意外和明天不知道哪个会先来。对于很多家庭来说，保险可以为他们解决后顾之忧，但是大部分家庭并不懂得如何配置保险。今天，我们就来谈一下三口之家如何利用保险为美好生活护航。
一、三口之家的保险规划原则
首先，先保障后理财
父母之爱子则为之计深远，很多家长听到“教育金”、“婚嫁金”，迫不及待的想要了解，但是这些本质属于保险的理财产品，且在较长的时间里才有可观的收益，正确的购买顺序是先保障后理财，常见的保障型产品有重疾、意外、医疗、寿险等。
其次，合理规划保费支出
一般情况下保费支出占家庭收入的10%左右为宜，买保险是为了更好的生活，若是保费支出过高造成了经济负担则不可取，要适度而行。
再者，优先配置家庭经济支柱
遇到很多新晋宝爸宝妈尤其宝妈爱子心切，咨询买保险会想要先给孩子买，心情可以理解，不过殊不知父母才是孩子最好的保障，试想下同样面临疾病考验，家长可以想方设法去救孩子，但是孩子没有经济收入能力，对于帮助父母是无助
的。所以购买的时候科学的顺序是先大人后孩子，优先配置家庭经济支柱，若是宝爸一人工作宝妈带孩子无收入，优先配置宝爸的保障，额度配置的时候宝爸可以多配置些；若是双收入家庭，经济比较宽裕，都配置足额的更好了。
最后，保障尽可能要全面足额
基本的保障包括重疾、意外、医疗，若是家庭有负债比如房贷或是想要实现财富传承，则可以将寿险一起考虑。有的伙伴儿对不同险种的认识有偏差，比如不接受寿险，认为身故或全残才赔付不吉利，比如只买重疾不买医疗都是需要更正的。险种全面的基础上结合保费支出选择合适的产品尽可能的足额。
二、案例分析及方案设计
说了这么多，究竟该如何做呢？
接下来就以三口之家为例简单说下如何做家庭保险方案规划。
举例：保先生35岁，生活在郑州，年收入20万，保太太32岁，年收入8万，有一个宝贝儿子小保3岁，房贷大约还有100万未还。三人均健康，买任何保险产品都没有问题。
家庭情况分析：
家庭年收入28万，考虑到还在还房贷，年保费预算控制在2.5万以内。
保先生是家庭的主要经济来源，因而保障做到全面足额。
家庭有房贷100万，寿险要考虑在内，且至少要覆盖负债，保先生收入高设置为100万，保太太50万，时间选择保至70岁，届时房贷早已还完，小保已经近40岁，保先生和太太的养育及主要的家庭责任已经转移。考虑到百万医疗有1万免赔额，意外险选择附加有住院医疗的“安联住院保”可以填补免赔额的空缺。小保3岁，10岁以内未成年人身价不超过20万，故学平险额度买到20万即可。
基于前述这些内容，做了如下保险方案：
长险配置
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保障特色
为了减轻经济负担，保先生和保太太的重疾保障选择了性价比较高的消费型重疾，通过和定期寿险搭配，既有重疾保障又有身价保障，且重疾中都加入了特定疾病；小保年龄较小抵抗力和免疫力较弱，重疾保障包含了二次重疾的保护，也加了少儿特定疾病和罕见疾病，享受轻症、中症豁免的同时，加上投保人豁免实现双豁免功能，并用妈妈当投保人节省保费。
短险配置
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保障特色
百万医疗险一般医疗300万、重疾300万对于国内目前的医疗花费水平是可以满足的，且添加了指定疾病特许医疗和恶性肿瘤赴日医疗，保障更完善。
保障合计
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此方案中所选产品以及组合搭配未必就是最完美的，只是这样一种思路，也不说明所有的三口之家都适合这样的设计，保险方案需要量身定制，灵活规划。
写在最后
授人以鱼不如授人以渔。
在推荐高性价比产品的同时，我们也有责任教大家如何进行保险配置，了解家庭中有什么风险，保险配置的原理和思路，明明白白买保险。
当然，不同的个体和家庭，也可以选择不同的产品。最重要的是适合自己，结合自己的健康状况、需求、预算、风险偏好等因素进行综合选择。做到了这点，保证大家配置的产品错不到哪儿去。
最后说一下，对于预算有限的家庭来说，合理的搭配真的可以为家庭节省很多保费，所以买保险的时候一定不要偷懒，随便买一份就完了，一定要做到买的明明白白：知道自己为什么买，买的是什么，买了有什么用。
还是那句话，保险是一辈子的事，千万不要随便。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
