寿险是什么？

寿险这个概念宝宝们接触得非常多，大家也都清楚这个险种以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件。与其他保险不同，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或死亡的风险，这也奠定了寿险的另一大特点——他人收益，也就是说，台风“山竹”中的4名遇难者如若在生前购买了寿险，那么保险公司是需要将赔偿金支付给遇难者的家人的。

按风险金的给付方式不同，人寿保险可以分为生存保险、死亡保险和两全保险三种类型。

生存保险：以被保险人的生存为给付条件，如若保险人在保险期间内死亡，承保人不承担给付，也不退还保险费。生存保险主要是为子女提供教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金等。不难得出结论，生存保险具有较强的储蓄功能，亦被称为储蓄保险。

死亡保险：与生存保险相反，受益人只有在保险人死亡后才能获得保险金，死亡保险的保险利益包括两部分：一是提供安葬死者所需要的丧葬补助金或丧葬费；二是为保障亲属的基本生活所提供的抚恤金。死亡保险是市面上比较常见的寿险品种，它又分为定期寿险和终身寿险，两者的区别在于定期寿险有固定的期限，分为1年、2年、5年、10年、20年或30年，终身寿险没有固定期限。

两全保险：又称为生死两全保险，同时具有生存保险的储蓄作用，又具备死亡保险的给付功能。具体操作如下：如果被保险人在保险期内身故，受益人领取死亡保险金；如果保险期满，被保险人健在，则领取生存保险金。也正因为两全保险承担了双重的保险责任，生死合险的保险费率比单纯的生存保险或死亡保险要高。

谁最需要买寿险？

虽说天有不测风云，人有旦夕祸福，但根据家庭责任不同，购买寿险的必要程度也是不尽相同的。

具化一些，可用金钱价值来衡量家庭责任的大小，即在家庭中能够提供越多金钱支持的成员购买的必要性越高。大白话就是家庭支柱必须买，其他家庭成员可买可不买。因为家庭主妇/家庭主夫与老人小孩出了事儿，对家庭的经济影响并不大。而一旦家庭收入的主要贡献者发生危险，保险公司的赔偿金还能够保证一段时期内家庭生活的正常支出。

总体来看，人的一生中购买寿险的额度需求大致是呈向下开口的抛物线的形状：在人生前二三十年，投保寿险的额度逐渐增加；到了上要赡养老人下要抚养儿童的年纪，寿险额度需求达到最高峰；而当家庭责任随着孩子的长大慢慢转移时，保障的需求又在渐渐下降。

寿险产品如何对号入座？

面对市场上琳琅满目的寿险产品，宝宝们到底如何对号入座？汉子姐觉得挑选的流程拢共可以分三步。

首先，自然是估算自己能够获得的保额，具体计算可以参考业内人士提供的公式：寿险目标保额 ＝ （生活费用 X 需供给的时间） ＋ 教育费用等其它未来性支出 ＋ 所有负债 － 现金储蓄资产 － 可快速变现的资产（如：股票／基金／债券等）－ 已有人寿保险的保额。

其次，在保额充足的情况下，考虑自身究竟看重哪种功能。

若是看重理财功用，移步合同价值增长较快的生存保险区；

注重身故保障，购买死亡保险，汉子姐这里详细介绍一下定期寿险和终身寿险的适用人群。

定期寿险：

1.预算有限者；

2.对投保人的保障是临时性的，如短期内从事高危工作者、空姐空少等；

3.处于事业初始期（适合一年期或短期定期寿险）、事业成长期（可考虑中短期定期寿险）的投保者。

终身寿险：由于终身寿险价格高并具有现金价值的功能，所以适宜于家境殷实且具有稳定投资需求者。

两全保险既保生又保死，同时兼具强制储蓄性和给付性，既可为事业上升和财富积累阶段提供充足的保障，还能帮助解除后顾之忧，对未来的生活和养老进行合理规划，是当前市场上最受欢迎的商业保险。

最后一步就是考虑保险公司的整体运营水平和服务水平，需要考虑的指标包括公司的偿付能力、信誉状况、网点数量，和服务态度等。