买保险，可以通过线下代理人渠道购买保险，也可以通过网上买保险，两者的主要差异如下：

线下买保险

1、信息不对称，不能货比三家；线下买保险主要是通过和代理人接触，而代理人只卖自己保险公司的产品，你能接触到的保险比较单一；

2、容易被销售误导，代理人业务水平参差不齐，有时候为了冲业绩，夸大销售，容易造成销售误导，投保前吹嘘保证能赔，需要理赔时却拒赔了...

3、捆绑销售，价格贵；通常卖的是组合型的保险计划，寿险为主险，附加捆绑重疾险、医疗险、长期意外险等，保障看似全面，但是价格很贵，性价比很低，还不如单独买来得实在！

4、理赔专人处理，但是代理人流动性大，离职了就找不到 ，理赔流程实质上还是直接与保险公司对接办理

网上买保险

1、选择多样，网上买保险，可以接触到各家保险公司的保险产品，进行多方对比；

2、保费便宜，互联网保险省去线下人工、广告、办公室等中间成本，保障高，价格便宜，更具性价比；

3、购买方便，直接网上购买，不用通过销售人员购买；

4、理赔快捷，可以直接在线报案、递交理赔资料，方便快捷，不需要跑柜台办理。

网上买保险，可以货比三家，不仅能挑到保障好的保险，还能省不少钱。

但是很多人第一次接触，对于网上买保险，如何投保、如何理赔还是有疑惑的，今天哆啦就来具体讲一讲~

今天分享4个话题：

1.  投保前，需要注意的5个关键点

2. 投保中，需要准备什么资料？

3.  投保后，需要留意什么？

4、网上买保险出险了，如何理赔？

N1

投保前，需要注意的5个关键点

网上买保险，我们可以货比三家，挑选出最适合自己需求的保险，那么，投保前，你应该注意以下5个关键点：

1、保什么，不保什么----保障内容

买保险，也就是买保障，合同条款中会写明具体的保障内容、保障病种等，理赔时是依据合同条款进行理赔的，所以网上买保险时，要搞清楚具体是保障哪方面，避免将来的理赔纠纷和经济损失。

（1）意外险，只保障意外身故或全残，以及意外住院医疗报销责任；

（2）寿险，仅保障身故或全残，无论是意外还是疾病导致的，保险公司会一次性支付保险金给到保单受益人，购买时还要注意查看免责条款；

（3）医疗险，报销门诊或住院医疗费用，投保前要搞清楚是否可报销社保外用药；报销比例，器械费、救护车费用等是否包含，具体怎么挑选可以看看这篇文章挑医疗险，6个关键点，多赔你几百万！

（4）重疾险，保障重大疾病的保险，重点要看是否包含高发中症、轻症，重症/中症/轻症的赔付次数、赔付比例，身故赔保额还是保费、保障期限、缴费时间等，具体怎么选，可以看这篇文章挑了半年，2019最值得买的重疾险，推荐这9款

不保什么，可以在合同条款中的“免责条款”中看到。

2、健康告知是否符合

买保险的第一道门槛，就是健康告知，保险的逆选择性很强，对于风险高的人群，理赔概率会相对更高，保险公司要么加费、除外承保，或者直接拒保。

除意外险不需要健康告知外，其他保险都需要健康告知，严格程度为医疗险>重疾险>寿险>防癌险。

投保时，要仔细查看健康告知是否符合，不符合的要如实告知，通过智能核保、人工核保等方式进一步核保，通过就能买，不通过就买不了。

若投保时，未如实告知存侥幸心理，将会影响保险理赔，极有可能会拒赔！

健康告知中未问及的，可以不用主动告知，没要求体检的，不需要主动去体检，否则查出些其他问题，影响保险投保，可以等买完保险等待期过后，再去体检，了解自己的身体情况。

如BMI不符合、有家族遗传病史、身体残疾、精神类疾病、曾经被拒保过、理赔过等情况，大部分保险公司都是拒保的，不同保险公司政策不同，投保时要具体看看，拎不清的可以微信咨询宋老师。

关于健康告知，原则上要做到：不问不答、有问必答、如实告知，切勿隐瞒病史。

3、投保年龄是否符合

年龄越大，限制条件也会越多，可以买的保险越少，比如60岁以上，基本只能买到防癌险、意外险了，所以买保险要趁早哦！

4、职业类别限制

投保前，要看看自己的职业是否可投保。保险公司根据从事职业的危险程度划分职业类别，大部分保险都承保低风险的1-4类职业，如白领、销售人员、小车司机、工人等；

而5、6类为高风险职业人群，如矿工、建筑工人等，可承保的保险较少。

5、测算保费

网上买保险，商品介绍页面就可以直接测算保费，可以输入投保人/被保人的性别、出生日期、选择保险的保障内容、保额、附加责任等，直接算出不同保障下保费分别是多少，是否确定符合自己的需求和预期的投保方案。

N2

投保中，需要准备什么资料？

投保前，我们通过比选挑选出中意的保险后，并且各项投保条件都符合，那么接下来就是要投保和缴费了。

那么，网上买保险具体需要准备什么资料呢？投保流程是怎么样的呢？

网上买保险资料准备

1、投/被保人的身份证，小孩如果还没有办身份证，户口本上、出生证明上是有身份证号，也可以用于投保；

PS:投保时，会要求填写身份证的有效期，对于还没有身份证的小朋友，可以随意填一个有效期间，关系不大，一般区间为十年就可以了；

2、缴费银行卡，网上买保险，大部分可以通过微信、支付宝、信用卡支付，若是购买寿险、重疾险等长期险，建议准备一张余额充足的储蓄卡，持卡人姓名需为投保人，后续续保缴费都是通过这张卡进行哦~

网上买保险投保流程，分为4步：选择投保方案--健康告知确认--个人信息录入--绑卡支付保费

下面以投保超级玛丽旗舰版重疾险为例：

1、选择投保方案

填写投/被保人出生年月日、性别、保额、保障期限等，确认投保方案后，点立即投保进入健康告知。

2、健康告知确认

网上买保险，健康告知要仔细阅读，很重要，未如实告或隐瞒病史，会影响到理赔！

若符合健康告知，选择“以上全无”进入下一步；

若健康告知不符合，选择”部分情况又“进入智能核保或人工核保环节。

按照类别选择疾病就可以快速知道核保结果，若顺利通过，就可以进入下一环节继续投保了；

若智能核保不通过，有的产品可以直接走人工核保流程或者提供人工核保方式，若遇到这个问题，建议您在专业人员的指导下进行操作，可以联系宋老师。

如果投保的保险产品没有智能核保，不支持人工核保，那就没办法投保了。

3、个人信息录入

通过健康告知环节，接下来就是录入投保人、被保人、保单受益人的信息，如姓名、身份证、地址、电话等，注意不要填错哦！

4、绑卡支付缴费

最后一步，就是填写银行卡信息进行支付缴费。网上买保险，大部分可以通过支付宝、微信、信用卡支付。

重疾险这些长期险，建议使用投保人名下的储蓄卡进行缴费，后续保费也是通过这张卡进行缴费哦~

支付成功后就是投保成功了。

N3

投保后，需要留意什么？

投保成功后，半个小时内收到保险公司发送的电子保单，注意核对投保信息、健康告知、现金价值表、条款等，重疾险、寿险等长期险可以和保险公司申请寄送纸质保单。

如果信息有误，或者需要更改投保地址等信息，大部分产品可以直接通过保险公司的官方微信公众号直接修改变更。

保险的犹豫期一般为是15天或者20天，在此期间，保险公司会通过电话或者短信回访，要留意接听和查收短信哦！

另外，犹豫期内退保是可以全额退还的保费的。

N4

出险了，如何理赔？

线下买保险，理赔时，还有业务人员跟进，可是网上买保险，理赔时应该怎么办？我该找谁？手续麻不麻烦 ，公司会不会耍赖不赔？

互联网卖的保险都是经过银保监会备案批准后，才可以进行销售，我们买到的保险都是有保监爸爸保护的，不必担心。

备案信息可以在保监会官网——办事服务——备案产品查询找到。

其次，保险的本质是一纸合同，赔不赔、赔多少、怎么赔都是写在合同条款里的，保险公司理赔原则就是：不惜赔不错赔不烂赔。

保险公司是严格按照合同条款进行理赔的，只关心你是否能够达到理赔的标准，而从来不关心你是谁！也不会赖着不赔！

1、理赔流程一般分为6步

（1）报案

（2）提交理赔资料

（3）保险公司受理，审核理赔资料

（4）核定保险责任

（5）赔付保险金

我们消费者参与的过程，就是出险后及时主动报案，按照指引提供理赔材料，然后就是等待理赔结果。

2、那么，理赔报案有以下两种方式：

（1）拨打保险公司客服热线

（2）保险公司官网、APP、公众号，进行在线理赔

如果您是在第三方平台购买的保险，出险了，随时可以联系第三方平台，会指引和协助您进行索赔。

如果您是通过哆啦的保险商城购买的，可以联系宋老师和徐老师哦，会全程为您提供帮助！

报案成功后，会有理赔人员联系您，并发送理赔指引给您，然后根据要求提交相关的理赔证明资料，就耐心等待保险公司的理赔结果吧！

3、理赔时效限制问题

保险理赔时效有两种，一个是索赔时效，限制投保方；另一个是理赔时效，限制保险公司。

（1）索赔时效

对于投保一方来说，发生了保险事故，需要在指定期限内主动申请理赔，一旦错过了这个时间限制，保险公司将不予理赔。

险种不同，索赔时效不同，寿险、重疾险合同的索赔时效是5年，其他保险的索赔时效为2年。索赔时效从事故出险之日起开始计算哦。

（2）理赔时效

保险法规定，保险公司必须30天内出核定结论，并将核定结果书面通知对方。

理赔案件资料齐全且属于保险责任的，保险公司会在核定后10天内支付赔款。

对不属于保险责任的，会在核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由哦。

目前网上保险的理赔处理都很快，比如哆啦的叮咚理赔服务，对于2000元以内的索赔金额案件，3个工作日内会处理完毕并支付到账；其他案件10个工作日内会处理完毕哦！

如果您购买的保险出险了，不要慌，可以联系徐老师、宋老师，会根据您的情况，协助您快速提交理赔报案申请哦！

N5

总结

以上就是网上买保险的投保流程、理赔流程以及需要关注哪些问题。

投保前要仔细了解保险产品，搞清楚保什么，不保什么以及自己是否符合年龄、职业、健康告知等投保要求，否则会影响到保险的理赔问题，严重的会拒赔哦！

如果您对保险产品不了解，健康告知拿捏不准，可以微信联系宋老师，为您量身定制保险，选最便宜的！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。