马上就要开学了，熊孩子就要回归校园，不少家长和哆啦咨询学平险，因为现在学校不强制购买了，自己搞不清楚应该怎么买？

孩子的平安和健康，是家长们最操心的两个问题，今天哆啦就来聊一聊，孩子上学了，应该买怎样的学平险？

今天分享3个话题：

1. 学平险是什么？

2. 孩子面临什么风险？

3. 孩子应该买怎样的学平险？

N1

学平险是什么？

学平险，全称是中小学生平安保险，保障学生校内校外安全风险的保险。

一般保障意外伤害、意外医疗、住院医疗等三方面，2015年之前，是学校统一强制购买的，保费低（100元左右），保障范围广，但各项保障的额度和报销比例都不高；

2015年之后，不强制投保了，家长可以自愿投保，可以选择更多性价比高的保险。可是问题也来了，买怎样的学平险才合适呢？

买学平险之前，我们应该先搞清楚孩子面临的风险是什么，再有针对性的配置保险，360度无死角保障！

N2

孩子面临什么风险？

爱吃爱玩是孩子的天性，上学后，孩子不在自己的视线保护范围内，家长们难免会担心。

在学校里和同学嬉戏打闹，难免摔伤、碰伤；放学路上爱买些零食，尤其是喜欢吃“垃圾”食品，不卫生，容易诱发肠胃炎、食物中毒等。

其实，孩子面临的主要风险，就是疾病和意外伤害，而各个阶段的主要风险不一样，家长们配置学平险时要有侧重点。

1、幼儿园阶段：3-6岁，疾病住院风险高

上图为各个年龄少儿住院的比例，0-6岁住院比例达94%，其中2-6岁占了30%。

这一阶段的孩子抵抗力差，感冒、发烧、手足口病、肺炎、肠胃炎等高传染性的疾病，常常一个孩子得病，班里的小朋友也会受到传染，上医院一次三四千就没了。

少儿医保报销也有限的，可以通过购买一些低端的医疗保险作为医保的补充。

哆啦建议配置一些保额5000-2万元的住院医疗保险，免赔额低，自费部分的住院医疗费都可以报销，有的产品还包含门诊费用报销，是非常实用的！

2、中小学生：6-14岁，意外伤害风险高

这一阶段的孩子，也是成长阶段最顽皮的时候，自主认知能力还不够，风险意识不高。

在学校里和同学打闹、郊外游玩、上下学途中都极易发生意外事故，如摔伤骨折、触电溺水、烧伤烫伤、交通事故等等。

在中国，意外伤害是0-14岁儿童的首要死因，每天约有150名儿童因意外失去生命，占儿童死因总数的26.1%，且该数字还在以每年7%-10%的速度快速增加。

家长除了要加强孩子的意外风险意识外，还应该给孩子配置一份意外险，一般包含意外身故/全残责任，以及意外伤害医疗费用报销。

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孩子应该买什么学平险？

只有医保是不够的，受报销比例、社保用药范围的限制，个人还是需要承担一些费用的。

可以通过购置商业保险来弥补医保的不足，减轻个人自付医疗费用的负担，看病少花点钱！

现在有一些不错的综合医疗险，其实就是学平险，意外、疾病风险通通都有保障，家长们可以合二为一，只买一份保险就可以保障孩子校内校外，发生的小病小灾问题了。

（1）少儿门诊暖宝保：

最大的特色是含有门诊医疗，一年可报销额度为5000元。免赔额为100元，这个门诊报销，对于那些抵抗力较差的孩子很实用，如感冒、发烧、肠胃炎等门诊费用都能报销。

意外医疗、疾病住院医疗，都为1万元额度，0免赔，经社保报销后100%赔付；未经社保报销，保险公司按60%赔付。

缺点：a. 只限社保范围内保险，自费药不能通过该保险报销；

      b. 因含门诊责任，保费较贵。

如果孩子身体抵抗力较差，经常上医院门诊看病，建议配一份暖宝保！

（2）平安少儿住院万元护

最大的优点是可以报销自费药，价格便宜。

疾病住院医疗，1万元额度，0-3岁，300元免赔额，4岁起0免赔，经社保报销后按90%的比例报销；未经社保按60%报销；

意外医疗，1万元额度，0免赔，100%报销，限社保范围内。

缺点：意外医疗不含自费药报销。

平安少儿住院万元护，保费便宜，而且疾病医疗自费药可以报销，一年保费只需要249元，如果不需要门诊责任，买它最合适！

（3）意外险

若觉得孩子的意外保障不够，还可以单独购买一份意外险，平安小顽童少儿意外险就很不错，分3个保障计划，最便宜只需要60元/年：

平安小顽童少儿意外险，意外医疗不限社保范围用药，涵盖门诊、住院，自费药也能报销，报销比例100%，这一点不错！

可以搭配平安少儿住院万元护购买，弥补其意外医疗自费药不能报销的不足。

不过需要注意的是，为了避免道德风险，10岁以下儿童身故保额限制为20万元，未满18岁不应超过50万，不要超额配置了哦~

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总结

学平险，其实就是保障孩子意外、小病医疗的保险，家长们购买一份综合型的医疗险就够了，意外、疾病均保障。

孩子抵抗力差，经常上医院，应该配置一份包含门诊责任的医疗险，如少儿门诊暖宝保；

不需要门诊责任，可以购买平安少儿住院万元护，疾病医疗不限社保，自费药也可以报销，保费也很便宜！

综合型的医疗险只能解决小病就医的问题，大病就医还是得有份重疾险才安心，儿童的重疾险怎么买，可以看看这篇文章：儿童重疾险，如何挑到最好的

如果你对这3款产品的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话，可以微信咨询徐老师给你量身定制，选最便宜的。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。