现在的年轻人，基本上身上都压着4座大山：房贷、车贷、子女教育、老人养老，压力巨大，特别是对于独生子女来讲，一旦父母患重病，生病后的大额医疗开销，还是得依赖子女，整个家庭的经济负担会非常沉重。

如果父母有一份高额商业医疗保障，无疑子女的经济压力会减轻很多，老人的心理负担也会小很多。

但是，父母年龄大了，常常伴有三高、糖尿病、高血压这些常见的慢性疾病，想投重疾险、百万医疗险是很难正常投保的；

一是年龄超限，二是健康告知及核保通过的概率很低，三是保额低，保费贵，杠杆极低。那么，想要给父母购买保险，建议尽量在50岁之前配置，产品可以为消费型定期产品为主，降低经济压力。

即年纪大的父母还有一个选择，老年防癌险。顾名思义，只保障恶性肿瘤。如果有三高、糖尿病、类风湿等与癌症无关的病症，都是可以带病投保的。

一、父母年纪大了，为什么防癌险合适？

1.投保年龄广：投保年龄在50-75岁，有的甚至80岁还能购买。

2.健康告知宽松：老年防癌险只保癌症，健康告知宽松，像常见的高血压、心脏病、糖尿病都可以很顺利地投保。

3.价格便宜：相比重疾险来说，防癌险的价格也相对便宜很多，可以降低保费支出压力。

4.保 额：老年防癌险主要分为两类

一类是给付型防癌险（有一年期、定期型、终身型），因为老年人年龄比较大，发病率较高，保险公司承担的风险较大，所以最高保额不会很高；

另一类是防癌医疗险：额度从20万-200万的都有。

5.防癌险通常分为3类：防癌医疗险、定期防癌险、终身防癌险

（1）定期/终身防癌险：确诊癌症后，符合理赔条件，则可以一次性获得 10 -20 万保额，理赔金一次性到账，想怎么花就怎么花。

（2）防癌医疗险：确诊癌症后，如果符合理赔条件，对于治疗过程中的花费可以按照规则进行报销。

二、一年期防癌险

防癌医疗险，保障期1年，主要解决癌症治疗过程中的费用支出，不同的癌症治疗手段不同，花费也相差巨大，在保障责任符合的情况下，保额高、续保条件好的为佳。

预算不多，担心无法承担巨额治疗费用，可以选择购买防癌医疗险。

下表为热销的4款防癌医疗险测评对比：

（点击图片可放大查看）

1.保障范围：

（1）门诊费用报销：除安享一生外，孝欣保、平安抗癌卫士2018、老年三高恶性肿瘤医疗险，提供门诊方面的费用报销

（2）原位癌：安享一生、平安抗癌卫士将原位癌也包含在内

2.保障额度：安享一生、平安卫士额度为200万。其余的产品额度偏低

3.免赔额： 除孝欣保可以选免赔额外，其余均为0免赔

4.投保年龄： 超过70岁的，可选择老年三高癌症医疗险、孝欣保两款产品，其首次投保年龄最高80周岁

5.续保： 安享一生发生原位癌后仍可续保，平安抗癌卫士除原位癌可续保外，患癌症后仍然可以重新投保，这点是其他三款产品所不能比的

6.保费：安享一生比其他三款的保费便宜很多，其余三款保费不相上下

三、10年、20年定期老年防癌险

在预算有限的情况下，哆啦君建议：老年人可以购买保 10-20 年的长期防癌险。

下表为5款定期防癌险对比：

（点击图片可放大查看）

防癌险保障责任简单，根据自己的需求和预算就可挑到合适的；

（1）如果追求性价比，德华安顾孝亲宝只保癌症，无附加原位癌，并且可以选择保 10-20 年；

（2）太平康爱卫士老年防癌险保障全面，特定癌症可双倍赔，这相当于提供了一份双倍保障；

（3）恒大人寿常青藤原位癌可豁免保费，身故返还已交保费；

（4）以上5款产品在价格方面，德华安顾孝亲宝相对其他产品每年交的保费最少，但是人保金色重阳定期防癌险，在60岁男保20年时，保费比较贵；且其他三款产品在保费方面不相上下；

四、终身防癌险

相对于定期，保终身的保障期限更久，但是保费会更贵一些

以下是5款保终身防癌险和2款重疾险产品对比：

（点击图片可放大查看）

从上表可知：

（1）若父母比较年轻，可以选择购买消费型重疾险，疾病保障范围更广。

（2）若父母年纪比较大，可以选择康爱保，没有身故责任，相对其他产品，保费更便宜。

（3）若想要终身防癌险中含有身故保障责任，除了康爱保外，其他产品都能返还已交保费和含有现金价值，且信泰i立方只有现金价值，但保费相对都是比较贵；

总结

保险两道门槛，年龄和健康情况，所以买保险要趁早，可以选择的产品更多，性价比也更高。

年纪大的父母买保险，医疗险、重疾险买不了的，可以考虑防癌险，至于是买1年期的防癌医疗险还是定期或终身防癌险，可以根据自己的预算、需求综合比对后选择， 适合自己的保险才是好保险！

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