当孩子还在妈妈肚子里的时候，准爸准妈都已开始着手了解关于孩子的一切，唯恐顾及不周全，小到吃喝拉撒穿衣洗漱，大到兴趣早教医疗保险，只要跟孩子相关的，都会东家打听西家看，给予孩子最好的保障。而保险也成了现代家庭消费中的重要一环，面对保险营销员的“头头是道”，新手爸妈一定不要冲动购买，在给宝宝选择保险之前，还是应该多学习，多请教，才能不花冤枉钱，把钱用在刀刃上，毕竟以后养孩子压力还是很大的。
我们知道，0-3岁的孩子保费通常是很贵的，3-6岁孩子生病是常有的事，妈妈们难免发愁，买个保险以为就是买到了心安，但并不知道都买了什么？
我们已经有了买保险的意识，也应该要正确的认识保险，储备一些必要的保险知识，将保障做到位，用以将来分散家庭难以承担的风险。
买保险不该入的坑
观点一：有了孩子，家庭的支出突然增加，该花的费用先紧着孩子，所以买保险，先给孩子买。
错！！！
正确原则：先大人，后小孩
这是很多初为人父，初为人母的一贯想法，不要为了天生自带的责任感而忽略了自己，你们才是这个家庭的顶梁柱和经济来源，你们的健康直接关系着整个家庭的未来，一旦意外来临，孩子未来教育、赡养父母以及各种贷款怎么办？大人才是孩子最大的保障。
在做家庭保险配置的时候，大人的预算要远高于孩子，不要做“裸奔”的家长，因为大人遇到的疾病或意外风险要比宝宝高很多，对家庭经济的破坏力也更大。家庭经济支柱的健康才是整个家庭保障的重中之重，这样才能体现保障家庭的作用。
观点二：我买了保险，并没有用到，更不涉及理赔，钱都白花了。
错！！！
正确原则：先保障，后理财
了解和认可了家庭保险配置，也决定给自己和家人，宝宝都买了保险，关键问题来了，我该买什么保险？注意这里是99%的人都会掉的坑。
当你把这个想法告诉保险代理人的时候，他们会紧抓我们又想有保障、不出事又想有返还，还要有收益的这种心理，设计出了很多“保险不保险，理财不理财”的四不像产品，这类产品总价格很高，但保额也就比我们交的保费多一点点。
当你了解到返还的条款时，购买力就会下降，购买保险的想法会动摇，也可能因此会对保险产生质疑，这个时候你已经被保险业务员带跑偏了，因为我们想的是现在，而钱是20年30年或者更久才返还，几十年以后你所得到的这些钱，已经远不如现在值钱了。
很多家长说，那我给孩子提前买教育金理财险。保姐告诉你，这种保险一点都不保险，出事理赔金额低，理财利息还不如你存一年定期，保险变现困难，保费周期几十年，中途退保可能本金都拿不回来。有这个闲置资金，您大可以去买股票、基金或者买房子。
对于重疾和教育金的兼顾，只是表面的美好，实则没什么用，疾病不能保，理财没钱赚，本末倒置，交的钱基本上也都打了水漂了。
保姐还想提醒一下，整体的家庭保险预算不能超过税后总收入的百分之十，这10%只能购买纯保障型的产品，而不是乱七八糟的什么万能、理财之类的。
面对风险 骈弃保险中的鸡肋
对于一个家庭来说，最大的风险就是意外或者身故。我们常说，我买大额保险，万一哪天风云不测，我还有一大笔钱留给家人。
这里有个数据，意外只占身故的百分之三不到，也就是说单纯用意外险来覆盖身故风险，是不可能的。最靠谱的还是要拿定期寿险保障。定期寿险是只要身故就都赔偿，不论是病死还是意外身亡。
再一个就是当你生病时，去医院就诊，通常是看门诊是一类，花个几千块钱的小病又是一类，还有花几万几十万的大病，甚至各种交通费用、打点关系都要算在看病范畴里面。一般家庭，疾病的花费超出十万，已经难以负荷，因病返贫常有发生，这种情况必须注意完善保障。几千块钱的小病和门诊，实际上根本就没必要拿保险来保障，这个话费几乎每个家庭都能承受。
保险解决的是发生几率小，但是带来的经济损失大，导致家庭无法去承受的问题。这才去以小搏大的买保险，这样的保险才能最大作用发挥价值。
关于纠纷和理赔
虽然花钱买了保险，我们依然希望永远不要理赔。但万事没有绝对，真正遇到的时候，我们还是有非常了解和熟知的。通常保险理赔中最大的纠纷来自没有如实告知。
在购买保险时，保险条款中最重要的一条提醒就是：如实告知。如果在投保的时候就把自己的病史全部都说清楚了，日后在处理理赔时就有了标准件，标准件在任何保险公司的理赔都很快。
这里还衍生出来一个问题：我不知道到底什么病要报什么病不报，或者是说多少年前的病我自己都忘了怎么办呀。
这时候业务员都会告诉你说，不记得的话健康告知上就全部选“否”，只要2年内不出事，保险公司必须赔，《保险法》上有明确“两年不可抗辩条款”。
千万不要相信！因为你只要在医院或体检公司做过检查，身体异常都会被记录在案，而这些病例保险公司都能查到，这就属于故意隐瞒了。
当然还有一些常见病，比如高血压，高血脂等都很普遍了，医生都说没什么事，是不是就可以隐瞒了？事实上因为隐瞒三高情况而导致拒赔的案例，也是多的枚不胜举。
这里保姐还是提醒大家投保前一定要把自己的病史考虑清楚，这些东西是要坚持的，真出了事再去花精力和时间去跟保险公司扯皮，就太不划算了。
未来的路还很长，为人父母的责任和爱是对生命的延续和尊重，保险不是万能的，它只是给我们的家庭多一重保障，只要家人在一起，就不再惧怕风雨。
