趋利避害是人类的天性。人类社会在漫长的发展过程中，已将规避风险变成一项特殊的生存技能。作为规避和转嫁风险的最佳手段——保险也应运而生。

人身保险的起源

自从哥伦布发现新大陆之后，世界上许多未知大陆逐一被一个个伟大的船长发现，这就是我们所说的大航海时代。而地球的另一端，古老的非洲大陆正在经受前所未有的苦难。黑奴贸易急剧发展起来，大规模贩卖黑人活动正有组织的进行着。

但由于运输条件恶劣，食物及淡水匮乏，加之传染病侵袭，突发海难等原因，抵达目的地时，有近1/3的黑奴不幸死在船上。

为了减少利益受损，当时很多欧洲的奴隶贩子，都把黑奴当做货物进行投保，从而产生了以人的生命或身体为保障标的的保险。

后来船上的船员纷纷表示不满，凭什么奴隶能保我们却不能？我们同样面临着海难和传染病的威胁。后来经过发展，不但黑奴能投保，船员和船长也能投保，这是人身保险的雏形。

人身保险的发展

16世纪，西方还出现了针对旅客的人身保险。17-18世纪，人身保险迎来了飞速发展，保险的依据也越来越科学，还诞生了专门的人身保险组织。

1、佟蒂法

17世纪中叶，意大利银行家洛伦佐· 佟蒂提出了一项联合养老办法：每人交纳一定数量的法郎，筹集总额140万法郎的资金，保险期满后，每年支付10%的利息，并按年龄将认购人划分，年龄大的人收到的利息高。“佟蒂法”把利息付给该群体的生存者，如该群体成员全部死亡，则停止给付。

2、哈雷生命表

1693年，英国著名的数学家、天文学家埃蒙德·哈雷，以西里西亚的布雷斯劳市（现波兰地区）的市民死亡统计为基础，编制了第一张生命表，精确标示了每个年龄的死亡率，提供了寿险计算的依据。此后的18世纪中叶，辛普森根据哈雷的生命表，制作了依死亡率增加而递增的费率表。

3、伦敦公平保险社

1762年，伦敦成立了公平保险社，这是真正根据费率精算而设立的人身保险组织。

现在的人身保险

人身保险经过多年的发展，保障范围越来越广，变成了可保障人类生、老、病、死、伤、残等各个方面的险种。人身保险是社会救济和社会保险的重要补充，是转嫁风险的最佳手段之一。