很多人不买保险，最最最主要的原因之一，是看不懂条款。

密密麻麻的字，让人看了头皮发麻。

可保妞想说，如果你买了一个iphoneX，里面有保险协议，你会不会看？

其实，那些说看不懂的人，80%是懒，另外20%是get不到条款中的重点。

今天，小编就来普及一下保险条款思路。

寿险，说难听点就是：死了才赔；说专业点叫：身故责任。

有的朋友就有疑问了：这玩意买来干嘛，反正我这辈子也用不上，我死后，哪管他洪水滔天……

可是，你别忘了，当一个家庭的经济支柱身故，必定会造成现金流的中段。

也就是说原来两个人赚钱三个人花，现在是一个人赚钱两个人花；更有可能是原来一个人赚三个人花，变成没人赚钱，但有两人要花。

这钱你让你老婆找谁要？

这个时候，想帮助妻儿渡过难关，你必须得找寿险。

它解决的主要是，不能赚钱的问题。

投保指南：

1、像定期寿险这种保障责任和产品设计都很简单的产品，价格是我们考虑的第一因素。

2、看免责条款，注意有哪些情况是免除责任的。

3、看等待期，有的产品等待期是90天，有的是180天。

重疾险主要解决的是家庭收入补偿这块费用。

就好比你在卖保险，一年能挣100百万，但一场大病下来，休息个三年，这三年的收入损失至少也有300万。

毕竟这三年，房贷得还，老婆孩子的生活费，学费都需要正常支出。

所以保妞一般建议：重疾险的保额要在年收入的3—5倍。

投保指南：

常见的重疾险分为：终身型重疾和定期型重疾。

一般建议配置以终身型重疾险为主，定期重疾为辅。

但核保时一定要简单粗暴，只要不符合健康告知，基本就无缘这款产品了，因为它只适合身体健康的人群。

总之，健康状况有点问题的朋友投保前最好咨询好，看是需要同时投保几家公司，还是选择日常核保都很宽松的公司。

找到最有利的核保结果是最终目的。

意外险真正的作用，是对不同残疾程度的缓冲。

它虽然不能保证你的下半辈子，但至少能给你一个时间窗口：两年、五年、十年……

投保指南：

一年期意外险和长期意外险，首选一年期意外险。

对于老人和小孩来讲，可以更侧重意外医疗部分，同时关注一下是否包含社保外用药，保额并不是核心；

绝大多数意外险不保“猝死”。但也有一些优秀的意外险会把猝死单独拿出来，作为特色的保障责任，只需额外多加保费。

医疗险一般是买一年保一年，消费型，没出事，保费就白缴了。

理赔主要以医疗行为的发生为条件，也就是说看完病，凭发票报销。

那是不是买个医疗险，从此就可以高枕无忧了？

肯定不是。

医疗开支虽可以报销，但对大多数家庭而言，患上一场重疾，这些都只是冰山一角，后期的收入中断损失，康复照料费用才是大头。

所以医疗险要买，但不要抱太大期望。

一定要和重疾险一起买。

投保指南：

低端医疗：价格便宜，如市场上常见的百万医疗，有一万元的免赔额。

中端医疗：零门槛的住院或者门诊费用报销，有的能支持医院的直付服务，适合看重医疗资源和理赔体验的人士。

高端医疗：全球受保，保障额度高（有的能高达几千万），适合看重医疗品质和海外医疗资源的朋友选择。

以上就是保险配置的基本思路，希望对你们能有所启发！