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4万亿保本理财清零!我们投的钱怎么办?

发布时间:  浏览: 次  作者:哆啦A保

近日,中国银行保险报一篇文章报道,

截至去年底,躺着就能稳赚的保本理财实现清零,

产品规模一下子从四万亿降到了0

市场上的刚兑预期逐步被打破~

图片来源:中国银行保险报

如果你现在打开各行APP的理财产品页面,

就会看到一个慎重提示:非保本浮动收益。

啥意思呢?

就是该理财不保本,不保证收益

是的,不保证收益也就算了,甚至连本金都不保证。

有网友说自己买的理财产品亏损了:

图片来源:网络

银行理财产品不再“保本”,那收益情况如何呢?

一起来看看~

N1

银行理财产品,收益有多少?

据《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》显示,

资管新规发布以来,理财产品已累计为投资者创造收益3.61万亿元,

其中2021年累计为投资者创造收益近1万亿元。

报告披露,2021年12月,理财产品加权平均年化收益率3.55%

较去年同期减少34BP

注意:3.55%是平均

2021年各月度,理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%

所以,很可能你手上持有的就是下面这只:

如上图,这是某大行R2理财产品,一个月年化已经跌至-4.42%

这在过去,对很多人来说是难以想象的事情,

银行理财产品曾经一度被大家认为近似保本,

连理财产品也亏了,对偏保守的投资者来说简直就像一颗炸弹。

但没办法,在资管新规下,

我们必须接受理财不保本、不保息,投资者自负盈亏的事实。

那稳健理财还有哪些,还值不值得买呢?

N2

还有哪些稳健理财值得买?

对理财产品有了解的朋友应该知道,

理财产品也是分等级的,分别为R1、R2、R3、R4和R5

其中R4和R5风险最高,R3为中等风险,R1和R2的风险相对较低。

因为R1和R2的投资方向主要是存款、保险和债券,损失基本上可以忽略不计。

目前大多数银行发布的理财产品都是R1和R2的水平,

微众银行、度小满、支付宝等代销的银行理财都是这类。

那这些理财产品,还值不值得买呢?

如果你有收益波动,本金可能亏损这个心理准备,

那么,还是可以考虑的。

反之,哆啦建议还是慎重考虑这类产品!

而自从2022年资管新规全面上路,

市面上保本保息的理财产品,只剩以下3种

50万以内银行存款、国债、年金或者增额终身寿。

近一两年来,有很多钱流入了年金或增额终身寿险这类理财险,

有很多人表示不理解。

N3

为啥理财险受大众欢迎?

其实很好理解,其根本原因就是,

安全、长期,以及在这2个前提下相对较高的收益。

同样保本保息,只要年金和增额终身寿险的收益,

比银行存款和国债高那么一点,自然就会吸引众多投资者的眼光。

那银行存款和国债的收益如何呢?

银行存款利率,不用我说,大家都能感受的出来,

打开某大银行的大额存单,

你会发现,3年期的年化单利只有3.35%

再看看十年期国债的收益率,也是逐年下降:

目前最新的收益率已经跌破单利2.80%了!

但仍然被抢疯,为啥,还不是为了求稳~

而增额终身寿险的利率多少呢?终身复利3.5%

门槛低、回本快、灵活支取,

收益却吊打其他无风险理财,3.5%的复利:

  • 放10年,等于单利4.08%的银行理财;

  • 放30年,折算成单利为6.01%;

  • 放40年,折算成单利为7.38%;

越往后,收益越高~

但很残酷的是,监管下一步就要处理这类高收益的刚性兑付产品,

而事实上,已经在出手了:

横琴金满意足和爱心守护神2.0部分版本已经停售;

传世壹号、万年禧等10余款产品,最迟3月31日前全部停售。

N4

写在最后

自从银行理财全面打破刚兑之后,

3种可以保本的产品中,存款利率与国债利率一直在持续下跌。

如果考虑灵活、中长期的安全存钱方式,

增额终身寿险无疑是最明智的选择,

何况,高收益产品不是已停售,就是在停售的路上,

留给我们的时间不多了。

我叫哆啦,是专业的保险测评师。


如果你还不懂怎么选理财险,关注微信公众号“哆啦A保”,还可以免费获取增额终身寿险选购宝典,欢迎来聊~


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