医疗险可以看作是医保的升级版，不过医保限制大，仅能用于灰色那块，所以遇到大病还是要靠商业保险来做补充的。

而大病保障可以考虑重疾险和百万医疗险，一般多多的建议是重疾险为主，医疗险为辅。

但这不代表有了重疾险就不用考虑医疗险，因为重疾险是有病种限制的，最少要包括保险行业协会定义的25种重疾，如果得了重疾险以外的病种，像慢性病之类的，又没有医疗险的话，钱包就会跟着挨疼了。

百万医疗险的好处是可以覆盖大多重疾险不保障的病种，不管是重疾还是非重疾。

此外百万医疗险的保费也很便宜，像多多这样30岁左右的朋友，一年交几百块就能获得百万以上的保额保障。

1、不保证续保

百万医疗险属于短期险种，1年买1次，保障1年。下一年要续保购买才可以继续获得保障，保费也会随着年龄增长而增加。

如果投保期间发生理赔或身体情况变差了，第二年可能不给你续保，在最需要保障的时候，保障却没了。

短期险有不少产品会写着“可以续保到80岁”，听起来像是保证续保，但其实并没有这个承诺，能否续保仍需后期的确认。

2、高免赔额

免赔额的意思就是在这个金额以内的医疗费用不可报销，超出了这个金额的才可以。

百万医疗是非常吸引人，但1万的免赔额一直是大家心中的痛，这个免赔额基本把一些小病给排除了，大病、重病才有机会获得赔付。

不过百万医疗的免赔额多是年度免赔额，这一万元不限制为一种病，也就是说如果一年内不同时间多次看病的自费部分超过了一万块，就可以申请理赔。

还有些险种会把免赔额设置为多年共用或者多人共用，这样就能把报销门槛降低不少。

3、先看病后报销

医疗险是报销型保险，要先看病再根据花费的多少才能报销，保险金额不会超出看病所花的钱。

重疾险是给付型保险，确认病情后保险公司就会按照当初设定的保额给钱，这笔钱可能会超出看病所需的费用，而且不会管你怎么用，想拿着这钱环游世界都不会阻止。

在大病保障这块，给付型是有很大优势的，有钱医院才给你治疗！报销型的就得自己想办法把钱垫上，再去找保险公司要，区别还是很大的。

虽然是有这么三个大缺点，不过刚刚也说了，百万医疗便宜、保障范围广、性价比高，有重疾险所不具备的优势，所以条件比较好的朋友可以两类型都买，做一个优劣互补的组合；

而年纪大的朋友买重疾险其实不划算了，可以考虑百万医疗险或防癌险，不过听名字大家应该也知道前者的保障范围更广；

还有一些经济条件不大好的朋友，长期重疾险每年大概3000+，如果目前手头比较紧，也可以考虑百万医疗险。