农村中小银行要加速变天了。

好事？还是坏事？

N1

一夜之间，38家中小银行解散

上个月，国家金管局官宣，

同意辽宁农商银行吸收合并辽宁新民农商银行等省内36家农村中小银行机构。

其中25家为农村商业银行，11家为村镇银行。

同一天，东莞银行也吸收合并了2家村镇银行。

也就是说，一天内足足少了38家中小银行。

从历年银行数量的变化来看，

一方面农信社改革取得了阶段性成效，

村镇银行结构性重组的脚步在加快，

另一方面，利率走低贷款萎缩，银行业的日子是越来越难了。

就像一个池子里，水越来越少，所有鱼都想活命，

那就只能大鱼吃小鱼了。

和国有大银行比，抗风险能力差的中小银行，

自然是被“收编重组”的对象。

据权威数据显示，截至2023年第二季度，

我国评级为高风险状态的银行有337家，

农合机构和村镇银行就占比约96%。

国家金管总局农村中小银行监管司党支部也发文称，

要加快推动农村中小银行兼并重组，

减少农村中小银行机构数量和层级。

很明显接下来还会有很多中小农商行、村镇银行被解散。

对我们普通老百姓来说，这其实是件好事，

从基数上直接帮助我们筛选掉一大批高风险银行，

稳住我们的钱袋子。

N2

银行如果宣告破产，钱还拿得回来吗？

不过，有个事实，

“银行是会破产的”。

截止目前，已经有6家银行宣告破产。

就说最出名的包商银行吧，

22年历史，总资产超5500亿，473万储户...

曾经的全国30强，没想到也因为严重资不抵债而破产。

那一旦我们遇上了破产的银行，

咱们的钱还拿得回来吗？

根据2015年颁布的《存款保险条例》，

破产后个人存款实行限额偿付，最高赔50万。

所以一定要注意了，

去银行存钱，以下三种情况银行是不会赔的。

第一，存钱的银行没有参加存款保险。

存款保险标识如下：

有参加的银行，都会在门口出现这个标识。

如果没有，可要警惕了，

一旦破产倒闭，你的钱就没了。

有业内人士统计，在国内4500多家银行中，

只有约4000家的银行参加了存款保险，

还有500多家的银行，特别是中小银行因各种原因未参加存款保险。

存钱时，多留一份心眼。

第二，存的钱并非存款，而是理财产品。

银行理财产品不在存款保险的保障范围内，

属于收益和风险并存的投资产品。

哪怕银行参加了存款保险，但若破产，

银行理财产品的本金和收益也是不赔的。

第三，存款被盗的损失

如存单或存折被盗，存款被银行内部人员挪用等情况，

银行基本上也是不会赔付的。

这种概率很小，但存钱时也要注意保护个人隐私。

一旦发现端倪，尽快报警处理。

选择信誉良好的银行机构，也不失为一种提前防范的措施。

N3

安全性+高收益+锁定利率，挪储好选择

除了银行存款外，0风险，100%安全的就剩：

国债和储蓄险了。

国债以政府的信誉做担保，安全性极高！

但十分难抢，门槛也高，利率还有下调风险。

目前超长期50年国债利率也仅2.53%，单利。

而储蓄险受《保险法》保护，100%刚性兑付，

且复利递增，持有越久，收益也越高。

短期内要用的钱存银行，

中长期理财的钱投入到理财保险，安全+赚取高收益，

非常适合用来规划孩子教育金、个人养老金等。

以最近很火的一款央企增额寿为例，

30岁陈先生给0岁儿子投保，

年交10万，交5年，共50万。

央企增额属于分红险增额寿，可保证第8年回本，

预期第7年就能回本，且第8年IRR就能达2.13%。收益远超银行单利。

在孩子15岁上高中阶段正用大钱时，

保单收益可达77万+，复利收益3.13%。

储蓄时间越长，复利收益就越高，可高达3.79%。

中途急用钱，可减保取现或保单贷款，灵活性高。

此外，这款产品还有以下几大优势：

①保司背景硬，投资实力强

双百年企业合资组成，股东实力雄厚。

• 注册资本金：286.63亿元

• 截止2024年3月底总资产：5630.2亿元

• 分支机构：22省（区、市）

• 服务网点：33962个，覆盖城乡各地

• 可投资资产超5000亿，近三年平均投资收益率4.99%

②分红实现率稳定且优秀

从2009年至2023年，分红实现率稳定在125%~179%。

③基本人人都可以上车

70周岁以下人群，保费门槛低，5000元起投。

总之，这年头，赚钱难，保住资产更难。

一定要分散风险，不把鸡蛋都放在一个篮子里。

留足灵活支取的现金储备后，

可规划一部分放在增额寿或年金险中，

避免遇到不可控风险，连个退路都没了。

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