期寿险为主，辅以意外险。

　　3定期重大疾病保险

　　定期寿险，就是用户跟保险公司约定一个年龄，如果在约定年龄内死亡或全残，则保险公司赔偿保险金。如果没有死亡，保险合同终止。市场上的定期寿险产品，多保障到50岁，60岁或70岁。年龄越高，或保障年龄越大，则保费更贵。

　　4医疗费用险

　　医疗费用险多数情况下被作为重疾的附加险，当然它也有单独出现的时候，以一年期产品的形态(没错，因为是一年期产品所以保费也不贵!)。这类保险很好理解，生了合同范围内的指定病症，凭此申请治疗费用理赔。

　　跟社保医保类似，跟医保最大的区别在于医疗费报销范围：医保仅报销医保目录范围内的项目，而医疗费用险则可突破这个限制报销像是化疗进口药品、重症监护床位费等费用。